CAN Capital spricht über eine schnelle Finanzierung mit Cash-Vorschüssen der Händler

Das Saatgut einer Branche wurde 1998 von einem Kleinunternehmer angepflanzt, der kein Kapital für sein Geschäft erhalten konnte. Aus Barbara Johnson 's Verhältnis kam die Inspiration für den Bargeldvorschuss des Händlers, der jetzt eine Multimilliarden-Dollar-Industrie ist, sagt James Mendelsohn von CAN Capital.

Investmentmatome sprach kürzlich mit Mendelsohn, Chief Marketing Officer von CAN in New York, um einen Überblick über das Unternehmen und seine Produkte zu erhalten.

Investmentmatome: Was ist CAN Capital?

Mendelsohn: CAN Capital [vormals Capital Access Network] ist eigentlich der ursprüngliche Innovator im alternativen Kreditbereich für kleine Unternehmen. Das Unternehmen wurde 1998 von einem Kleinunternehmer gegründet, der feststellte, dass er von seiner Bank kein Kapital für ein sehr erfolgreiches Unternehmen gewinnen konnte. Sie hatte ein typisches Kleinbetriebsproblem, bei dem der Cashflow saisonal bedingt ist.

Sie und ihr Mann trieben zwei Neuerungen vor, die zur Schaffung des Produkts führten, das wir jetzt als Händlergeld bezeichnen. Eine war nur die Produktinnovation, und die andere war die Technologie, um dies zu ermöglichen. Das Unternehmen ist also wirklich mit diesem Produkt groß geworden, weil es ihm ermöglicht wird, kleineren Unternehmen einen besseren Zugang zu Kapital zu ermöglichen und die Arten von Unternehmen, die wir bedienen können, auszubauen.

Was unterscheidet CAN Capital von anderen Kreditgebern?

Wir haben viel Erfahrung, was sich in sehr anspruchsvolles Underwriting niederschlägt, aber wir unterstützen dies auch mit unserer eigenen Bilanz. Wir haben also ein Schulden-Syndikat in Höhe von 650 Millionen US-Dollar, das von Wells Fargo angeführt wird, und wir verfügen über eine Investment-Grade-Verbriefungsfazilität in Höhe von 200 Millionen US-Dollar. Es gibt viele Leute, die bei der alternativen Kreditvergabe Leadgenerierung betreiben, aber sie finanzieren ihre eigenen Bücher nicht so wie wir.

Die zweite Sache ist, dass wir einen Händler-Barvorschuss anbieten und diesen sehr kundenfreundlich anbieten können. Wenn Sie also direkt oder über einen Broker zu uns kommen möchten, haben Sie die Wahl, und Sie erhalten trotzdem ein sehr wettbewerbsfähiges Angebot, unabhängig davon, welchen Kanal Sie nutzen.

Können Sie etwas mehr über Ihre Produkte sprechen?

James Mendelsohn von CAN Capital

Wir bieten die MCA an, die wahrscheinlich nicht gut benannt ist. Es ist nicht wirklich ein Barvorschuss in der Art, wie Sie normalerweise von einem denken. Es handelt sich um einen Kaufvertrag, bei dem wir zukünftige Umsätze aus der Kartenverarbeitung abnehmen.

Der tägliche Abzug des Kunden stammt aus dem Verarbeitungsstrom. Es ist also für den Kunden günstig und hilft bei einem Unternehmen, dessen Umsatz und Kosten schwanken. Es hilft auch Kunden, die in die Steigerung ihres Umsatzes investieren - die Überweisung basiert auf einem Prozentsatz des Umsatzes. Wenn also der Umsatz schnell wächst, schließen Sie den Vertrag schneller ab.

Das Darlehen eignet sich gut für Unternehmen, in denen eine feste Zahlung bevorzugt wird. So wissen sie täglich, was die Überweisung sein wird. Es ist auch an ACH (Lastschrift von einem Bankkonto) und nicht an die Kreditkartenabwicklung gebunden. Für Unternehmen, die nicht viel mit Kreditkartenabrechnungserlösen zu tun haben, ist es besser geeignet.

[Das Unternehmen leiht 2.500 bis 150.000 USD für seine Geschäftskredite mit einem Tilgungsplan von vier bis 24 Monaten, während MCAs zwischen 5.000 und 150.000 USD liegen. Für beide Produkte ist keine persönliche Sicherheit erforderlich. Zinskosten hängen nach Mendelsohn von der Kredithistorie des Kreditnehmers und der Stärke des Unternehmens ab.]

Was müssen kleine Unternehmer tun, um sich für die Finanzierung zu qualifizieren?

Für uns brauchen wir mindestens ein Geschäft, das drei Monate lang mit Einnahmen arbeitet, sodass wir keine reinen Startups betreiben. Wir benötigen einen jährlichen Umsatz von mindestens 100.000 US-Dollar, und wir müssen in einer Branche sein, die auf unserer genehmigten Liste steht. Wir haben die größte genehmigte Liste im Raum, daher fühle ich mich ziemlich gut darin. …

Wir benötigen einen Eigentumsnachweis für das Unternehmen, mehrere Monate Kontoauszüge und Verarbeitungsauszüge, wenn sie Transaktionen verarbeiten, und je nach Höhe der Finanzierung können wir Steuererklärungen anfordern. Und für Unternehmer, die all das zur Verfügung haben, ist es viel einfacher, sie durch unseren Prozess zu führen.

Es ist ein sehr schneller Prozess - 80% der Kunden haben zwei Tage Zeit von der Antragstellung bis zur Finanzierung -, aber es hilft, wenn ein Unternehmen all das zur Verfügung hat, um es schnell durch den Prozess zu bekommen.

Gibt es Unternehmen, die nicht gut zu CAN Capital passen?

Wir vergeben keine Kredite an Glücksspiele, an erwachsene Unternehmen und an gemeinnützige Organisationen. Das ist ziemlich normal. Aufgrund unseres Erbes, das aus der verarbeitenden Industrie stammt, sind dies auch Unternehmen, die von vielen Verarbeitern nicht bedient werden. Wenn Sie also eine Website für Online-Glücksspiele sind, ist es sehr schwierig, etwas für Sie zu tun.

In den Branchen, in denen wir unsere tiefsten Erfahrungen haben, haben wir angefangen: Restaurants, Autohändler, Einzelhandelsgeschäfte und Arztpraxen. Unsere derzeit genehmigte Liste umfasst rund 840 verschiedene Branchen. Wir betrachten und basteln ständig damit, denn unser Ziel ist es, für Kleinunternehmer einen möglichst breiten Zugang zu Kapital zu haben.

Welchen Rat würden Sie einem Kleinunternehmer geben, der eine Finanzierung sucht?

Ich denke, es hilft, wenn Sie eine gute Vorstellung davon haben, wie sich Ihr Unternehmen entwickelt, und wenn Sie genau wissen, was Sie mit dem Kapital zu tun haben. … Haben eine Vorstellung davon, nach was für einem Produkt Sie suchen.

Wir bieten verschiedene Produkte mit unterschiedlichen Funktionen an, aber wenn Sie es durchsehen und wissen, dass Sie ein Darlehen mit Laufzeit und eine Vorauszahlungsoption wünschen, können Sie Ihre Optionen einschränken und den Genehmigungsprozess schnell durchlaufen.

Weitere Informationen zum Starten und Führen eines Unternehmens finden Sie unter Unser Site Small Business Guide . Kostenlose, personalisierte Antworten auf Fragen zur Gründung und Finanzierung Ihres Unternehmens finden Sie im Kleinunternehmen Abschnitt unserer Website Fragen Sie einen Ratgeber.

Steve Nicastro ist ein Schriftsteller, der sich mit Personal Finance beschäftigt Investmentmatome . Folge ihm auf Twitter @StevenNicastro und weiter Google+ .

Bilder über iStock und CAN Capital.