Sind Schuldenkonsolidierungsunternehmen es wert?
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Inhaltsverzeichnis:
- Schuldenkonsolidierung vs. Schuldenregulierung
- Schuldenkonsolidierungsprogramme
- Sind sie es wert?
- Eine bessere Option: DIY
- Ich brauche immer noch kompetente Hilfe
- Was kommt als nächstes?
- Finden Schuldenkonsolidierungsdarlehen
- Vergleichen Sie Schuldenkonsolidierung und Schuldenregelung
- Erwägen Schuldenmanagementpläne
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Schulden zu begleichen, ist es eine Versuchung, nach einer schnellen und einfachen Lösung zu suchen. In diesem Prozess treffen Sie wahrscheinlich auf Unternehmen, die die Schuldenkonsolidierung fördern. Aber viele "Schuldenkonsolidierungsunternehmen" verkaufen tatsächlich ein umstritteneres Produkt: Schuldenregelung.
Für die meisten Verbraucher ist die Schuldentilgung eine riskante Option. Es sollte nur erwogen werden, wenn Sie erschöpfte Alternativen haben. Es ist teuer, es kann Ihrem Kredit schwerwiegend schaden, und es kann Jahre dauern, bis alle Einsparungen realisiert werden.
Schuldenkonsolidierung vs. Schuldenregulierung
Ein wesentlicher Unterschied zwischen der Schuldenkonsolidierung und der Schuldenregelung besteht in den Verantwortlichen.
Ein wesentlicher Unterschied zwischen der Schuldenkonsolidierung und der Schuldenregelung besteht in den Verantwortlichen.
Wenn Sie den Unterschied zwischen den beiden Ansätzen verstehen, ist sichergestellt, dass Sie bei einem Service oder Ergebnis, das Sie nicht erwarten, kein Geld verlieren.
Die Schuldenkonsolidierung ist eine Do-it-Yourself-Strategie, die Sie steuern. Wenn Sie sich für ein Schuldenregulierungsprogramm anmelden, erhalten Sie Schuldenerlassunternehmen, die Ihre Schulden möglicherweise nicht erfolgreich begleichen können.
" VERGLEICHEN SIE: Schuldenkonsolidierung vs. Schuldenregelung
Schuldenkonsolidierungsprogramme
Unternehmen, die sich als Schuldenkonsolidierungsunternehmen in Rechnung stellen, wie Freedom Debt Relief und National Debt Relief, verkaufen in der Tat Schuldenregulierungsprogramme, bei denen Sie Ihre Rechnungen nicht mehr bezahlen müssen und stattdessen monatlich Zahlungen auf ein separates Sparkonto tätigen.
Sobald sich in der Regel nach Ablauf von sechs Monaten genügend Geld auf diesem Konto befindet, beginnt die Schuldenregulierungsgesellschaft mit den Gläubigern zu verhandeln. Wenn sie eine Einigung erzielen, zahlen Sie dem Gläubiger die ausgehandelte Zahlung von diesem Konto und dem Schuldentilgungsunternehmen eine Gebühr für seine Leistung.
Unternehmen, die Schuldtitel abwickeln, erzielen Einsparungen von 20% bis 35% nach ihren Gebühren.
Sind sie es wert?
Hier ist die kurze Antwort: Wenden Sie sich nur noch an den Schuldner. Die Registrierung bei einem Abrechnungsprogramm kann Sie auf verschiedene Weise kosten:
- Die Servicegebühren bewegen sich zwischen 18% und 25% Ihrer Schulden, was bei einem Schuldenstand von 5.000 USD zwischen 900 und 1.250 USD beträgt. Es können auch Gebühren für die Eröffnung und Führung des Sparkontos anfallen.
- Da Sie Ihre Rechnungen nicht mehr bezahlen, fallen auf Ihre Guthaben Zinsen und verspätete Gebühren an. Wenn das Schuldenregulierungsunternehmen Ihre Schulden nicht begleicht, werden Sie letztendlich für diese höheren Salden verantwortlich sein.
- Ihr Guthaben ist geschlagen, und Sie erhalten möglicherweise Inkasso und Klagen von Ihren Gläubigern
" MEHR: Wie man Schulden abbezahlt: eine dreistufige Strategie
Eine bessere Option: DIY
Do-it-yourself-Schuldentilgung: Abrechnungsunternehmen bieten ihr Fachwissen bei Verhandlungen mit Gläubigern an, aber wenn Sie überzeugt sind, dass Schuldenregulierung die beste Option ist, können Sie versuchen, für sich selbst zu verhandeln. Es erfordert Vertrauen in Ihre Fähigkeit, mit Gläubigern zusammenzuarbeiten, und ausreichend Bargeld, um sich zu begleichen, aber Sie können viel Zeit und Geld sparen.
Schuldenkonsolidierung im Eigenbau: Wenn Sie Ihre Schulden in den Griff bekommen, indem Sie mehrere Schulden zu einem niedrigeren Zinssatz zusammenfassen, können Sie Geld sparen - und auch Ihren Kredit. Es gibt mehrere Wege, um an diesen Prozess heranzugehen, einschließlich:
- Guthaben-Überweisungs-Kreditkarte: Wenn Sie sich qualifizieren, ist eine Guthaben-Überweisungs-Kreditkarte von 0% der günstigste Weg, um Schulden zu konsolidieren.
- Schuldenkonsolidierungsdarlehen: Suchen Sie nach einem Zinssatz, der niedriger ist als der Zinssatz Ihres bestehenden Kredits.
- Eigenheimkapital: Eigenheimkredite und Kreditlinien haben niedrige Zinssätze, aber Sie riskieren auch Ihr Eigenheim, wenn Sie nicht wie vereinbart zahlen.
" MEHR: 4 Möglichkeiten zur Schuldenkonsolidierung
Ich brauche immer noch kompetente Hilfe
Wenn Sie fachkundige Beratung benötigen, sollten Sie sich an eine gemeinnützige Kreditberatungsagentur wenden. Diese Organisationen können Ihnen helfen, den besten Weg zu finden, um Ihre Schulden in den Griff zu bekommen. Sie können auch dazu beitragen, einen Schuldenverwaltungsplan aufzustellen, der eine sicherere Alternative zu Dienstleistungen darstellt, die von Schuldendienstunternehmen angeboten werden.
Wenn Sie nach Prüfung aller Alternativen ein Schuldnerunternehmen beauftragen möchten, befolgen Sie diese grundlegenden Richtlinien:
- Wenden Sie sich an die Financial Counselling Association of America, die National Foundation of Credit Counselling oder den American Fair Credit Council, um zu erfahren, ob das Unternehmen registriert ist. Seriöse Unternehmen werden wahrscheinlich registriert, um ihre Glaubwürdigkeit zu wahren.
- Überprüfen Sie das Better Business Bureau. Suchen Sie in der BBB-Datenbank nach dem Unternehmen, um Informationen und Bewertungen zur Akkreditierung anzuzeigen.
- Fragen Sie vertraute Familienmitglieder oder Freunde, die eine Siedlungsfirma genutzt haben.
Aktualisiert am 20. Dezember 2017.
