Wenn mein Arbeitgeber kein passendes Geld für meine 401 (k) anbietet, geht es mir dann besser mit einer IRA?

Es gibt zwei Ansätze für diese Frage - die mathematische Antwort und die Verhaltensantwort. Wenn für den 401 (k) kein passender Fonds vorhanden ist, können Sie abhängig von den in Ihrem Unternehmensplan verfügbaren Anlagemöglichkeiten möglicherweise niedrigere Gebühren innerhalb einer IRA erhalten. Die Realität der Situation ist jedoch, dass es viel einfacher ist, einen automatischen Abzug in Ihr 401 (k) als erzwungene Ersparnis festzulegen, als daran zu denken, das Geld freiwillig entweder im Laufe des Jahres oder direkt davor zu legen Sie reichen Ihre Steuern ein.

Wenn Ihr Arbeitgeber kein Spiel anbietet, empfehlen wir folgende Beitragsreihenfolge:

1. Spenden Sie bis zur IRA-Beitragsbegrenzung (5,500 US-Dollar im Jahr 2014), um die umfassenderen Anlagemöglichkeiten (im Allgemeinen niedrigere Gebühren) für IRAs zu nutzen.
2. Spenden Sie bis zu Ihrem Beitragsbetrag von 401 (k) (Sie erhalten immer noch den Vorsteuerabzug, müssen jedoch eine kürzere Liste von Anlagemöglichkeiten verwenden). Achten Sie darauf, dass Sie die Gebühren für die Investitionen Ihres Unternehmensplans im Auge behalten. Generell empfehlen wir die Suche nach Indexfonds¹ mit niedrigen Gebühren².

¹ Es gibt sehr gute empirische Beweise dafür, dass „aktive“ Fonds (bei denen Aktien von Managern ausgewählt werden) keine passiven Fonds (bei denen der Fonds in einen Marktindex investiert) nach Kosten übertrifft. Daher glauben wir nicht, dass es sich für ein aktives Management lohnt. Sicher, ein großartiger Investor wie Warren Buffet schlägt gelegentlich die Chancen, aber können Sie ein Warren Buffet schon vor der Zeit entdecken? Wir wissen, dass wir es nicht sind. Wählen Sie also einen Fonds mit dem Wort "Index" im Namen.

²Investmentfonds nehmen einen Prozentsatz des Geldes, das Sie investieren, um den Investmentfonds zu betreiben. Dieser Prozentsatz wird als "Kostenquote" bezeichnet und ist in der Beschreibung Ihres Fonds angegeben. Überprüfen Sie die Aufwandsquote Ihrer Investmentfonds-Optionen und entscheiden Sie sich für die niedrigeren Optionen. Alles über 0,50% ist unserer Meinung nach zu teuer.