Sie müssen sich nicht über EMV-Compliance hinwegsetzen

Es ist der letzte Countdown bis zum EMV-Termin.

Ab dem 1. Oktober tritt eine Haftungsumkehr auf. Kleine Unternehmen, die ihre POS-Systeme nicht für die Akzeptanz der neuen EMV-Chip-Kreditkarten aufgerüstet haben, werden anstelle des Kartenherausgebers oder der Bank für betrügerische Gebühren haftbar gemacht.

Laut einem kürzlich veröffentlichten Bericht von Software Advice sind nur 22% der Einzelhändler in kleinen Unternehmen vorbereitet. Wenn Sie jedoch noch nicht EMV-konform sind (was für die Firmen Europay, MasterCard und Visa steht, die die Technologie entwickelt haben), müssen Sie nicht ausflippen.

"Ich denke, viele Leute halten das für einen umwerfenden Termin", sagt Deborah Baxley, Direktorin für Karten und Zahlungen bei Capgemini Financial Services. "Wenn Sie nicht bereit sind, dann wird die Welt enden."

Aber wie Baxley sagt, ist es nicht so. Wenn Sie sich Sorgen machen, finden Sie hier einige wichtige Punkte, die Ihren Blutdruck senken können.

Sie werden nicht wegen fehlender EMV-Konformität festgenommen

Der Umstieg auf ein mit EMV-Karten kompatibles Kassensystem ist eine kluge Sache. Die neuen Chipkarten erstellen für jede Verkaufstransaktion einen eindeutigen Code, der nicht erneut verwendet werden kann. Dadurch ist es für Betrüger praktisch unmöglich, eine gefälschte Karte mit gestohlenen Daten zu erstellen.

Es ist jedoch keine rechtliche Verpflichtung für Ihr kleines Unternehmen, EMV-Kreditkarten (Baxley Notes) anzunehmen. Ihr aktuelles System funktioniert weiterhin, und Sie können weiterhin herkömmliche Kreditkarten mit Magnetstreifen akzeptieren. Sie müssen nur den Verlust auffangen, der durch betrügerische Transaktionen auf diesen Karten entsteht.

Ihr Unternehmen ist möglicherweise weniger gefährdet

Wenn Ihr Unternehmen große Transaktionen abwickelt und anfällig für Kreditkartenbetrug ist, wenn eine gestohlene oder betrügerische Kreditkarte für eine nicht autorisierte Transaktion persönlich verwendet wird, ist der sofortige Wechsel zu einem EMV-kompatiblen Kassensystem von entscheidender Bedeutung. Und ja, je früher desto besser.

Elektronikgeschäfte, Juweliere, High-End-Bekleidungsgeschäfte und Einzelhändler fallen in diese Kategorie. Allerdings sind Dienstleistungsunternehmen wie Arztpraxen, Zahnarztpraxen und Wirtschaftsprüfungsunternehmen normalerweise weniger gefährdet, so Baxley.

Ein Upgrade eines POS-Systems oder eines Kreditkartenlesers für EMV-Kreditkarten kann außerdem teuer sein und ist möglicherweise nicht für jedes Unternehmen sinnvoll. Diejenigen, die kleine Transaktionen abwickeln - chemische Reinigungen, Waschsalons, Cafés und dergleichen - stellen möglicherweise fest, dass die Kosten für die Aufrüstung der Ausrüstung die potenziellen Sicherheitsvorteile überwiegen.

"Gefälschte Betrüger versuchen, Bargeld zu erhalten oder etwas, das in Bargeld umgewandelt werden kann oder Waren zu erhalten", sagt Baxley. „Aber wenn Sie ein Händler wie ein Reiniger sind, kann ich mir nicht wirklich vorstellen, dass es ein großes Interesse an Fälschungen gibt.

"Sie können Ihre Reinigung kostenlos bekommen, aber Sie werden nicht viel Geld verdienen."

Shopify, das POS-Systeme für Online- und stationäre Einzelhandelsgeschäfte anbietet, kündigte kürzlich die Einführung eines neuen Kreditkartenlesers für 99 US-Dollar an, mit dem Händler EMV-Chipkarten, herkömmliche Swipe-Karten und kontaktlose Zahlungen wie Apple Pay (mehr) akzeptieren können dazu unten). Die Preise für die monatlichen Pläne von Shopify liegen jedoch je nach Größe Ihres Unternehmens zwischen 9 und 179 US-Dollar pro Monat, plus 40 US-Dollar für ein Zusatzpaket für Einzelhandelspakete. Zusätzlich zu einer Gebühr von 2,7% für jede persönliche Kreditkartentransaktion.

Square kündigte außerdem einen kontaktlosen Chipkartenleser (49 US-Dollar) an, mit dem Händler sowohl EMV-Chipkarten als auch kontaktlose Zahlungen von ihrem iPad aus akzeptieren können. Square berechnet eine Pauschale von 2,75% für jeden Kreditkartenschlag. In der Zwischenzeit gab PayPal Here, das für jeden Kreditkarten-Swipe 2,7% in Rechnung stellt, bekannt, dass sein Chipkartenleser (49 US-Dollar) am 30. September pünktlich zum Stichtag in den USA erhältlich sein wird.

US-Tankstellen haben nach Angaben der Association for Convenience and Fuel Retailing zwei Jahre Zeit, um EMV-Kreditkarten zu akzeptieren. Tankstellen sind ein übliches Ziel für "Skimming", die Art des Betrugs, bei dem ein Gerät über den Kartenlesersteckplatz eingesetzt wird, um Kreditkartennummern zu erfassen.

Die neuen Karten bewirken für Online- oder E-Commerce-Unternehmen kaum eine Änderung, da solche Setups keine Transaktionen persönlich akzeptieren. Eine neue Kreditkartenstudie von Investmentmatome zeigt jedoch, dass der Online-Shopping-Betrug wahrscheinlich nach der Einführung der EMV-Technologie zunimmt, ähnlich wie dies im Vereinigten Königreich nach der EMV-Einführung des Landes im Jahr 2005 der Fall war.

Ihre Kunden haben möglicherweise noch keine EMV-Karten

Die US-Verbraucher haben Chipkarten nur langsam angenommen. Neunundfünfzig Prozent haben noch keine EMV-Chip-fähige Kreditkarte erhalten, und nur 32% wissen, dass die USA zu EMV wechseln, wie eine Umfrage von ACI Worldwide, einem Universal-Zahlungsunternehmen, zeigt.

Laut der Pulse Debit Issuer Study 2015 werden nur 25% der Debitkarten in den USA bis Ende 2015 EMV-konform sein.

Dies bedeutet, dass Banken weiterhin für Betrug haftbar gemacht werden, der mit diesen Nicht-EMV-Kredit- und Debitkarten begangen wurde, sagt Michael Grillo, Director Solution Marketing bei ACI Worldwide.

Sie können trotzdem handeln, um Ihr Unternehmen zu schützen - oder Ihre Kunden zufrieden stellen

Zweifellos werden einige kleine Unternehmen nach dem Okt. EMV-konform sein.1 Frist ist gekommen und vergangen. Sie tun dies möglicherweise, weil sie große Transaktionen durchführen und somit mehr zu verlieren haben. Oder sie könnten ein Upgrade durchführen, um zwei Fliegen mit einer Klappe zu töten.

Einige POS-Systeme bieten sowohl EMV als auch Near Field Communication (NFC) - die Technologie, mit der Kunden bezahlen können, indem sie ein Smartphone in der Nähe des Zahlungsterminals halten. Für Ihr kleines Unternehmen kann es sinnvoll sein, beide Arten von Technologien zu implementieren, damit Sie die neuen Chipkarten sowie kontaktlose mobile Zahlungen wie Apple Pay einlösen können.

Möglicherweise möchten Sie auch ein Upgrade durchführen, nur weil Ihre Kunden die neuen Zahlungsmethoden bevorzugen, wie Baxley Notes.

"Wenn sich die Leute mehr und mehr daran gewöhnen, zu" tauchen "statt zu wischen, kann dies ein weiterer Grund sein, um zu wechseln", sagt sie. Ihre Kunden mögen die Bequemlichkeit mögen, fügt sie hinzu und fühlt sich sicherer.

Die Quintessenz

Wenn Ihr Unternehmen mit kleinen Transaktionen umgeht und Betrug ungewöhnlich ist, ist es nicht unbedingt erforderlich, dass Sie Ihre Ausrüstung sofort auf EMV-konform aktualisieren. Es ist jedoch für größere Unternehmen sinnvoll, beispielsweise für Einzelhändler und kleine Unternehmen, bei denen Kreditkartenbetrug mit Kreditkarte ein Problem darstellt.

Inzwischen müssen Online-Kleinunternehmen nichts unternehmen, um EMV-konform zu sein, da sie keine Transaktionen persönlich akzeptieren, obwohl sie sich mit der Möglichkeit einer Zunahme des Betrugs nach EMV-Einführung befassen müssen.

Benötigt Ihr kleines Unternehmen ein EMV-kompatibles Kassensystem?

Zahlungssysteme vergleichen

Steve Nicastro ist Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.

Um weitere Informationen zu Finanzierungsmöglichkeiten zu erhalten und diese für Ihr kleines Unternehmen zu vergleichen, besuchen Sie unsere Seite für Darlehen für kleine Unternehmen. Kostenlose, personalisierte Antworten auf Fragen zur Finanzierung Ihres Unternehmens finden Sie im Abschnitt "Small Business" auf unserer Website "Ask a Advisor".

Bild via iStock.