So bewerten Sie Kreditkartenangebote

Wenn Sie für eine neue Kreditkarte bereit sind, sollten Sie alle verfügbaren Angebote prüfen, um sicherzustellen, dass Sie die bestmögliche Karte für Sie erhalten. Aber wie macht man das, ohne etwas Wichtiges zu verpassen? Sie kommen zu Investmentmatome und wir sagen Ihnen wie! Hier finden Sie 10 Schritte zum Auswerten eines Kreditkartenangebots.

1. Berücksichtigen Sie die Quelle des Angebots

Seien Sie vorsichtig bei der Beantragung eines Kreditkartenangebots von einer Quelle, die Sie nicht kennen. Zum einen kann es ein Betrug sein. Außerdem sind viele unerwünschte Kreditkartenangebote nicht unbedingt die besten Angebote für Sie, basierend auf Ihren Kartenanforderungen und -wünschen. Wenn Sie noch kein Angebot erhalten haben und eines selbst suchen möchten, verwenden Sie unser Kreditkarten-Tool, um eine oder zwei Karten zu finden, die Sie bewerten können.

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2. Bestimmen Sie den gewünschten Kartentyp

Kreditkarten sind nicht einheitlich. Sie müssen feststellen, welcher Kartentyp für Ihre Situation am besten geeignet ist. Hier sind die vier häufigsten Kartentypen und für wen sie gut sind:

• Ausgleichsübertragung: Für diejenigen, die ihre bestehenden Kreditkartenschulden abbezahlen möchten, ohne hohe Zinssätze zu zahlen. Diese Karten erheben in der Regel eine Gebühr für die Übertragung eines Guthabens, bieten jedoch einen Einführungssatz von 0%.
• Belohnt:Für diejenigen, die ihr Guthaben jeden Monat in voller Höhe auszahlen und ihre Kreditkartenerfahrung auf die nächste Stufe bringen möchten. Diese Karten bieten Bargeld, Punkte oder Meilen für Ihre Ausgaben. Einige Belohnungskarten verfügen auch über einen Anmeldebonus, bei dem Sie einen Bonus erhalten, wenn Sie die erforderlichen Ausgaben innerhalb eines bestimmten Zeitraums erzielen.
• Einführender 0% -AWG: Für diejenigen, die ihre Guthaben nicht sofort auszahlen können oder wollen. Diese Karten bieten in der Regel einen Kaufzinssatz von 0% für Einkäufe und einen Saldo von 12 bis 18 Monaten.
• Gesichert: Für diejenigen mit schlechten oder begrenzten Krediten. Diese Karten werden durch eine Bareinzahlung gesichert, die oft dem Kreditlimit entspricht. Sie sind nicht dasselbe wie Prepaid-Karten - Sie müssen immer noch Zahlungen vornehmen, und die Aktivität wird den Kreditauskunfteien gemeldet.

Nachdem Sie den Kartentyp ermittelt haben, der Ihren Kreditbedarf am genauesten beschreibt, möchten Sie alle Angebote für andere Kartentypen auswählen. Sie können großartige Karten sein, aber sie sind einfach nicht für Sie.

3. kennen die anwendbaren Gebühren (und wie sie vermieden werden können)

Kreditkarten sind mit mehreren Gebühren verbunden - einige sind es wert, andere zu bezahlen, und die meisten sind vermeidbar. Hier sind die häufigsten Kreditkartengebühren:

• Jahresgebühr:Für die Nutzung der Kreditkarte wird eine jährliche Gebühr erhoben. Kreditkarten mit Jahresgebühren haben tendenziell höhere Prämienstrukturen und höhere Anmeldebonusse als solche ohne. Daher sind sie eine Überlegung wert.
• Auslandsüberweisungsgebühr: Eine ausländische Transaktionsgebühr ist eine prozentuale Gebühr - in der Regel 3-4% - der im Ausland getätigten Gebühren. Wenn Sie überhaupt ins Ausland reisen, sollten Sie eine Kreditkarte ohne ausländische Transaktionsgebühren erhalten.
• Gebühr für zu spätes Zahlen: Die meisten Kreditkarten erheben eine Gebühr von etwa 35 USD für verspätete Zahlungen. Diese Gebühr wird vermieden, wenn alle Zahlungen rechtzeitig erfolgen. Richten Sie automatische Zahlungen ein, wenn Sie Angst haben, dass Sie es vergessen werden.
• Barvorschussgebühr: Einige Kreditkarten ermöglichen es Ihnen, einen Geldvorschuss von Ihrer Karte über einen Geldautomaten oder eine Bankfiliale zu erhalten. Sie müssen jedoch eine Vorschussgebühr und einen höheren APR als gewöhnlich zahlen. Es gibt auch keine Übergangsfrist, daher werden sofort Zinsgebühren anfallen. Dies sollte ein letzter Ausweg sein - halten Sie einen Notfallfonds für die Zeiten bereit, in denen Sie bares Geld brauchen.

Mit Ausnahme der Jahresgebühr - und der ausländischen Transaktionsgebühr, falls Sie sicher Sie reisen nie nach Übersee - Kreditkartengebühren sollten um jeden Preis vermieden werden. Sie können dies durch verantwortungsvolle Kreditgewohnheiten und eine Barreserve in Notfällen vermeiden.

4. Berechnen Sie den Wert der Jahresgebühr

Viele Kreditkarten haben zwei Versionen - eine mit Jahresgebühr und eine ohne. Vergleichen wir zwei dieser hypothetischen Karten, beide mit Anmeldebonus. Hier erfahren Sie, wie lange es dauert, bis die Jahresgebühr für Karte A den höheren Anmeldebonus übersteigt.

Karte A: 400 $ Anmeldebonus, auf 89 $ Jahresgebühr wurde im ersten Jahr verzichtet

Karte B: 200 € Anmeldebonus, keine Jahresgebühr

Karte A = 400 - 89 (y - 1)

Karte B = 200

200 = 400 - 89 (y - 1)

y = 3,25 Jahre

Natürlich ist dies nicht die einzige Überlegung. Karten mit Jahresgebühren haben auch höhere Belohnungsraten. Berechnen Sie die laufenden Belohnungen von zwei Karten und bestimmen Sie, ob Sie genug Geld ausgeben, um eine Jahresgebühr zu rechtfertigen.

Karte A: 95 USD Jahresgebühr, 2 Punkte für jeden ausgegebenen Dollar

Karte B: Keine Jahresgebühr, 1 Punkt für jeden ausgegebenen Dollar

Karte A = 0,02 × 95

Karte B = 0,01x

0,01x = 0,02x - 95

x = 9.500 $

Wenn Sie mehr als 9.500 USD pro Jahr ausgeben, lohnt es sich, die hypothetische Karte mit der Jahresgebühr und der höheren Belohnungsrate zu erhalten. Ansonsten gehen Sie mit der Karte ohne Jahresgebühr.

5. Ermitteln Sie die Kosten für die Finanzierung Ihrer Einkäufe

Sie können Kreditkartenschulden von einem Monat auf den anderen tragen, doch ist dies die teuerste Art, Ihre Einkäufe zu finanzieren. Sie sollten Ihre Kreditkarte nur für Einkäufe verwenden, die Sie sich leisten können, jeden Monat vor dem Zinsaufkommen abzuzahlen. Es tut jedoch nicht weh, die Zinssätze Ihres Kontos zu kennen.Denken Sie jedoch daran, dass die meisten Kreditkarten variabel sind, so dass sich der Preis ändern kann.

Kreditkartenzinsen werden basierend auf Ihrem täglichen Durchschnittsguthaben berechnet, nicht Ihrem Endguthaben. Lassen Sie uns die Berechnungen auf einer hypothetischen Karte durchführen. Der Zinssatz beträgt 15%, der geschuldete Restbetrag beträgt 3.000 USD, die Mindestzahlung beträgt 300 USD. Sie zahlen acht Tage vor der Fälligkeit der Zahlung eine einmalige Zahlung in Höhe von 1.500 USD.

Durchschnittliches tägliches Gleichgewicht = (3.000 x 22) + (1.500 x 8) = 78.000 / 30 = 2.600

Täglicher Zinssatz = 15% / 360 = 0.000417 (Einige Emittenten verwenden 365 statt 360.)

Zinsgebühr für den Monat = 2.600 x 0.000417 x 30 = 32,50 $

6. Verstehen Sie gegebenenfalls das Belohnungsprogramm

Viele Belohnungskarten bieten unterschiedliche Belohnungsraten für verschiedene Arten von Einkäufen. So können einige Karten zusätzliche Belohnungen für Lebensmittel liefern, während andere zusätzliche Belohnungen für die Reisekosten bieten. Finden Sie heraus, wo Sie Ihr Geld ausgeben und ob die von Ihnen in Betracht gezogene Kreditkarte Ihnen zusätzliche Belohnungen für diese Ausgaben bietet. Wenn nicht, gibt es möglicherweise eine bessere Karte für Sie.

Kreditkartenbelohnungen können gegen Bargeld, Reisen, Geschenkkarten, Spenden für wohltätige Zwecke, Waren und mehr eingelöst werden. Stellen Sie sicher, dass die von Ihnen in Betracht gezogene Karte die Prämie Ihrer Wahl einlösen kann. Wenn Sie z. B. Reisen hassen, ist eine Karte, die nur die Rückerstattung von Reiseprämien hat, für Sie nicht von Nutzen.

Einige Karten bieten spezielle Belohnungsboni, wenn Sie ein Konto beim Emittenten haben oder einen bestimmten Betrag pro Jahr ausgeben. Andere bieten eine höhere Rücknahme an, wenn Sie eine andere Rückzahlungsoption wählen. Verstehen Sie das Belohnungsprogramm und stellen Sie sicher, dass es Ihren Belohnungen entspricht, die Präferenzen verdienen und einlösen.

7. Überprüfen Sie die zusätzlichen Vorteile und Vergünstigungen

Kreditkarten haben mehr zu bieten als Belohnungen und Unterstützung beim Kreditaufbau. Die meisten Kreditkarten bieten eine Vielzahl von Vorteilen, einschließlich Einkaufs- und Reiseschutz. Zu den Einkaufsvorteilen können ein Preis- und Kaufschutz gehören, der Sie erstattet, wenn gedeckte Artikel verkauft werden oder innerhalb eines bestimmten Zeitraums beschädigt oder gestohlen werden. Reisevorteile können den Reiserücktritts- und -unterbrechungsschutz, die Autovermietungsversicherung und den Schutz vor Gepäckverlust umfassen. Gehen Sie die Vorteile durch, um sicherzustellen, dass die für Sie wichtigsten Schutzvorteile enthalten sind.

Eine andere Sache, die Sie beim Kartenangebot beachten sollten, ist die EMV-Fähigkeit. Emittenten haben keinen Anreiz, bis Oktober 2015 EMV-Chips anzubieten, doch einige bieten sie vorab an. EMV-Karten lassen sich von Kreditkartenbetrügern nicht so leicht überdecken, was sie sicherer macht als herkömmliche Magnetstreifenkarten. Lesen Sie unseren ABCs of EMV-Artikel für alles, was Sie über EMV-Sicherheit und -Verwendung wissen müssen.

8. Berücksichtigen Sie die Akzeptanz der Händler durch die Karte

Es gibt vier große Zahlungsnetzwerke - Visa, MasterCard, American Express und Discover. Und während es auf dem Markt tolle Kreditkarten von American Express und Discover-Kreditkarten gibt, wissen Sie, dass Visa und MasterCard an mehr Orten akzeptiert werden. Berücksichtigen Sie dies, wenn Sie ins Ausland reisen oder mit Einzelhändlern zusammenleben, die AmEx oder Discover nicht akzeptieren.

9. Informieren Sie sich über Ihre Kreditwürdigkeit und andere Bewerbungsqualifikationen

Wenn Sie eine Kreditkarte innerhalb Ihres Kredit-Score-Bereichs beantragen, werden Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit genehmigt. Es gibt Kreditkarten für Personen mit schlechter oder eingeschränkter Kreditwürdigkeit, angemessener Kreditwürdigkeit und guter Kreditwürdigkeit. Diejenigen, die über ein ausgezeichnetes Guthaben verfügen, haben die Wahl zwischen den Karten, sofern sie alle anderen qualifizierenden Faktoren erfüllen, z. B. die Einkommensschwelle für prestigeträchtige Karten oder die Mitgliedschaft für Kreditkarten-Karten.

10. Sehen Sie sich das Kleingedruckte an

Überprüfen Sie die Bedingungen der Kreditkarte auf weitere Kleingedruckte. Zum Beispiel erheben einige Kreditkarten mit einem Zinssatz von 0% rückwirkend Zinszahlungen auf Ihr Guthaben, wenn Sie sie nicht vollständig abbezahlen, bevor der Einführungssatz abläuft Eine kleine Minderheit von Kreditkarten ermöglicht die Rücknahme der gekauften Artikel, wenn Sie keine Zahlungen vornehmen. Lesen Sie das Kleingedruckte durch, um festzustellen, ob Deal-Dealer vorhanden sind.

Das wegnehmen: Das ist es! Nachdem Sie diese 10 Schritte durchlaufen haben, können Sie sich bewerben. Wir haben das Gefühl, dass Sie und Ihre neue Karte zusammen sehr glücklich sein werden.

Hände halten aufgefächertes Kreditkartenbild über Shutterstock