Hat zu viel zu Ihrem 401 beigetragen (k)? Hier ist was zu tun ist
Also Min's 2013er idealer Typ K.Will in Runningman Ep. 401 mit EngSub
Inhaltsverzeichnis:
- Was ist zu tun, bevor Sie Ihre Steuern einreichen?
- Zwei wichtige Hinweise
- Umgang mit über 401 (k) Beiträgen nach dem Steuertag
- Häufige Gründe für einen Beitrag von über 401 (k)
- Was kommt als nächstes?
- Verstehen wie ein 401 (k) funktioniert
- Berechnung wie deine 401 (k) wachsen wird
- IRA gegen 401 (k): Was ist der Unterschied?
Wenn Sie festgestellt haben, dass Sie im Jahr 2017 einen überhöhten Beitrag zu Ihrem von Arbeitgebern gesponserten 401 (k) -Plan hatten, gratulieren wir Ihnen zu den steuerfreien Beiträgen zu Ihrem Altersguthaben. Diese Gewohnheit wird sich auf der ganzen Linie auszahlen.
Aber die Uhr tickt, um Ihren Planadministrator zu informieren und das Problem vor dem 15. April zu beheben, der zwei Tage vor dem Anmeldeschluss für den 17. April dieses Jahres liegt. Wenn Sie nicht handeln, besteht das Worst-Case-Szenario darin, dass Sie möglicherweise den doppelten Betrag über dem Höchstbetrag für Einzelbeiträge von 18.000 USD (bzw. 24.000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind) übersteigen.
"Wer möchte zwei Steuern doppelt zahlen, oder?", Sagt Denise Appleby von Appleby Retirement Consulting, einem Unternehmen aus Atlanta, das Unternehmen bei der Verwaltung von Altersvorsorgeplänen unterstützt.
Was Sie tun sollten, um das Problem zu beheben, und wie Sie dies in Zukunft vermeiden können.
Was ist zu tun, bevor Sie Ihre Steuern einreichen?
Wenden Sie sich an Ihren Arbeitgeber oder Planadministrator. Einige Fachwörter können hier hilfreich sein: Sagen Sie Ihrem Planadministrator, dass Sie eine „Überschreitung der Überschreitungen“ vorgenommen haben. Wenn Sie beispielsweise 2017 2017 $ 39.000 zu 401 (k) beigetragen haben, müssen Sie die $ 1.000-Überschreitung zurückzahlen. Dieser Betrag muss vor dem 15. April an Sie bezahlt werden.
Der Planadministrator muss Ihnen den überschüssigen Betrag als "korrektive Ausschüttung" zurückgeben. Außerdem müssen Sie die zusätzlichen Einnahmen (sofern vorhanden) berechnen und ausschreiben und die Papierarbeit erneut ausstellen, um den Überbestand zu korrigieren. "Das braucht Zeit und manchmal können sich Unternehmen langsam bewegen", sagt Appleby.
Die Korrektur eines überhöhten Beitrags erfordert Zeit, und Unternehmen können sich langsam bewegen.
Denise Appleby, Appleby PensionierungsberatungHolen Sie sich ein neues W-2 und zahlen Sie Steuern. Der zurückgegebene Selbstbehalt wird zu den insgesamt zu versteuernden Löhnen des Vorjahres addiert. Daher wird ein geänderter W-2 von 2017 ausgestellt. Ihre Steuerrechnung erhöht sich (oder Ihre Erstattung sinkt), bezogen auf den Betrag des übersteigenden Beitrags von 401 (k).
Umgang mit Überschüssen. Alle Einnahmen aus dem Beitragsüberschuss werden in Ihrer Steuerrechnung für 2018 (die im April 2019 fällig ist) angerechnet. Sie erhalten ein Formular 1099-R am Ende des Steuerjahres, in dem der Ertrag an Sie zurückgezahlt wurde.
Zwei wichtige Hinweise
Lassen Sie sich nicht durch den Sprung der Beitragsgrenzen verwechseln. Der IRS erhöhte kürzlich die Beitragsbegrenzungen für 401 (k) für das Steuerjahr 2018 um 500 auf 18.500 Dollar. Diese Änderung gilt jedoch für Steuern, die Sie 2019 einreichen werden. Für das Steuerjahr 2017 bleibt die Beitragsbegrenzung in Höhe von 18.000 US-Dollar bestehen.
Es geht nicht um die passenden Beiträge Ihres Arbeitgebers. In diesem Szenario wird nur die Obergrenze für die vor Steuern geleisteten Vorsteuerlöhne angesprochen. Sie sollten immer versuchen, so viel wie möglich beizutragen, um von Ihrem Arbeitgeber volle Matching-Mittel zu erhalten, aber stellen Sie nur sicher, dass Ihre Beiträge das Limit nicht überschreiten.
Umgang mit über 401 (k) Beiträgen nach dem Steuertag
Die schlechten Nachrichten. Am Ende zahlen Sie zweimal Steuern auf den Betrag, der die Grenze von 18.000 US-Dollar überschreitet, wenn der Mehrpreis nicht bis zum 15. April an Sie zurückgezahlt wird.
Sie werden zuerst in dem Jahr, in dem Sie übermäßig viel gezahlt haben, besteuert, und erneut in dem Jahr, in dem die Korrektur erfolgt, sagt Appleby.
Häufige Gründe für einen Beitrag von über 401 (k)
Hier sind einige Szenarien, in denen es wahrscheinlicher ist, dass zu hohe Beiträge entstehen:
- Sie haben während des Steuerjahres zwischen Arbeitgeber und Altersvorsorge gewechselt. "Dies ist wahrscheinlich der häufigste Grund", sagt Appleby. „Und Sie haben zu jedem Plan zu viel Geld gegeben.“ Stellen Sie sicher, dass Ihr neuer Anbieter über den Stand der Beiträge Ihres alten Pensionsplans im laufenden Jahr informiert ist. Ziehen Sie in Betracht, über 401 (k) Konten von früheren Arbeitgebern in Ihren neuen Plan oder ein individuelles Alterskonto einzurichten.
- Sie haben zwei Arbeitsplätze mit zwei Altersvorsorgeplänen. "Es gibt jetzt so viele Leute, die zwei Jobs haben", sagt Appleby. Es ist wichtig zu wissen, dass die Beiträge zu getrennten Altersversorgungsplänen wie 401 (k), 403 (b) und die meisten 457 Pläne zusammen nicht höher sein können als die Grenze von 18.000 USD. "Die Planteilnehmer wissen oft nicht, dass das Limit von 18.000 USD pro Person und nicht pro Plan gilt", sagt Appleby. "Und als Ergebnis tragen sie den maximalen Betrag zu jedem Plan bei."
Die Planteilnehmer wissen oft nicht, dass die Beitragsgrenze individuell und nicht pro Plan gilt.
Denise Appleby, Appleby Pensionierungsberatung - Sie haben während des Steuerjahres eine Erhöhung oder einen Bonus erhalten. Viele Leute setzen und vergessen ihre automatischen Beitragsniveaus als Prozentsatz ihres Einkommens, um die vollen entsprechenden Dollars von ihrem Arbeitgeber zu erhalten. Das ist Schlau. Das ist kostenloses Geld.
Ihre Intelligenz führte jedoch auch zu einer Beförderung mit Gehaltserhöhung oder Bonus. Hier kann das Problem auftreten, sagt Appleby.
"Man könnte sagen, ich zahle einen Beitrag von 10% - nimm jeden Monat 10% von meinem Gehaltsscheck", sagt sie. „Und dann bekommst du Mitte des Jahres diesen großen fetten Raise. Das bedeutet, dass diese 10% auch mehr sind. “
Es ist natürlich eine gute Idee, so viel wie möglich für den Ruhestand zu sparen.Das Überschreiten der Grenze in überhöhte Beiträge kann schmerzhaft sein, aber jede Strafe wird im Vergleich zu den langfristigen Vorteilen von Altersvorsorge gering sein.
