5 Ausgaben, die sich im Ruhestand ändern werden

Sie haben eine ungefähre Vorstellung davon, wie hoch Ihre Stromrechnung nächsten Monat sein wird.

Sie wissen jedoch nicht, wie hoch Ihre Stromrechnung in 30 Jahren sein wird (Sie können sich gerne Ihren voraussichtlichen Ruhestandstage zulegen). Das liegt an einer Kombination von Faktoren, von denen viele außerhalb Ihrer Kontrolle liegen: Dinge wie Inflation, technische Fortschritte und die Frage, ob wir bis dahin mit den Sonnenstrahlen zurechtkommen werden.

Die Schwierigkeit, zukünftige Ausgaben genau festzulegen, ist möglicherweise ein Grund dafür, dass fast die Hälfte der Arbeitnehmer nicht versucht hat zu berechnen, wie viel Geld sie für den Ruhestand benötigen, so das Employee Benefit Research Institute.

Wenn Sie das sind, verpassen Sie möglicherweise gute Nachrichten: Viele Menschen geben nach dem Ruhestand weniger aus als vorher. Hier sind fünf Ausgaben, die sich in späteren Jahren ändern werden.

1. Ausgaben für das Gesundheitswesen

Lassen Sie uns die Bandhilfe abreißen - eine passende Metapher hier - und beginnen Sie mit einer Ausgabe, die wahrscheinlich steigen wird. Wenn Sie älter werden, werden Sie wahrscheinlich auf gesundheitliche Probleme stoßen, die Geld kosten.

Die statistischen Daten des Büros für Arbeit von 2013 zeigten, dass die Ausgaben für Haushalte im Alter nach dem Ruhestand (65 bis 79 Jahre) etwa 77% der Ausgaben für Haushalte im Alter vor dem Ruhestand (zwischen 50 und 64 Jahren) ausmachten. Alle Ausgaben, die auf ihrer Liste standen, gingen in jenen späteren Jahren zurück - mit Ausnahme der Gesundheitsausgaben, die von 3.900 USD pro Jahr auf 5.000 USD stiegen.

Sowohl Ihre Krankenversicherungsprämien als auch Ihre Auslagen für medizinische Versorgung können sich im Ruhestand erhöhen, selbst wenn Medicare eingesetzt wird - insbesondere, wenn Ihr Arbeitgeber einen großen Teil Ihrer Versicherungsprämien vor der Pensionierung in Anspruch genommen hat.

2. Einsparung für den Ruhestand

Das Beste am Ruhestand ist, dass Sie nicht mehr für den Ruhestand sparen müssen. Wenn Sie nicht für den Ruhestand gespart haben, hilft Ihnen dies natürlich nicht. Wenn Sie jedoch keinen Beitrag zum Sparen leisten, wird Ihr Monatsbudget spürbar gesteigert.

"Abhängig davon, wie aggressiv Sie in jüngeren Jahren gespart haben, könnte dies eine erhebliche Kostenreduzierung bedeuten", sagt William Hubble, Finanzberater in Addison, Texas.

Es ist auch ein Grund, warum eine Faustregel der Altersvorsorgeplanung vorsieht, nur 80% des Vorruhestandseinkommens zu ersetzen.

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3. Versicherungskosten

Wir wissen bereits, dass die Kosten für die Krankenversicherung steigen können. Diesem Anstieg könnte jedoch durch andere Versicherungsprämien entgegengewirkt werden, die Sie möglicherweise senken oder erheblich senken können - nämlich die Lebens- und Invaliditätsversicherung.

In einem typischen Szenario benötigen Sie im Ruhestand keine Lebensversicherung, weil Sie kein Einkommen mehr ersetzen müssen - stattdessen ziehen Sie ein Einkommen aus Investitionen - und in vielen Fällen haben Sie hohe Schulden wie eine Hypothek zurückgezahlt. Eine Invaliditätsversicherung, die das Einkommen ersetzt, wenn Sie nicht mehr arbeiten können, wird normalerweise nicht benötigt, wenn Sie nicht arbeiten.

Dies setzt natürlich die Art der Pensionierung voraus, die hauptsächlich in einem Schaukelstuhl auf der Veranda verbracht wird. Heutzutage erleichtern viele Rentner dieses Leben und bleiben mindestens einen Teilzeitjob im Büro. Wenn dies Ihr Plan ist und Sie auf dieses zusätzliche Einkommen angewiesen sind, möchten Sie möglicherweise diese Richtlinien fortsetzen, sagt Hubble, obwohl diese möglicherweise reduziert werden könnten.

4. Steuern

Dies hängt weitgehend davon ab, wie Sie für den Ruhestand gespart haben und welche Konten Sie verwendet haben. Es besteht jedoch eine gute Chance, dass zumindest ein Teil Ihres Alterseinkommens nicht steuerpflichtig ist. Das Geld, das zum Beispiel aus einer Roth-IRA im Ruhestand stammt, ist steuerfrei. Aus diesem Grund ist es generell eine gute Idee, zur Finanzierung dieses Kontos zu wechseln, sobald Sie genug Geld in Ihre 401 (k) investiert haben, um jedes Jahr die maximalen Arbeitgeber-Matching-Dollars zu erhalten.

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Das Einkommen aus sozialer Sicherheit wird nur besteuert, wenn Sie aus anderen Quellen ein erhebliches Einkommen haben. Selbst dann ist es nur teilweise steuerpflichtig - auf jeden Fall zahlen Sie für mehr als 85% Ihrer Leistung keine Bundessteuer.

Sie zahlen Steuern auf Ausschüttungen von 401 (k) s und traditionellen IRAs, aber im Allgemeinen werden Ihre Einkünfte aus Investitionen niedriger sein als die Einkünfte, die Sie während der Arbeit erzielt haben. "Wenn Sie 80% von dem verdienen, was Sie verdient haben, bedeutet dies eine Senkung des zu versteuernden Einkommens um 20%, sodass Ihre Steuern sinken könnten", sagt Hubble. "Aber das Leben folgt nicht immer einer Regel."

Damit bedeutet er, dass Sie Ihre spezifische Situation betrachten müssen. Wenn Sie vorhaben, im Ruhestand mehr von den Anlagekonten zu beziehen, als Sie vor dem Ruhestand erworben haben, könnten Ihre Steuern tatsächlich steigen.

5. Wohnungs- und Lebenshaltungskosten

Ihre Hypothek steht, wie oben erwähnt, im Idealfall auf Ihrer Liste der Dinge, die Sie auszahlen müssen, bevor Sie zum letzten Mal von Ihrem Schreibtisch gehen. Dies kann eine Menge Platz in Ihrem Budget schaffen. Denken Sie jedoch daran, dass Sie immer noch für Dinge wie die Versicherung der Eigenheimbesitzer, die Grundsteuern und diese unvermeidliche Wartung zahlen müssen.

Was andere Ausgaben für den Lebensstil angeht: Einige Menschen möchten den Ruhestand in einem Flugzeug verbringen; Andere wollen es auf der Couch ausgeben. Wo Sie auf dieses Spektrum fallen, bestimmt, wie sich Ihre Ausgaben ändern werden.Im Allgemeinen sanken jedoch die monatlichen Ausgaben für Lebensmittel, Unterhaltung, Bekleidung und Transport in der GAO-Analyse.

Was ist schließlich mit der Stromrechnung? Schwer zu sagen, aber die Stromkosten für den Einzelhandel steigen laut aktuellen Prognosen bis 2040 um 18%.

»Planung für den Ruhestand?Wie fange ich in jedem Alter an?

Arielle O'Shea ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von USA Today veröffentlicht.