Häufig gestellte Fragen zu Experten: Die Epidemie im Bereich der finanziellen Analphabeten: Warum junge Erwachsene bei ihren Finanzen Hilfe benötigen
h
Finanzielle Bildung ist ein lebenswichtiger Aspekt des Lebens, der in unseren Gymnasien und sogar in Colleges weitgehend vernachlässigt wird. Jeden Tag sind junge Leute verwirrt, sie entscheiden, welche Kreditkarten beantragt werden sollen, welcher Altersvorsorgeplan für sie am besten ist und ob sie ein Haus mieten oder kaufen sollen.
Im Vergleich dazu muss jeder Schüler der Mittel- und Sekundarstufe zu einem bestimmten Zeitpunkt an einem Bürgerkurs teilnehmen, um ihn darauf vorzubereiten, informierte Teilnehmer des demokratischen Prozesses in Amerika zu sein. Zu keinem Zeitpunkt ist jedoch eine geldorientierte Qualifikationsklasse (wie investieren oder budgetieren) erforderlich. sind diese Fähigkeiten für Menschen am Rande des Erwachsenenalters nicht gleich wichtig? Vielleicht haben diejenigen, die in Wirtschaft und Finanzen einen Schwerpunkt haben, die Oberhand, aber selbst diese Klassen konzentrieren sich nicht immer darauf, die persönlichen Fähigkeiten zu vermitteln, die für den Erfolg von Investitionen und persönlichen Finanzen erforderlich sind.
Die gefährlichen Fakten über das finanzielle Analphabetentum
Leider hat eine Studie nach der anderen gezeigt, dass viele Menschen nicht bereit sind, fundierte Entscheidungen in Finanzfragen zu treffen. Der erforderliche Unterricht in Finanzkompetenz würde nicht nur das Leben der Einzelnen verbessern, sondern, wie die allzu jüngste Finanzkrise uns erinnert, auch das Finanzsystem als Ganzes gesünder wirken lassen.
Die SEC-Studie bezweifelt die Fähigkeit vieler Amerikaner, bequem in den Ruhestand zu gehen, vor allem dann, wenn viele beitragsorientierte Pläne haben, in denen die Betroffenen Entscheidungen darüber treffen müssen, wo sie ihre Ersparnisse in den Ruhestand investieren. Es zeigt auch, dass viele Amerikaner über Investitionsbetrug und viele der grundlegenden Mechanismen, die zur Immobilienkrise geführt haben, nicht informiert sind.
Kann obligatorische Finanzbildung helfen, die Krise zu lösen?
Eine vom Rat für Wirtschaftserziehung im Jahr 2011 durchgeführte Umfrage ergab ein besonders gutes Ergebnis. Schüler aus Staaten, die in der High School einen persönlichen Finanzunterricht benötigten, sparen in der Zukunft viel mehr Geld und zahlen Kreditkartenschulden aus und kaufen auch weniger zwanghaft ein. Leider benötigen nur 13 Staaten solche Kurse und noch schlimmer: Nur 16 Staaten müssen in Wirtschaftswissenschaften getestet werden. 2009 waren es noch 19 Staaten.
Verschiedene Staaten erarbeiten Gesetze, um die Finanzbildung in ihren Schulen zu verbessern, einschließlich der Unterstützung von gemeinnützigen Organisationen, wie beispielsweise der National Endowment for Financial Education, die Schülern finanziellen Unterricht erteilt. Bei so vielen Staaten mit angespannten Budgets ist es für sie jedoch schwierig, die für das Problem in vollem Umfang erforderlichen Änderungen vorzunehmen. Viele Colleges verfolgen dies, indem sie Finanzkurse zu einem Abschluss machen und kostenlose persönliche Finanzworkshops anbieten, was besonders zweckmäßig ist, da so viele ihrer Studenten mit einer enormen Menge an Studentenschulden ausscheiden.
Expertenmeinungen: Was kann mehr getan werden, um junge Erwachsene zu erziehen?
Obwohl diese Bemühungen ermutigend sind, ist das Analphabetentum in den Finanzmärkten ein massives nationales Problem, das in der Zukunft sogar zu einer weiteren Finanzkrise führen könnte, und eine vollständige Lösung erfordert eine einheitliche nationale Anstrengung. Wir sprechen mit den Experten, um herauszufinden, was ihrer Meinung nach am besten funktioniert.
- Professorin Joetta Forsyth, PhD und Assistant Professor für Finanzen an der Pepperdine University, erklärt, warum finanzielle Unwissenheit so weit verbreitet ist:
„Junge Erwachsene sind so schlecht über persönliche Finanzen informiert, weil ihre Eltern auch schlecht informiert sind. Früher waren die meisten Menschen in einem Familienbetrieb oder auf einer Farm tätig. In der modernen Zeit jedoch zogen die Eltern aus, um in Unternehmen zu arbeiten, und hörten auf, ihre Kinder im Umgang mit Geld zu trainieren. Die Schulen haben den Durchhang nie aufgeholt. Persönliche Finanzkurse sollten auf jeden Fall in der High School obligatorisch sein und noch früher. Für den Wohlstand unseres Landes ist es wichtig, dass unsere Kinder die Grundlagen des Geldes lernen und wie man auf sich selbst aufpasst. Die Finanzkrise ist ein deutlicher Beweis dafür.
Es ist äußerst wichtig, dass unsere Kinder die Grundlagen der Verschuldung und die damit verbundene Belastung lernen. Sie sollten auch lernen, wie sie sparen können, einschließlich der Verwendung grundlegender Tools, um vorhersagen zu können, wie viel sie aufgrund ihrer Beiträge sparen können. Sie sollten Werkzeuge erhalten, um den Ruhestand zu planen und bei der Finanzierung der Hochschule zu beraten. “
- Professor Xavier Gabaix, Professor für Finanzen an der NYU Stern School of Businessstellt fest, dass die finanziellen Lehren, die uns offensichtlich erscheinen mögen, wirklich weit gehen können, wenn sie umfassend gelehrt und umgesetzt werden:
„Ich denke, dass einige Klassen an der High School obligatorisch sein sollten - an der High School und nicht am College, weil es am wenigsten ausgebildet ist, wer diese Klassen am meisten braucht. Finanzen sind ein etwas neues und abstraktes Feld, und es sollte gelernt werden. Einige grundlegende Daumenregeln sind ziemlich einfach zu erlernen, aber sie werden einen großen Beitrag dazu leisten, katastrophale Finanzen auf der Straße zu vermeiden. Diese schließen ein:
- Haben Sie ein paar Monate Ersparnisse in der Bank;
- Wie vermeide ich Gebühren?
- Wie zu diversifizieren;
- Sparen Sie im Durchschnitt 10% für den Ruhestand. “
- Emma Johnson, persönliche Finanzjournalistin und Gründerin des Blogs WealthySingleMommy.com, argumentiert:
„Es ist absolut Aufgabe der öffentlichen Schule, persönliche Finanzen zu unterrichten - und diese Kurse zur Pflicht machen. Unsere Zukunft als Verbraucher und als Land hängt von intelligenten Ausgaben auf individueller Ebene ab. Als Nation und als Wirtschaft können wir es uns einfach nicht leisten, weiterhin Einzelpersonen zu haben, die von Schulden leben, Häuser finanzieren, die wir uns nicht leisten können, und zu viel Geld ausgeben.
Junge Leute sind aus zwei Gründen ein Chaos, wenn es um persönliche Finanzen geht. Erstens: Geld ist in diesem Land immer noch ein sehr tabuisiertes Thema. Es ist einfach unhöflich, darüber zu sprechen, wie viel Sie verdienen, wie viel die Dinge kosten und wie viel Sie über Ihre Ersparnisse und Investitionen wissen. Indem wir uns an diese soziale Norm halten, hören wir auf, über Geld zu reden, und geben nur Geld aus, geben Geld aus. Zweitens: Die persönliche Finanzierung hat sich in den letzten 30 Jahren dramatisch verändert, und die meisten Erwachsenen haben es schwer, mitzuhalten. Heute stehen uns weit mehr Werkzeuge zur Verfügung als in der jüngeren Vergangenheit: Kredit- und Debitkarten sind plötzlich zur Norm für die täglichen Ausgaben geworden, aber die Arten, Bedingungen und Regeln variieren von Karte zu Karte. Heute gibt es so viele seltsame Arten von Hypotheken und Sparkonten sowie Anlage- und Vorsorgekonten.
An der Wurzel gibt es eine Diskrepanz zwischen dem, wie viel Geld wir haben und wie viel wir ausgeben können. Abgesehen von der Fülle an neuen und sich verändernden persönlichen Finanzinstrumenten können wir die Medienbotschaften beschuldigen, die uns sagen, dass wir alle teure Handtaschen und Turnschuhe haben und jedes Musikalbum kaufen können, das auf den Markt kommt - unabhängig davon, ob wir uns das wirklich leisten können.
Ich würde gerne einen öffentlichen Schulkurs sehen, bei dem jeder Schüler eine Smartphone-Geld-App und ein Scheinbudget erhält, das Unterbringung, Verpflegung, Hilfsmittel und möglicherweise auch Babyausgaben enthält. Dann setzen Sie sie in der Welt frei mit der Anforderung, dass Sie alle ihre Ausgaben verfolgen und ihnen helfen, ihre Wünsche und Bedürfnisse in Einklang zu bringen. Eine weitere wichtige Komponente ist, dass echte Menschen aus der Gemeinschaft anwesend sind und Zeugnisse darüber abgeben, wie sich Schulden, Konkurs und schlechte Kreditwürdigkeit auf ihr Leben auswirken. Diese Probleme können verheerend sein, und junge Menschen müssen diese Geschichten aus erster Hand hören - ähnlich wie Videos von Autounfällen in der Fahrerkabine. Der Schockwert ist stark. “
- Professor Barbara O’Neill, Spezialistin für Financial Resource Management bei Rutgers Universitäterklärt, warum es wichtig ist, obligatorische Finanzkompetenzklassen zu implementieren und sie anschließend zu bewerten, um ihre Wirksamkeit im Laufe der Zeit sicherzustellen:
„Ich denke, dass persönliche Finanzkurse obligatorisch sein sollten. New Jersey machte es zu einer Highschool-Abschlussbedingung, beginnend mit der Klasse von 2014, und einige andere Staaten haben das Gleiche getan. Das Programm wurde im Zuge der Finanzkrise verabschiedet und setzt strenge Lehrplanstandards sowie Pilotversuche in 8 Schulbezirken zur Bewertung der Wirksamkeit - so dass wir in einigen Jahren wissen, wie gut das Pflichtprogramm funktioniert. Diese Programme decken alle Grundlagen ab, aber manchmal ist es schwierig, sie aufgrund staatlicher oder lokaler Schulbehörden zu bestehen.
Es gibt definitiv eine weit verbreitete Unterschätzung der Macht des Zinseszinses und wie es entweder Ihr Freund oder Feind sein kann - ich gebe Aufträge, die speziell auf die Entdeckung dieses Konzepts abzielen. Ich unterrichte Studenten bei Rutgers, und es gibt noch viele finanzielle Informationen, die heutige junge Erwachsene einfach nicht kennen: die Regel 72, den Zeitwert des Geldes, wie man ein Scheckbuch ausbalanciert, und so weiter."
