Faires Kreditberichterstattungsgesetz (FCRA) Definition & Beispiel |

Was es ist:

Das Gesetz zur Fairen Kreditberichterstattung (FCRA) ist das Hauptgesetz für Verbraucherkreditrechte in den USA. Es regelt die Sammlung, Verteilung und Verwendung von Verbraucherkredit-Informationen.

So funktioniert es (Beispiel):

Die FCRA spezifiziert Regeln für die Sammlung und Verteilung von Kreditdaten von Verbrauchern. Die Organisationen, die diese Daten sammeln und verteilen, werden als Verbraucherberichterstattungsagenturen bezeichnet. Eine Art von Verbraucherberichterstattungsagentur ist ein Kreditbüro, das eine Kreditauskunft eines Verbrauchers sammelt und speichert. Verbraucherberichterstattungsagenturen erfassen und offenbaren Daten über die Kreditinformationen der Verbraucher zusammen mit anderen Informationen wie Adressen und Beschäftigungsstatus.

Gemäß der FCRA müssen die Kreditauskunfteien den Verbrauchern erlauben, einmal im Jahr auf ihre eigenen Kreditauskünfte zuzugreifen. Dies ist im Gesetz über faire und genaue Kredittransaktionen (FACTA) angegeben, das eine Änderung des FCRA darstellt. Andere Regeln regeln, wie lange negative Informationen wie Insolvenzen, Zahlungsverzug und Steuerhinterziehung in der Kreditauskunft eines Verbrauchers auftreten können.

Neben der Regulierung und Organisation der Erfassung und Verteilung von Verbraucherkreditdaten beschreibt der FCRA auch die Verfahren der Gläubigerinstitutionen Banken, Autokreditgesellschaften und Kreditkartenunternehmen sollten folgen, wenn sie die Kredithistorie eines Verbrauchers verwenden. Beispielsweise haben solche Institute die Verantwortung, die Verbraucher über negative Informationen auf ihren Kreditauskünften zu informieren, wenn sie dies nicht bereits wissen, und sie sind dafür zuständig, umstrittene Informationen bei den Kreditauskunfteien im Auftrag von Verbrauchern zu untersuchen. Sie werden auch von FCRA verlangt, den Kreditauskunfteien Bericht zu erstatten, wenn die Verbraucher über den Status ihrer Kreditauskünfte informiert wurden. Auf diese Weise legt der FCRA die Reihenfolge der Kommunikation fest, die zwischen Gläubigerinstitutionen, Kreditauskunfteien und Verbrauchern stattfinden muss.

Warum es wichtig ist:

Mit seinem Regelwerk organisiert der FCRA ein Kommunikationssystem zwischen Verbraucher, Gläubigerinstitutionen und Kreditauskunfteien, was zu mehr Fairness und Transparenz in der Kreditwirtschaft führt.

Banken und andere Kreditinstitute sind darauf angewiesen, genaue Kreditauskunft über Verbraucher zu erhalten, um festzustellen, ob es sicher ist, ihnen Geld zu leihen. Umgekehrt benötigen die Verbraucher eine Möglichkeit, über den Status ihrer Kredithistorie informiert zu werden, so dass sie sich ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit bewusst sind. Wenn zwischen den Informationen der Kreditauskunfteien und dem Verbraucher über seine Kredithistorie Uneinigkeit besteht, bietet der FCRA eine Möglichkeit für den Verbraucher, die negative Vergangenheit in der Kreditauskunft anzufechten.