FDIC meldet wachsende Zahl von Haushalten ohne Bankkonto: Sollten Haushalte mit niedrigem Einkommen ein Girokonto eröffnen?

Investmentmatome fand heraus, dass für Haushalte mit Einkommen an der Armutsgrenze der Einsatz von Check-Cashing-Diensten mehr als dreieinhalb Mal so viel kostet wie ein Bankkonto, und Prepaid-Debitkarten mehr als zweieinhalb Mal so viel wie ein AID Bankkonto.

Die FDIC veröffentlichte am 12. September 2012 eine nationale Umfrage unter Haushalten ohne und ohne Bank. Die Ergebnisse zeigten einen Anstieg bei Haushalten ohne und ohne Bank seit 2011:

• Die Zahl der Haushalte ohne Bankkonto hat seit 2011 um, 6% oder 821.000 Haushalte zugenommen
• 8,2% der US-amerikanischen Haushalte sind nicht in einer Bank, dies entspricht 1 von 12 Haushalten oder 10 Millionen Erwachsenen
• Weitere 20,1% der US-Haushalte sind unterbesetzt - dies entspricht einem von fünf Haushalten oder 51 Millionen Erwachsenen
• 25% der Haushalte haben im vergangenen Jahr mindestens einen alternativen Finanzdienstleister (AFS) in Anspruch genommen, d. H. Scheckeinlösung oder Überweisungen von Banken, und fast 10% haben zwei oder mehr alternative Finanzprodukte in Anspruch genommen
• Nichtasiatische Minderheiten, Haushalte mit niedrigem Einkommen, junge Haushalte und arbeitslose Haushalte sind mit höherer Wahrscheinlichkeit unbankiert als andere

Von diesen Haushalten ohne Bankkonto verwenden viele AFS- und Prepaid-Debitkarten

• 29,5% setzen nur auf Bargeld und verwenden keine AFS-Anbieter. In Haushalten ohne Bankkonto wird jedoch AFS insgesamt häufiger eingesetzt als in Haushalten mit und ohne Bank.
• 17,8% der Haushalte ohne Bankkonto verwenden Prepaid-Debitkarten

Wie viel kosten Check-Cashing-Services und Prepaid-Debitkarten?

• Scheckeinlösung hat eine vom Staat vorgeschriebene Gebührenobergrenze. Der Bundesstaat New York hat die maximale Gebühr festgelegt, die lizenzierte Scheckkassierer auf 1,91% des Nennwerts des Schecks berechnen dürfen.
• Prepaid-Debitkarten erheben Gebühren für eine ganze Reihe von Verstößen, für die Girokonten keine Gebühren erheben: Die Ablehnung Ihrer Karte, die Eröffnung eines Kontos, der Anruf beim Kundendienst, das Laden von Geld usw.
• Prepaid-Debitkarten kosten 59 $ (Chase Liquid) bis 502,80 $ (NetSpend Prepaid) pro Jahr. Die durchschnittlichen Kosten betragen 297,51 USD pro Jahr, zuzüglich einer Aktivierungsgebühr von 8,35 USD, also 305,86 USD pro Jahr.

Ist es für Haushalte mit niedrigem Einkommen günstiger, Scheckeinlösung und Prepaid-Debitkarten zu verwenden, als ein Bankkonto zu erhalten?

Im Allgemeinen ist es nicht billiger, AFS-Dienste zu verwenden, als ein Girokonto zu eröffnen.

Für einen Haushalt, der in New York (Bundesstaat New York) zwischen 22.350 USD pro Jahr (der Armutsgrenze von 2011 für eine vierköpfige Familie) und einem Scheckeinlösungsservice wählen möchte, ist ein Girokonto oft die billigste Option, auch wenn die Dienstleistungen dies sind im Vergleich zu einem Girokonto mit hohen Gebühren bei einer großen Bank.

	Scheckeinlösung	Prepaid-Debitkarte	Konto bei einer großen Bank prüfen
Durchschnittliche jährliche Kosten	$426.89	$305.86	$117.00

Komiker Louis C.K. hat eine Skizze, in der er eine Bank beschreibt, die ihn anruft, um ihm mitzuteilen, dass sein Kontostand niedrig ist und dass ihm eine monatliche Servicegebühr in Höhe von 15 USD berechnet wird, da das Mindestkontostand nicht gegeben ist; er witzelt: „Sie haben mir 15 Dollar in Rechnung gestellt. Das kostet nur 20 Dollar. “C.K. weist darauf hin, dass Banken Kunden verlangen, dass sie die Mindestanforderungen nicht erfüllen, was Haushalte mit niedrigem Einkommen von der Eröffnung von Girokonten abhalten kann.

Kostenlose Überprüfungen bei großen Banken sind möglich, vor allem aber für diejenigen, die über einem Mindestguthaben bleiben können oder ihren Gehaltsscheck direkt hinterlegen lassen. Für diejenigen, die diese Anforderungen nicht erfüllen können, können sie bei einer Kreditgenossenschaft, Gemeinschaftsbank oder Internetbank ein kostenloses oder kostenpflichtiges Konto finden. Wenn Sie Hilfe bei der Suche nach einem kostenlosen Girokonto benötigen, besuchen Sie unsere Website zur kostenlosen Überprüfung und unser kostenloses Suchkonto für Girokonten.

Weitere Informationen zu finanzieller Ausgrenzung und zu den Banknoten finden Sie in der Expertenmeinung eines Assistenzprofessors für Wirtschaftswissenschaften an der Pepperdine University.