Kostenpflichtige, kostenpflichtige und Provisionsdienste: Hauptunterschiede

Von Laurel Hardy

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Wenn ich kein finanzieller Berater mit ausschließlich Honorar wäre, hätte ich einige ernsthafte Fragen, was ich in einem Berater suchen sollte. Wissen Sie, was es bedeutet, wenn jemand sagt, er oder sie sei ein Honorarberater?

Ich verließ meine Position als voll lizenzierter Finanzberater bei einer bekannten Bankhausfirma und einer Bank, in der ich auf Provisionsbasis bezahlt wurde und kostenpflichtige Dienstleistungen anbot, um meine eigene kostenpflichtige Investment- und Planungsfirma zu eröffnen. Für diejenigen, die sich fragen, was der Unterschied zwischen Provisionen, Gebühren und Nur-Gebühren-Diensten ist, hier sind meine Beobachtungen.

Nur gegen Gebühr

• Berater ist ein Treuhänder, der gesetzlich dazu verpflichtet ist, in Ihrem besten Interesse zu handeln.
• Register als Anlageberater; ist kein Wertpapiermakler, der bei einem Broker / Händler beschäftigt ist.
• Die Vergütung des Beraters wird vollständig offengelegt und direkt vom Kunden gezahlt.
• Beim Kauf eines Produkts gibt es keine zusätzliche Entschädigung.
• Ihr Berater kann besprechen, wie viel Sie für ein Anlageprodukt zahlen möchten, und die Anlageempfehlungen an Ihre Spezifikationen anpassen, anstatt zwischen einer Reihe von ähnlich teuren (und normalerweise teureren) Angeboten auszuwählen, die von einem Broker / Händler genehmigt werden.

Kommission

• Empfehlungen müssen nur einen Eignungsstandard erfüllen, keinen Treuhandstandard.
• Die Entschädigung ist direkt an den Kauf eines empfohlenen Produkts gebunden.
• Die Beratung kann auf Produktempfehlungen beschränkt sein.
• Produktempfehlungen beschränken sich auf eine "genehmigte" Liste vom Makler / Händler.
• Für proprietäre Produkte fallen möglicherweise höhere Gebühren an, die nicht vollständig und eindeutig offengelegt werden müssen.
• Die Kunden glauben oft, dass für die Beratung keine Gebühren erhoben werden, obwohl die Gebühren tatsächlich versteckt sind.
• Das Management zwingt die Vertriebsmitarbeiter, bestimmte Produkte voranzutreiben.
• Einige Berater, die durch Provisionen bezahlt werden, sind sehr ehrliche, seriöse und intelligente Menschen, die Respekt verdienen. Sie sind sehr gut in dem, was sie tun, und sehr gut informiert. Diejenigen, die nicht in dieser Kategorie enthalten sind, neigen jedoch dazu, sich unter den wirklich guten zu verstecken, wodurch sie unterscheiden, wer für den Durchschnittsverbraucher schwierig ist.

Kostenpflichtig

• Bezeichnet eine Gebührenstruktur, in der Provisionen in Form von Gebühren an einen Berater zahlbar sind, die auf einem laufenden Kontenmanagement und nicht auf Handelsaktivitäten basieren.
• Der Begriff "gebührenpflichtig" bezieht sich oft auf "verwaltete Konten", ist jedoch nicht austauschbar.

Warum haben sich diese unterschiedlichen Formen der Entschädigung entwickelt? Weil es das ist, was Kunden wollen. Einige Kunden ziehen es vor, ihren Berater auf Provisionsbasis entschädigen zu lassen, da sie der Meinung sind, dass sie Berater dazu ermutigen, bessere Anlageentscheidungen zu treffen. Je größer der Kontostand, desto höher die Provisionszahlung und der Berater wird aufgefordert, das Konto zu vergrößern.

Die andere Seite des Arguments ist, dass eine Entschädigung durch die Kommission die Berater dazu ermutigen kann, zu häufig zu handeln. Es gibt auch Bedenken, dass Berater, die auf Provisionsbasis bezahlt werden, bestimmte Produkte oder Investitionen in die Höhe treiben, von denen sie wahrscheinlich mehr zahlen werden.

Ich glaube, es gibt selbstsüchtige Berater und selbstlose Berater, die auf beide Arten eine Entschädigung verdienen. Jeder Berater möchte, dass die Konten seiner Kunden wachsen! Wir wären nicht in dieser Branche, wenn wir nicht gerne daran arbeiten würden.

Wir brauchen wirklich keine Provisionen, um uns zu ermutigen, gute Arbeit zu leisten, wenn wir stolz auf unsere Arbeit sind. Einige Honorare werden bevorzugt, Provisionsberater werden von anderen bevorzugt. Bei der Arbeit mit einem Berater ist es jedoch wichtig, einen zu wählen, dem Sie vertrauen.

Die großartigen Berater arbeiten daran, dass Ihr Finanzplan und Ihre Investitionen am besten für Sie funktionieren.