Fidelity gibt die Einführung des Online Advisor Fidelity Go bekannt
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Ein weiterer traditioneller Broker wirft seinen Hut in den Robo-Advisor-Ring: Fidelity hat die Einführung von Fidelity Go angekündigt, einem neuen Angebot für digitale Beratung. Das Unternehmen hat den Service in den letzten sechs Monaten mit einer Gruppe von 1.000 Investoren leise getestet.
Der Dienst verwendet Fidelity-Indexfonds, um Portfolios aufzubauen, die von einem Team von Anlageverwaltern und nicht von Computern verwaltet werden. Die digitale Komponente kommt ins Spiel, wenn Anleger mit Portfolios abgeglichen werden: Ähnlich wie andere Online-Berater gibt Fidelity Go Empfehlungen, die auf den Antworten der Anleger auf eine Reihe von Fragen basieren, um den Puls der Risikotoleranz, die finanzielle Situation und die Ziele zu bestimmen.
"Dies ist kein Algorithmus", sagt John Danahy, Leiter von Digital Managed Managed Account-Lösungen von Fidelity. „Unsere Größe und unser Umfang ermöglichen es, dass dies von einem Portfoliomanager verwaltet wird.“ Dieser Manager ist Geode Capital Management, der auch als Unterberater für 33 Fidelity-Indexfonds fungiert.
Anleger können ihre vorgeschlagenen Portfolios überprüfen und Anpassungen vornehmen, bevor sie ein Konto eröffnen.
Das Unternehmen sagt, Fidelity Go wende sich an jüngere, digital versierte Anleger, wie es für Robo-Berater typisch ist. Danahy sagt, Fidelity habe daran gearbeitet, den Dienst mit dieser demografischen Struktur „gemeinsam zu entwickeln“ und die Benutzer in das Labor des Unternehmens einzuladen.
Die gesamte Pauschalgebühr von Fidelity Go entstand aus diesen Gesprächen. Die meisten Robo-Berater berechnen eine Verwaltungsgebühr plus Fondskosten. Laut Danahy zahlen die Anleger zwischen 0,35% und 0,40% des verwalteten Vermögens. Die Portfolios erfordern ein Mindestguthaben von 5.000 USD.
Der Service umfasst die Neugewichtung des Portfolios und legt automatisch neue Beiträge und Dividenden ohne Provision an. Er bietet jedoch keine Steuerverluste. Steuerpflichtige Konten beinhalten BlackRock iShares ETFs und steuervergünstigte Kommunalanleihenfonds, um die Steuern zu minimieren.
Fidelity hofft zweifellos, den Erfolg anderer etablierter Broker nachzuahmen, die den Weg des Robo-Advisor gegangen sind und sich einem Bereich angeschlossen haben, der von unabhängigen Start-ups wie Wealthfront und Betterment beliebt wurde. Vanguard hat am meisten Zugewonnen: Die Anleger haben sich zu den Vanguard Personal Advisor Services begeben, die Robo-Advisor-Algorithmen mit dedizierten Finanzberatern kombinieren und derzeit ein Vermögen von 41 Mrd. USD verwalten. Sie erhebt eine Verwaltungsgebühr von 0,30% auf die Fondskosten und erfordert ein Minimum von 50.000 USD.
Andere Broker, die ihre Menüs digitalisiert haben, sind Charles Schwab mit Schwab Intelligent Portfolios und E-Trade mit E-Trade Adaptive Portfolio. Der Service von Schwab erhebt keine Managementgebühren, sondern setzt Schwab-Fonds ein, um Portfolios mit gewichteten durchschnittlichen Kostenquoten zwischen 0,12% und 0,25% aufzubauen. Das verwaltete Vermögen beläuft sich derzeit auf 8,2 Mrd. USD. Der E-Trade-Berater wurde im Juni 2016 gegründet.
Danahy erwartet, dass Fidelity Go sowohl aktuelle Fidelity-Kunden anzieht - das Unternehmen hat 2 Millionen in der Altersgruppe von 25 bis 45 Jahren - als auch neue Kunden, die derzeit keine Beratung erhalten. Bestehende Fidelity-Kunden können ihre Konten in Fidelity Go rollen, der Service wird jedoch nicht auf 401 (k) Management ausgedehnt.
Fidelity Go im Vergleich zu anderen Online-Beratern
| Berater | Verwaltungsgebühr | Investitionskosten | Mindestkonto |
|---|---|---|---|
| Treue gehen | Pauschalgebühr von 0,35% bis 0,40% | In der Pauschalgebühr enthalten | $5,000 |
| Verbesserung | 0,15% bis 0,35%, abhängig vom Kontostand | 0,09% bis 0,17% | $0 |
| Wealthfront | Zuerst werden 10.000 € kostenlos verwaltet, dann 0,25% | Durchschnitt 0,12% | $500 |
| Persönliches Kapital | 0,49% bis 0,89%, abhängig vom Kontostand | Durchschnitt 0,10% | $25,000 |
| Vanguard Personal Advisor Services | 0.30% | 0,05% bis 0,19% | $50,000 |
| Schwab Intelligente Portfolios | Keiner | 0,04% bis 0,48% | $5,000 |
| E-Trade Adaptives Portfolio | 0.30% | 0,20% bis 0,45% für Hybrid-Investmentfonds / ETF-Portfolio; ETF-Gesamtportfolio im Durchschnitt 0,20% | $10,000 |
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Arielle O'Shea ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.
