Einen Traum verfolgen? Fix zuerst Ihre Finanzen

Mark Howard aus Basalt, Colorado, erwirtschaftete während seiner 25-jährigen Karriere im Finanzdienstleistungsbereich ein beachtliches sechsstelliges Einkommen. Sein Traum war es jedoch, die High School zu unterrichten - ein Job, der ungefähr 40.000 Dollar pro Jahr zahlte.

Als er die Idee an seiner Frau und seinem Geschäftspartner Danielle Howard vorbei schwebte, war ihre Reaktion überrascht und unbehaglich. Er war 54, sie war 44 Jahre alt. Sie hatten zwei Kinder im College, ein großes Haus und einen Lebensstil, der auf einem Einkommen von über 250.000 US-Dollar basiert.

Ihre Erfahrung in der Lebensplanung der Finanzberatung lehrte sie jedoch, Kundenfragen zu suchen und deren Antworten zu verfolgen.

"Eine der Fragen lautet:" Was würden Sie es bereuen, wenn Sie sich auf Ihrem Sterbebett befunden hätten? ", Sagt Danielle Howard, eine zertifizierte Finanzplanerin. "Und seine Antwort war:" Ich würde es bereuen, keine Schule unterrichtet zu haben."

Nach vielem "Seelen-Suchen und Zahlenknirschen", sagt sie, verkauften sie ihr Haus und verkleinerten sich auf ein kleineres Haus. Sie verzichteten auf teure Ferien für kürzere Reisen in der Nähe von zu Hause. Der 66-jährige Mark Howard unterrichtete zehn Jahre lang glücklich Englisch und zog sich kürzlich aus dem letzten Frühling zurück.

„Es war eine wundervolle Zeit. Ich habe es geliebt “, sagt er.

Würfeln - aber das Risiko reduzieren

Wenn Sie Ihr Leben verbessern möchten, müssen Sie manchmal große Risiken eingehen, ganz gleich, ob Sie ein Unternehmen gründen, zur Schule zurückkehren, die Karriere wechseln oder einen Job aufgeben, den Sie nicht mögen. Ob sich dieses Risiko auszahlt, hängt stark davon ab, wie Sie mit Ihrem Geld umgehen.

"Vor allem zwei Dinge machen einen großen Unterschied: geringe laufende Kosten und einen großen Cash-Regy-Day-Fonds", sagt Jon Luskin, zertifizierter Finanzplaner in San Diego.

Durch die Reduzierung von Ausgaben und die Tilgung von Schulden können Sie vor Ihrem großen Sprung einen Cash-Hort aufbauen und erhöhen die Wahrscheinlichkeit, dass Sie die Rechnungen danach noch begleichen können, sagt Luskin.

In der Regel empfehlen Finanzplaner, dass Doppelverdiener über einen Notfallfonds verfügen, der mindestens drei Monate kostenpflichtig ist. Alleinverdienende sollten einen sechsmonatigen Vorrat haben. Leute, die einen Übergang machen, der eine Gehaltskürzung oder eine Zeitlang überhaupt keine Bezahlung beinhaltet, sollten noch mehr sparen, sagt Luskin.

„Finden Sie heraus, wie lange Sie Ihre Lohnkürzung erwarten - ein Jahr? 2 Jahre? - und entsprechend sparen “, sagt er.

Die Planung, die für die Planung zukünftiger Einnahmen und Ausgaben erforderlich ist, sollte den Menschen helfen, zu erkennen, ob ihr Sprung sinnvoll ist. Diejenigen, die eine Rückkehr zum College in Betracht ziehen, sollten beispielsweise den neuen Job bestimmen, den sie wollen, wie viel der Job bezahlt, wie reichlich diese Jobs sind, und die Gesamtkosten der Ausbildung. Das gibt ihnen ein weitaus realistischeres Bild ihrer Aussichten, als einfach davon auszugehen, dass sich Ausbildung immer auszahlt, sagt Breanna Reish, diplomierte Finanzplanerin im kalifornischen Riverside.

Bevor Sie aufhören, nutzen Sie Ihre Vorteile

Die Menschen müssen auch weiter hinschauen, um zu sehen, wie die Änderung ihre Fähigkeit beeinflussen kann, für den Ruhestand und andere Ziele zu sparen. Wenn Sie weniger verdienen oder sparen, kann es beispielsweise erforderlich sein, länger zu arbeiten.

Finanzplaner raten den Kunden, alle Vorteile, die sie derzeit haben, in vollem Umfang zu nutzen, bevor sie ihren Sprung machen. Eine zahnärztliche Arbeit oder eine neue Brille ist jetzt sinnvoll, wenn Sie sich beispielsweise während des Übergangs mit der Versorgung mit nackten Knochen versorgen.

Möglicherweise möchten Sie auch länger in Ihrem aktuellen Job tätig bleiben, wenn Sie in den Ruhestand oder Aktienoptionsplan investieren oder sich für eine andere finanzielle Leistung qualifizieren. Samuel Boyd, diplomierter Finanzplaner in Washington, DC, hatte einen Kunden, der vorhatte, ihren Job gemeinnützig zu verlassen, um sein eigenes Geschäft zu gründen. Boyd stellte fest, dass die Mandantin das Recht hatte, den Restbetrag ihrer Studentendarlehen im Rahmen des Programms zur Vergabe öffentlicher Dienstleistungen für Kredite zu löschen, wenn sie sich noch einige Monate bei dem Job behielt.

"Sie wird eine der ersten Amerikanerinnen sein, die dieses Programm in Anspruch nehmen kann, von dem sie keine Ahnung hatte", sagt Boyd.

Leon C. LaBrecque, CFP und CPA in Troy, Michigan, bittet seine Kunden, ihm die Vor- und Nachteile mitzuteilen, dass er den Sprung nicht so gut gemacht hat wie die Risiken und Vorteile, die sie durchsetzen. Das sind die gleichen Fragen, die LaBrecque sich selbst gestellt hat, bevor er 1989 seine eigene Vermögensverwaltungsfirma gründete. LaBrecque sagt, er habe "einen schönen sechsstelligen Job in der betrieblichen Ausbildung", wollte aber mehr Freiheit.

„Ich habe den Nutzen des Handelns im Vergleich zu den Risiken gemessen und gegen den Nutzen des Nicht-Tuns und des Risikos abgewogen“, sagt LaBrecque. „Ich habe entschieden, dass [Hockey-Legende] Wayne Gretzky recht hatte. Sie vermissen 100% der Aufnahmen, die Sie nicht machen."

Mehr von Investmentmatome

• Berechnen Sie Ihren finanziellen Gesundheitsfaktor
• 5 Schritte zur Verfolgung Ihrer monatlichen Ausgaben
• Haben Sie einen Plan, um Schulden abzuzahlen

Liz Weston ist zertifizierte Finanzplanerin und Kolumnistin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite und Autorin von "Your Credit Score". E-Mail: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.