Die Wissenslücke beim Online-Investieren: Umfrage über Investment Literacy 2013

Es ist vielfach dokumentiert, dass vielen Amerikanern das Wissen um die Grundsätze der persönlichen Finanzlage auf Highschool-Ebene fehlt, aber wie sieht es mit den Grundlagen des Online-Investierens aus? Die Studie InvestingNerd Investment Literacy 2013 zeigt eine alarmierende Wissenslücke, wenn es um grundlegende Anlagekonzepte und -strategien bei erwachsenen Amerikanern geht.

Index:

• Einleitung und Zusammenfassung
  • Schlüsselbefunde
• Aufschlüsselung der Umfrageergebnisse
  • Brokerage-Konten
  • 401 (k) Gebühren
  • Preis und Investitionskosten
  • Gründe, warum Amerikaner nicht investieren
  • Trade Execution-Geschwindigkeit
• Hintergrund: Der Zustand des finanziellen Analphabetismus heute
  • Warum es wichtig ist, Alphabetisierung zu investieren
• Fazit
  • Weitere Ressourcen
  • Methodik
  • Verweise

Einleitung und Zusammenfassung

Die im Februar 2013 unter einer national repräsentativen Stichprobe von 869 amerikanischen Erwachsenen durchgeführte Studie zu den grundlegenden Investmentkonzepten von InvestingNerd stellt fest, dass das Allgemeinwissen hier schlechter ist als bisher bekannt. Die Amerikaner bleiben über einige grundlegende Konzepte für Online-Investitionen im Dunkeln.

Während in jüngster Zeit viele Umfragen [1] zu Spar- und Ausgabenproblemen in den Bereichen Verbraucherschulden, Kredite, Hypotheken, Budgetierung und Finanzplanung durchgeführt wurden, [2] wurden im Bereich der Investitionspraxis weitaus weniger durchgeführt InvestingNerd untersuchte, ob das Wissen um Online-Investitionen auch zu dieser wachsenden Epidemie beitrug.

Schlüsselbefunde:

Die Investment Literacy Umfrage von InvestingNerd aus dem Jahr 2013 enthüllte diese fünf wichtigen Erkenntnisse darüber, wie Amerikaner heute über Online-Investitionen nachdenken:

1. Schlechtes Verständnis der Anlagekonten: 4 von 5 befragten Amerikanern (81,4%) konnten die Art des Kontos, das für den Online-Handel mit Aktien eröffnet werden soll, nicht korrekt identifizieren.
2. Stark unterschätzte 401 (k) Gebühren: 9 von 10 Amerikanern (92,6%) unterschätzten dramatisch die gesamten 401 (k) Gebühren, die ein Durchschnittshaushalt im Laufe seines Lebens zahlen wird. Mehr als die Hälfte dachte, dass Gebühren unter 50.000 US-Dollar anfallen würden, aber die Realität liegt bei über 150.000 US-Dollar pro Haushalt.
3. Gemischte Mitteilungen zum Preis von aktuellen Anlegern: Obwohl die Hälfte der aktuellen Online-Investoren (50,3%) die niedrigen Preise als den wichtigsten Faktor bei der Auswahl eines Online-Brokers angibt, folgt nur jeder zehnte Online-Anleger (11%) seinen eigenen Ratschlägen und vergleicht die Kosten zwischen den Konten.
4. Angst vor Investitionen bei Nichtinvestoren: Etwas mehr als ein Viertel derjenigen, die derzeit nicht online investieren, gibt an, dass sie nicht investieren, weil sie sich nicht sicher sind, wie sie beginnen sollen (13,6%) oder aufgrund der Risikoaversion (12,8%).
5. Für die Ausführung des Handels zu viel bezahlen: Obwohl die meisten Befragten (82,9%) sagten, dass sie für die Reduzierung der Handelsausführungsgeschwindigkeit um 1 Sekunde keine zusätzlichen Kosten zahlen würden, ist die Tatsache, dass viele dies bereits tun, ohne es zu merken. Eine kürzlich durchgeführte InvestingNerd-Studie ergab, dass Investoren bei einem Discount-Brokerage eine qualitativ hochwertige Ausführung zu einem Bruchteil der Kosten erhalten könnten. [Iv]

Ergebnisse: Aufschlüsselung der Umfragedaten

Dieser Abschnitt enthält eine Aufschlüsselung der Umfragedaten nach Frage.

1. Schlechtes Verständnis von Online-Brokerage-Konten:

Knapp 1 von 5 befragten Amerikanern (18,6%) konnte die Art des Kontos, die für den Online-Handel mit Aktien benötigt wird, richtig identifizieren. 27,3% gaben an, sie wüssten nicht, und der Rest identifizierte die falschen Kontenarten.

Die Umfrage warf diese Frage auf, um ein Gefühl für grundlegende Terminologie für Investitionen zu erhalten: "Wenn Sie Aktien online handeln möchten, mit welchem ​​dieser Konten können Sie dies tun?"

Die richtige Antwort lautet "Brokerage-Konto".

Antworten wie folgt:

Vollständige Antwortaufteilung:

Antwortoption:	%	Antwortanzahl:
Sparkonto	8.2%	69
Depotbestätigung (CD)	2.1%	18
Maklerkonto	18.6%	157
Geldmarktkonto	6.2%	52
Alles das oben Genannte	7.6%	64
Nichts des oben Genannten	13.3%	112
Ich weiß es nicht	27.3%	230
Gesamt		844

1. Die Lebensdauer von 401 (k) wird stark unterschätzt:

Rund 9 von 10 Amerikanern (92,6%) unterschätzten dramatisch die gesamten 401 (k) Gebühren, die ein Durchschnittshaushalt im Laufe seines Lebens zahlen wird. Mehr als die Hälfte dachte, dass Gebühren von unter 50.000 US-Dollar anfallen würden, aber die Realität liegt bei über 150.000 US-Dollar pro Haushalt.

Die Umfrage von InvestingNerd stellte diese Frage, um zu verstehen, wie viel die Amerikaner über die mit 401 (k) Plänen verbundenen vollen Gebühren wissen: „Wie viel wird ein durchschnittlicher amerikanischer Haushalt mit zwei erwerbstätigen Erwachsenen im Laufe seines Lebens 401 (k) Gebühren zahlen ?

Die richtige Antwort ist, dass 401 (k) -abhängige Gebühren den Durchschnittshaushalt im Laufe des Lebens bis zu 155.000 USD kosten können, wie in einer kürzlich veröffentlichten Demos-Studie über versteckte Kosten im Ruhestand (5) festgestellt wurde^th Antwort unten). [v]

Antworten wie folgt:

Antwortoption:	%	Antwortanzahl:
Weniger als 10.000 Dollar	38.1%	298
Zwischen 10.000 und 50.000 Dollar	32.8%	257
Zwischen 50.000 und 100.000 US-Dollar	13.8%	108
Zwischen 100.000 und 150.000 US-Dollar	7.9%	62
Zwischen 150.000 und 200.000 US-Dollar	3.3%	26
Mehr als 200.000 US-Dollar	4.1%	32
Gesamt		783

Gemischte Mitteilungen zum Preis von Anlegern:

Obwohl die Hälfte der aktuellen Online-Investoren (50,3%) die niedrigen Preise als den wichtigsten Faktor bei der Auswahl eines Online-Brokers angibt, folgt nur jeder zehnte Online-Anleger (11%) seinen eigenen Ratschlägen und vergleicht die Kosten zwischen den Konten.

Dieses Ergebnis kombinierte die Antworten aus zwei einzigartigen Umfragefragen. Die Antworten lauten wie folgt. Auf die Frage, welchen Faktor sie bei der Auswahl eines Broker-Kontos am meisten interessieren, sagten die Investoren überwiegend niedrige Preise und Gebühren. Die Realität stimmte jedoch nicht mit dieser Präferenz überein, und die meisten Investoren mit Konten gaben an, sie hätten einen anderen Grund als die niedrigen Kosten.

3.1) Erste Frage an aktuelle Online-Investoren: "Wie haben Sie das letzte Online-Broker-Konto ausgewählt, das Sie eröffnet haben?"

Antworten wie folgt:

Vollständige Antwortaufteilung:

Antwortoption:	%	Antwortanzahl:
Eine persönliche Empfehlung	26.2%	69
Unternehmensreputation	22.4%	59
Unternehmenswerbung	6.5%	17
Kostenvergleich für mehrere Online-Brokerage	11.0%	29
Jemand hat das Konto für mich eröffnet	16.3%	43
Ich weiß es nicht oder erinnere mich nicht	9.9%	26
Andere	7.6%	20
Gesamt		263

3.2) Zweite Frage an alle Befragten: "Wenn Sie sich entschieden haben, ein neues Online-Broker-Konto für die Verwaltung Ihrer Investitionen zu eröffnen, welche der folgenden wäre für Sie bei der Auswahl eines Kontos am wichtigsten?"

Antworten wie folgt:

Vollständige Antwortaufteilung:

Antwortoption:	%	Antwortanzahl:
Niedrige Preise und Gebühren	50.3%	400
24/7 Kundendienst	9.7%	77
Aktienanalyse-Software	4.9%	39
Forschungsdienste und Berichte	9.7%	77
Physische Zweige	3.0%	24
Echtzeit-Trades	6.7%	53
Broker-unterstützte Trades	8.6%	68
Automatisierte Telefongeschäfte	0.5%	4
Andere	6.7%	53
Gesamt		795

Bedenken hinsichtlich Investitionen bei Nichtinvestoren:

Etwas mehr als ein Viertel derjenigen, die derzeit nicht online investieren, gibt an, dass sie nicht investieren, weil sie sich nicht sicher sind, wie sie beginnen sollen (13,6%) oder aufgrund der Risikoaversion (12,8%).

Frage an die Befragten, die derzeit nicht online investieren: "Abgesehen von Ihren Altersguthaben, was ist der Hauptgrund, warum Sie derzeit kein Geld online investieren?"

Antworten wie folgt:

Vollständige Antwortaufschlüsselung:

Antwortoption:	%	Antwortanzahl:
Ich würde nicht wissen, wie ich anfangen soll	13.6%	81
Ich möchte nicht riskieren, Geld zu verlieren	12.8%	76
Ich möchte nicht die Zeit dafür aufbringen	3.7%	22
Ich habe nicht genug Geld, um zu investieren	39.3%	234
Ich investiere mein Geld stattdessen über einen Finanzberater oder einen Broker	20.5%	122
Ich weiß es nicht	6.2%	37
Andere	3.9%	23
Gesamt		595

1. Für die Handelsausführung zu viel bezahlen:

Obwohl die meisten Befragten (82,9%) sagten, dass sie für eine schnellere Handelsausführungsgeschwindigkeit um eine Sekunde nicht mehr zahlen würden, ist die Tatsache, dass viele dies bereits tun, ohne es zu merken. Eine kürzlich durchgeführte InvestingNerd-Trade-Execution-Studie ergab, dass Investoren bei einem Discount-Brokerage qualitativ hochwertige Execution zu einem Bruchteil der Kosten erhalten könnten. [vi]

Frage an alle Befragten: „Viele Investoren nennen Geschwindigkeit und Qualität der Abwicklung des Handels als wichtige Faktoren, die bei der Auswahl eines Brokers zu berücksichtigen sind. Was würden Sie am meisten dafür zahlen, wenn Sie Ihre Trades 1 Sekunde schneller ausführen lassen?"

Antworten wie folgt:

Vollständige Antwortaufteilung:

Antwortoption:	%	Antwortanzahl:
Nichts - eine Sekunde ist mir egal	82.9%	659
1,00 USD pro Trade	10.1%	80
2,00 $ pro Trade	3.6%	29
5,00 $ pro Trade	2.3%	18
$ 10 oder mehr pro Trade	1.1%	9
Gesamt		795

Hintergrund: Der Zustand des finanziellen Analphabetismus

In Amerika gibt es heute eine weit verbreitete Epidemie im Bereich des Analphabetentums, und diese Zahl nimmt weiter zu. [Vii] Trotz staatlicher und gemeinnütziger Aktivitäten in den letzten Jahren sowie des Aufstiegs mehrerer obligatorischer Lehrpläne für Finanzkompetenz in Hochschulen ist der Zustand des gesamten persönlichen Charakters Die Finanzkompetenz bleibt immer noch hinter den Erwartungen zurück.

Von NGOs bis hin zur Bundesregierung wird die persönliche Finanzierung immer mehr als besondere Priorität hervorgehoben, auf die es zu achten gilt. Im Mai 2012 veröffentlichte das Weiße Haus einen Bericht, in dem sowohl Probleme als auch Maßnahmen beschrieben wurden, um die Verbraucher in die Lage zu versetzen, bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen. Im Bericht des Weißen Hauses heißt es:

„Eine geringe finanzielle Leistungsfähigkeit ist in den USA offensichtlich. Eine 2009 von der US-amerikanischen Finanzaufsichtsbehörde (FINRA) durchgeführte Umfrage unter Amerikanern ergab, dass etwa die Hälfte Probleme mit den monatlichen Ausgaben hat, kein Geld für Notfälle eingespart hat und nicht für den Ruhestand gespart wird… Forschungsergebnisse dass eine geringe Finanzkompetenz mit einer hohen Verschuldung, geringerer Vermögensbildung und geringerer Altersvorsorge verbunden ist. “ [viii]

Mehrere jüngste Datensätze deuten insbesondere auf eine schlechte Finanzkompetenz der heutigen jungen Jahrtausendgeneration hin.

Warum es wichtig ist, die Alphabetisierung zu investieren: Eine Säule der persönlichen Finanzen

Da nicht genau so viel über den Umfang und die Rolle des Investierens von Wissen als Unterthema innerhalb des amerikanischen Finanzplanungsverständnisses recherchiert wurde, wollte InvestingNerd mehr über die Annahmen erfahren, die Erwachsene in Bezug auf Best Practices im Investmentmanagement haben.

Persönliche Finanzkompetenz und Investitionskompetenz sind eindeutig miteinander verknüpft - sie überschneiden sich mit Themen, und jüngste Untersuchungen haben gezeigt, dass ein gutes Verständnis des einen die Arbeitswissen des anderen verbessern kann.

Diese Wechselbeziehung scheint in beide Richtungen zu gehen - nicht nur die persönliche Finanzschulung kann das Wissen der Anleger verbessern, sondern ein solides Verständnis der Anlageprinzipien kann dazu beitragen, die verschiedenen Aspekte der persönlichen Finanzen zu erfassen. Die Ergebnisse der jüngsten Finanzumfrage von Jump $ tart zeigten beispielsweise Folgendes:

„Highschool-Schüler, die das gespielt haben Börse-Spiel im Test durchweg besser bewertet als diejenigen, die einen persönlichen Finanzkurs absolviert hatten - und zwar nicht nur beim Investieren, sondern bei allen Aspekten des Tests, einschließlich Krediten.Experten glauben, dass das Spiel, das den Schülern hypothetische 100.000 US-Dollar für die Investition in ein Online-Portfolio einräumt, funktioniert, weil es praktisch ist und sich auf aktuelle Ereignisse bezieht. " [ix]

Börsenspiel der SIFMA-Stiftung gibt Schülern die Möglichkeit, hypothetische $ 100.000 in ein Online-Portfolio zu investieren. [x] Alternativ bieten viele der führenden Online-Broker kostenlose Börsensimulatoren und virtuelle Handelsspiele an, damit Anfänger ein Gefühl dafür bekommen, was sie gewinnen oder verlieren können mit echtem Geld eintauchen. [xi]

Andere Neulinge in der Welt des Investierenspiels sind sowohl Tykoon als auch JA Finance Park, eine Zusammenarbeit von Capital One und der NGO Junior Achievement. Es wird wahrscheinlich noch viel mehr zu diesem wachsenden Trend kommen.

Fazit

Wird eine solche Gamifizierung von Online-Investitionen dazu beitragen, das Niveau der finanziellen und investiven Kompetenz zu steigern? Es gibt viele Online-Spiele und -Simulatoren auf dem Markt, die neuen Investoren und jungen Finanzplanern einen Vorsprung verschaffen können, indem sie lernen, durch Spiele und spielähnliche Simulationen zu investieren, ohne die damit verbundenen Risiken.

Zwar gibt es in der Finanzschulung keine einzige Silberkugel, doch wird es immer wichtiger, jungen Erwachsenen, die so früh wie möglich in den Lernprozess investieren, zu vermitteln. Dies wird die größte Hoffnung für eine Steigerung der Investitionen und der Finanzkompetenz während des Erwachsenenalters bieten und eine bessere Finanzplanung für das Leben ermöglichen.

Erhebungsmethodik

Der InvestingNerd 2013 Investment Literacy Survey untersuchte das Wissen, die Annahmen und das Vertrauen von Anlegern aus verschiedenen Blickwinkeln, um Einblick in die Einschätzung der Privatanleger über Online-Anlagekonten zu erhalten. Die Ergebnisse der befragten Personen zeigten große Löcher in diesen fünf Schlüsselbereichen des Finanzwissens, des Verständnisses und des Verständnisses:

1. Grundlegende Anlagekonzepte und -strategien verstehen
2. Wissen, wie man ein Broker-Konto auswählt
3. Durch versteckte Gebühren und Handelskosten navigieren
4. Die Geschwindigkeit der Handelsausführung verstehen
5. Planung für den Ruhestand und 401 (k) Lebenszyklusgebühren

Bei der Umfrage wurde vom 9. bis 12. Februar 2013 eine national repräsentative Stichprobe von 869 amerikanischen Erwachsenen befragt, um das Verständnis grundlegender Anlagekonzepte in der erwachsenen amerikanischen Öffentlichkeit zu bewerten. Die Umfrage befragte erwachsene Amerikaner im Alter von 18 Jahren und älter und stellte jedem Befragten 10 Fragen zu Broker-Accounts, Anlageklassen, Anlagestrategien, Aktienhandelskosten, Handelsabwicklung und 401 (k) Plangebühren.

Verweise

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[ii]

[iii]

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[vi]

[vii]

[viii]

[ix]

[x]

[xi]

• Weiterlesen: Wenn Sie mit der Investition beginnen möchten, besuchen Sie Investmentmatome's Bewertungen der wichtigsten Online-Broker-Konten für neue und erfahrene Anleger, aus denen Sie auswählen können.