Sechs Tipps zur Finanzkompetenz für Senioren

April ist der Monat der finanziellen Bildung, und es ist wichtig, dass Senioren darüber nachdenken, wie sie ihre Vermögenswerte am besten schützen und erhalten können. Apropos Alphabetisierung: So wie wir uns nicht selbst lehren und schreiben lernten, haben nur wenige von uns Zeit, sich mit der persönlichen Finanzen aus eigener Erfahrung zu beschäftigen. Die meisten Senioren brauchen einen zuverlässigen Berater, der sie durch die Grundlagen führt und sie hoffentlich zu einem tiefen Verständnis führt. Was ich Anfang dieses Jahres über die Auswahl eines Finanzberaters geschrieben habe, gilt immer noch als zutreffend. Es ist ein wesentlicher erster Schritt.

Hier sind ein paar andere Punkte, an die sich Finanzberater denken sollten:

1. Finde heraus, wohin dein Geld geht

Tracy Ann Miller von Red River Advisors räumt ein, dass 65% der Amerikaner kein Budget haben. Aber nicht ihre Kunden. „Ich sage es meinen Kunden ständig, es ist der erste Schritt, um Ihre Finanzen in Ordnung zu bringen. Sie können nicht für die Zukunft planen, wenn Sie nicht wissen, wohin Ihr Geld heute geht."

2. Überstürzen Sie nicht Ihre Sozialversicherungsleistungen

"Die meisten Leute denken, dass sie in den Ruhestand gehen und dann einfach Sozialversicherung zeichnen", sagt Miller. "Nicht so schnell!" - Guter Rat. In meinem Investmentmatome-Blog erfahren Sie, wie Sie die soziale Sicherheit optimal nutzen können. Dann spielen Sie mit T. Rowe Prices Evaluator für soziale Sicherheit, um einige Einblicke in Bezug auf Timing, Inflation und Anpassungen der Lebenshaltungskosten zu erhalten.

3. Neubewertung dieser vertrauensvollen Anleihen

Esther Szabo von KK Wealth Advisors versteht „die Attraktivität von Anleihen als sichere Anlage, insbesondere für Senioren; US-Staatsanleihen gelten als die sicherste Art von Anleihen. “Die Anleihenwerte sind seit 2008 aufgrund niedrigerer Zinssätze und einer wackligen Wirtschaft gestiegen und profitierten davon, als die Federal Reserve die Anleihenkurse mit ihrem Quantitative Easing-Programm stützte. "Irgendwann werden sich jedoch alle drei Situationen ändern", warnt sie. "Wenn dies geschieht, werden Senioren, die zu stark in Rentenfonds investieren, einen Rückgang der Kapitalwerte verzeichnen."

Ihr Rat: Stellen Sie sicher, dass Ihre Fonds diversifiziert sind und die Fälligkeitstermine der Anleihen gestaffelt sind. Seien Sie realistisch, ob Ihre gesamten Lebenshaltungskosten einen Wertverlust aushalten könnten.

4. Erwarte keine Magie vom Markt

Wir lieben unsere Investitionen - aber für Märchen sind wir zu alt. Dana Anspach, CFP, von Sensible Money erinnert uns: „Risiko und Rendite sind zwei Seiten derselben Medaille. Was ist mit den 8% Renditen, die Sie in der Zeitung sehen? Es gibt immer einen Fang. Vielleicht ist Ihr Geld für 15 Jahre gebunden. Möglicherweise erhalten Sie im ersten Jahr 8%, aber die Folgerendite ist niedrig und Ihr Geld ist für zehn Jahre gebunden… Ich habe gesehen, wie viele Senioren auf die harte Tour lernen. Fast jedes Mal, weil sie an eine große Investitionsgeschichte glauben, die ein versierter Verkäufer für sie dreht. “

5. Hüten Sie sich vor freundlichen Fremden

"Da Senioren von denjenigen, die sie von ihrem Geld trennen möchten, oft als leichte Noten angesehen werden, ist es wichtig, dass jeder, der sich um die Angelegenheiten älterer Menschen kümmert, wachsam bleibt", erklärt Devanshu L. Modi von Esq Florham Park, Anwaltskanzlei mit Sitz in New Jersey, Lyon, Glassman, Leites & Modi, LLC. Die Website von Modi beschreibt diese vier Warnzeichen ausführlich:

• Verwirrendes Doppelgespräch - komplexe Ideen, die auch jüngere Freunde nicht verstehen können.
• Druck, ein Dokument sofort zu unterzeichnenvor einer entsprechenden Überprüfung.
• Übermäßige Freundlichkeit - den Kunden unaufhörlich anrufen und zum Mittagessen mitnehmen.
• Kein Papierweg - keine Aussagen in der Mail, unbekannte Details tauchen auf.

Der Certified Financial Planner Board of Standards (Finanzielle Selbstverteidigung für Senioren) erweitert diese Konzepte noch weiter.

6. Seien Sie vorbereitet

Schließlich verbreiten Sie sich nicht so dünn, dass Sie das Unerwartete nicht bewältigen können. Miller sagt: "Wir haben alle die Regel gehört: Sie sollten drei Monate Kosten haben. Das empfehle ich meinen Kunden, aber wenn Sie nicht dorthin gelangen, beginnen Sie irgendwo. Legen Sie eintausend Dollar beiseite. Wenn Sie einen Unfall haben oder Probleme mit dem Auto haben, können Sie auf etwas zurückgreifen.

Und fangen Sie mit diesem Budget an!

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