Ist Ihr Finanzplaner der Zauberer von Oz?

Von Stephen Hart

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Nach einer langen Reise durch das Land von Oz kommen Dorothy und Co. schließlich vor dem großen Zauberer an. Sie finden einen riesigen Kopf, eine dröhnende Stimme, viel Feuer und Rauch. Natürlich läuft der kleine Toto rüber und offenbart, dass der Zauberer nichts weiter ist als ein Mann hinter einem Vorhang, der nur ein paar Hebel und Knöpfe zieht.

Scheint es immer so, als ob sich Ihr Finanzplaner hinter einem Vorhang versteckt, mit großen, wichtigen Dingen, mit auffälligen Diagrammen und Diagrammen, spricht, und Sie fragen sich: Was ist da los?

Es ist kein Geheimnis, dass Berater Zugang zu Technologien haben, die die Finanzplanung und das Portfoliomanagement vereinfacht haben. Sie haben jedoch auch die Erwartungen erhöht. Mit dem Aufkommen der sogenannten Robo-Advisors - die eigentlich "Robo-Indexfonds-Allokatoren" heißen sollten, da ein Berater tatsächlich berät, müssen sich Planer nun viel mehr als beweiskräftig erweisen.

Schauen wir uns einige wichtige Dinge an, die Sie wissen sollten, um sicherzustellen, dass Ihr Finanzplaner wirklich einen wertvollen Dienst leistet und nicht nur Drehknöpfe.

Zeugnisse sind wichtig

Sie möchten einen Finanzplaner, der professionell ausgebildet ist. Stellen Sie also sicher, dass Sie die Qualifizierten in den für Sie wichtigen Bereichen suchen.

Der bekannteste Nachweis ist der zertifizierte Finanzplaner, und er ist wichtig, wenn es um eine Finanzplanungsbeziehung geht. Bevor Menschen die CFP-Prüfung ablegen können, müssen sie die Anforderungen an Ausbildung und Erfahrung erfüllen, was mehrere Jahre dauert. Danach müssen sie eine langwierige Prüfung ablegen, eine umfassende Hintergrundprüfung bestehen und jährliche Fortbildungskurse einschließlich Ethik und bewährte Verfahren absolvieren.

Ein weiterer bekannter Nachweis ist Wirtschaftsprüfer. Im Allgemeinen befasst sich ein CPA nur mit Fragen im Zusammenhang mit Steuern, unabhängig davon, ob es sich um eine Einzelperson oder einen Unternehmer handelt. Ein CPA kann jedoch eine zusätzliche Zertifizierung erhalten, die nur CPAs angeboten wird: der persönliche Finanzfachmann. Ein CPA / PFS kann sowohl eine individuelle Steuerberatung als auch eine umfassende Finanzplanung anbieten. Einige CPAs erhalten auch die GFP-Bezeichnung, da sie allgemein anerkannt ist.

Andere Bezeichnungen sollen Fachwissen in bestimmten finanziellen Situationen bereitstellen. Während die GFP über umfassende Planungskenntnisse verfügt, können zusätzliche Nachweise das Wissen eines Beraters in bestimmten Disziplinen fördern. Jeder hat seine eigenen Test- und Schulungsanforderungen. Einige Beispiele sind:

• Chartered Financial Analyst (CFA): Spezialität in Anlagen und Portfolios.
• Chartered Financial Consultant (ChFC): Ähnlich wie die GFP, erfordert aber keine Prüfung.
• Chartered Retirement Planning Counselor (CRPC): Konzentriert sich auf die Altersvorsorge.
• Zertifizierter Scheidungs-Finanzanalyst (CDFA): Spezialisiert auf die Finanzierung von Scheidungen.
• Chartered Life Underwriter (CLU): Fokussiert auf die Personen- und Betriebsversicherung.

Wisse, was deine Ziele sind

„Finanzplanung“ bedeutet verschiedene Dinge für verschiedene Personen. Ich habe gesehen, dass einige Planer Tausende von Dollar für ein paar Seiten hochrangiger Gedanken und Empfehlungen in Rechnung stellen, und andere geben für fast nichts einen detaillierten finanziellen Rat. Daher ist es wichtig, genau zu wissen, welche Ziele Sie haben, bevor Sie den richtigen Fachmann finden, der Ihnen hilft.

Wenn Sie nach einer Alters- und Lebensplanung suchen, suchen Sie nach Beratern, die einen zielorientierten Ansatz verwenden. Dieser konzentriert sich auf die Finanzierung spezifischer Ziele und verwendet häufig komplexe mathematische Simulationen, um die voraussichtlichen Ergebnisse auf der Grundlage bestimmter Annahmen über die Investition zu prognostizieren. Der zielorientierte Ansatz wird in der Vorsorgeplanung schnell zum Standard. Dies ist der beste Weg, um eine ganzheitliche Sicht auf Ihr kurz- und langfristiges Finanzbild zu erhalten.

Wenn Sie nach einem Rat suchen, der sich auf einen bestimmten Bedarf bezieht, z. B. die Finanzplanung für die Ausbildung Ihres Kindes, das Vertrauen Ihres Vermögens oder die Finanzierung eines bestimmten medizinischen oder langfristigen Pflegebedarfs, ist es möglicherweise besser, einen Berater zu finden, der ein Kind in der Lage ist Cashflow-Ansatz. Die Cashflow-Planung konzentriert sich nicht nur auf Ihre Anlagerenditen, sondern auch darauf, wie oft und wie viel Sie hinzufügen, um Ihr Ziel zu erreichen. Es wird auch berücksichtigt, wann Sie anfangen müssen, Ihre Investitionen zu berechnen, um den Bedarf selbst zu decken. In diesem Fall liegt der Fokus ausschließlich auf einem bestimmten Bedarf, nicht auf Ihrem umfassenden Finanzbild.

Da der Fokus auf einem einzelnen Element liegt, sind im Gegensatz zu einem komplexeren und umfassenderen zielorientierten Ansatz weit weniger Faktoren zu berücksichtigen. Die meisten zielorientierten Planer können eine Cashflow-Analyse durchführen, aber jemand, der sich hauptsächlich auf den Cashflow konzentriert, verfügt oft nicht über die Technologie für zielorientiertes Arbeiten.

Wissen Sie, wofür Sie bezahlen

Bezahlen Sie eine Stundengebühr für ein einmaliges Engagement, und der Service ist beendet, sobald der Berater den Plan übermittelt hat? Oder zahlen Sie dafür, dass Ihr Planer jederzeit eine Rücksprache mit dem Planer hat? Bezahlen Sie dafür als zusätzliche Gebühr oder wird die Gebühr in einen vorhandenen Betrag eingezahlt, den Sie bereits zahlen? Welche Dienstleistungen sind in dem enthalten, für was Sie bezahlen?

Dies sind wichtige Fragen, die Sie vorher beantworten müssen. Haben Sie keine Angst, nach Einzelheiten zu fragen und sie schriftlich zu erhalten.

Wissen, wie der Plan geliefert wird

Mit neuen und besseren Technologien entfernen sich immer mehr Berater von der dicken Binder- und Baummordmasse von Seiten des traditionellen Finanzplans.Mit der meisten Planungssoftware können Sie jetzt den Großteil des Plans über ein Online-Portal abschließen und danach darauf zugreifen.

Zurück zu der Frage: Welchen Wert bringt der Planer all dies? Wenn die Planung jetzt softwaregesteuert ist, benötigen Sie überhaupt einen Planer? Lass uns zurückblicken, was mit dem Zauberer von Oz passiert ist. Trotz seines ursprünglichen Fokus auf Grandeur und Pizzazz hatte er immer noch die Antworten. Er hatte Erfahrung und Wissen, um die anstehenden Probleme zu lösen. Tatsächlich half er Dorothy, nach Kansas zurückzukehren. Sie hatte die Werkzeuge die ganze Zeit (die Rubinhausschuhe). Sie brauchte nur jemanden, der sie zu bedienen wusste.

Ihr Planer sollte über Ausbildung und Erfahrung verfügen und über die Entwicklungen in der Branche auf dem Laufenden sein. Noch wichtiger ist, dass er oder sie bereit und bereit ist, Ihnen zu helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Möglicherweise tragen Sie rubinfarbene Hausschuhe, die Sie dorthin bringen, wo Sie hin möchten. Sie brauchen nur jemanden, der weiß, wie er Ihnen helfen kann. Die Fähigkeit, Ihre aktuelle Situation zu verstehen, wo Sie sein wollen und wie Sie dorthin gelangen, ist der Wert, den Ihr Planer bringt.

Stephen Hart ist Direktor für Finanzplanung und Vermögensberater bei Talis Advisory Services in Plano, Texas.