Der Fünf-Schritte-Finanzcheck |

In jedem Unternehmen ist es Aufgabe des Chefs, Ziele zu setzen, eine Strategie zu formulieren, um diese Ziele zu erreichen, und zu delegieren Verantwortung gegenüber den richtigen Leuten, um diese Strategie durchzuführen. Aber der Chef kann sich nicht zurücklehnen und konzentriert sich auf seine Daumen-Dreh-Fähigkeiten in der Hoffnung, dass die Leute, die die Verantwortung tragen, bestimmte Teile der Strategie auszuführen, Dinge rechtzeitig und auf die richtige Weise erledigen werden. Stattdessen muss der Chef regelmäßig nach diesen Leuten sehen, welche Fortschritte sie machen, welche Probleme sie haben und welche Lösungen sie finden.

Der Chef muss mit anderen Worten wissen, dass kein Plan viel bedeutet Chance, Früchte ohne regelmäßige Kontrolle zu tragen.

Ihr Finanzplan muss auch regelmäßig überprüft werden. Sie sind der Chef, wenn es um Ihren Plan geht, und es ist Ihre Aufgabe, Ziele zu setzen, einen strategischen Plan zu formulieren und die Verantwortung für die Ausführung Ihres Plans zu delegieren, indem Sie die richtigen Leute einstellen - zum Beispiel einen Versicherungsagenten ein Banker, Geldmanager, um Ihre Investitionen zu verwalten, und so weiter.

Es ist auch Ihre Aufgabe, diese Leute mit regelmäßigen Überprüfungen im Auge zu behalten, damit Sie, wie der Chef in unserem ursprünglichen Beispiel, sehen werden, dass Ihr Plan Früchte trägt.

Sie müssen bei Ihrer Finanzprüfung fünf Bereiche abdecken - Ihre persönlichen Umstände, Ihre finanzielle Gesundheit, Ihr Anlageportfolio und Ihr Versicherungspaket.

Ihre persönlichen Umstände stehen an erster Stelle. Was hat sich in deinem Leben im letzten Jahr verändert? Hast du geheiratet? Geschieden? Hatte ein Baby? Ein neues Haus gekauft? Geänderte Jobs? Gotts krank? Welchen Einfluss hatten diese Veränderungen auf Sie? Auf diejenigen in Ihrer Nähe? Welche Veränderungen erwarten Sie im kommenden Jahr, mit welchen Auswirkungen?

Eine gründliche Überprüfung Ihrer finanziellen Gesundheit ist ebenfalls wichtig, angefangen bei Ihrem Budget - der Grundstein für jeden erfolgreichen Finanzplan. Bleibst du bei deinem Budget? Sparen Sie regelmäßig? Wie viel Kreditkarte und andere kurzfristige Schulden haben Sie? Wie viel langfristige Schulden haben Sie, einschließlich Ihrer Hypothek, Ihres Autokredits und so weiter? Zahlen Sie zu viel Steuern? Ist dein Wille auf dem neuesten Stand? Ihr Nachlass, falls vorhanden?

Der nächste Schritt besteht darin, die Leistung Ihres Finanzplans abzuschätzen. Rückblickend, wo warst du vor einem Jahr? Welchen Fortschritt haben Sie seither zu den Zielen Ihres Finanzplans gemacht? Welche Renditen haben Sie in Ihrem Portfolio erzielt, darunter Sparkonten, Aktien- und Anleihenbestände, Investmentfonds und andere Beteiligungen?

Sie müssen sich in Zukunft auch die Zusammensetzung der Anlagen in Ihrem Portfolio genauer ansehen. Angesichts der Höhen und Tiefen der Finanzmärkte ist es gut, dass sich Ihr eigener Mix auch ohne Ihr Wissen im letzten Jahr verändert hat. Wenn ja, spiegelt der aktuelle Mix Ihre Risikobereitschaft wider? Deine Umstände? Dein Gefühl für die Wirtschaft? Ihre Hoffnungen für die Zukunft? Am wichtigsten ist, dass die Renditen der Vermögenswerte in der aktuellen Mischung wahrscheinlich die Ziele Ihres Finanzplans erreichen?

Es kann Spaß machen, Ihr Anlageportfolio zu überwachen, aber Änderungen in Ihren persönlichen Umständen diktieren, dass Sie Ihre Versicherung im Auge behalten Berichterstattung auch. Deckt Ihr Versicherungsschutz die von Ihnen ausgehenden Risiken angemessen ab? Besitzen Sie eine ausreichende Lebensversicherung, um beispielsweise den Lebensstil Ihrer Familie zu erhalten, wenn Sie eines Tages nicht nach Hause kommen? Würde Ihre Erwerbsunfähigkeitsversicherung Körper und Seele zusammenhalten, wenn Sie nicht arbeiten könnten? Würde Ihr Hausbesitzer-Paket Ihnen genügend Geld zur Verfügung stellen, um Ihr Haus im Brandfall zu ersetzen?

Wenn Sie jung und in den ersten Jahren Ihres Finanzplans sind, verfolgen Sie wahrscheinlich langfristige Ziele - etwa das Sparen für College-Kosten für Ihre Kinder in 15 Jahren oder für Ihren eigenen Ruhestand in 30 Jahren - und Sie haben Ihr Investment-Portfolio entsprechend strukturiert, mit Beteiligungen an Aktien von Unternehmen mit guten Aussichten auf langfristiges Wachstum. Mit anderen Worten, Sie haben eine Wette gemacht, dass Ihre Anlagen auf lange Sicht an Wert gewinnen werden, und Sie sorgen sich nicht viel um die täglichen Höhen und Tiefen der Märkte. Wenn das für Sie funktioniert, genügt eine jährliche Überprüfung.

Aber was, wenn Sie Kinder haben, die in zwei Jahren zum College gehen müssen? Sie investieren nicht ausschließlich auf lange Sicht. In der Tat haben Sie wahrscheinlich Instrumente, die beginnen, Geld abzuwerfen, wenn Ihre Kinder immatrikulieren - zum Beispiel Renten, Einlagenzertifikate, vielleicht einige "laddered" Anleihen, die in den Jahren reifen werden Ihre Kinder in der Schule sind.

gegeben Kurzfristige Verpflichtungen, Sie benötigen eine halbjährliche Überprüfung, vielleicht sogar eine vierteljährliche Überprüfung, sobald Sie College-Rechnungen zu zahlen, nur um sicherzustellen, dass Ihre Investitionen richtig positioniert bleiben, um Bargeld ohne Schaden für Ihre langfristigen Ziele zu werfen.

Aus ähnlichen Gründen sollten Sie beginnen, halbjährliche oder vierteljährliche Vorsorgeuntersuchungen zu erhalten, wenn Sie sich dem Rentenalter nähern, um sich nur zu versichern, dass Ihnen nicht das Geld ausgeht, bevor Ihre Zeit auf der Erde abgelaufen ist. Cash ist für viele Rentner der König, und während Sie Ihre eigenen goldenen Jahre planen, besteht die Versuchung darin, Ihr Kapital von Aktien in Obligationen, CDs und ähnlichen geldnahen Anlagen zu verlagern, um Ihren Bargeldbedarf zu decken und einen Sicherheitsspielraum zu bieten

Aber behalte zwei Dinge im Hinterkopf. Erstens bleibt die Inflation eine Bedrohung, und sie kann den Lebensstil eines festverzinslichen Menschen auffressen. Zweitens können Leute, die im Alter von 65 Jahren in Rente gehen, durchaus 25 Jahre Leben voraus haben, und für solche Leute sind Portfolios, die keine langfristigen Beteiligungen enthalten, nicht unbedingt die beste Idee. In der Tat kann es ein Fehler sein, Ihre Anlagephilosophie auf die Befürchtung zu gründen, dass das Auf und Ab der Aktienmärkte Ihnen Kapital entzieht, das Sie nicht ersetzen können, da 25 Jahre eine langfristige Investition sind.

Setzen Sie eine andere In diesen Tagen ist Retbearement keine kurzfristige Angelegenheit. Wenn Sie in den Ruhestand treten, sollten Sie sich einer halbjährlichen und vielleicht sogar vierteljährlichen Finanzprüfung unterziehen. Wenn es dir zeigt, dass es dir gut geht, ist es ein Grund zu feiern. Wenn das Gegenteil der Fall ist, kann die Überprüfung das Problem klären, und denken Sie daran, dass Sie, sobald Sie ein Problem definiert haben, es halbwegs reparieren. Denken Sie auch daran, dass Sie wahrscheinlich viel Zeit haben, damit der Fix funktioniert.