Fixed Annuity Definition & Beispiel |

Was es ist:

Eine feste Annuität bietet eine feste Verzinsung und alle zukünftigen Zahlungen sind gleiche Beträge.

So funktioniert es (Beispiel):

Angenommen, Sie möchten in ein Fahrzeug investieren, das Ihnen monatlich garantierte monatliche Zahlungen in Höhe von 1.167 US-Dollar bietet, solange Sie nach Ihrer Pensionierung leben. Die Versicherungsgesellschaft, die diese Annuität an Sie verkauft, könnte sagen, $ 175,000, jetzt, um diesen garantierten zukünftigen Strom des Einkommens zu erhalten.

Was eine Annuität festlegt, ist, dass das Versicherungsunternehmen verspricht, dass Ihr Geld einen vorbestimmten, festen Ertrag pro Jahr verdient solange du lebst. Wenn die feste Annuität zum Beispiel bei 8% liegt, verdienen die $ 175.000 8% pro Jahr, egal was passiert, und wenn es Zeit ist, $ 1.167 pro Monat zu erhalten, ist die Versicherung verpflichtet, 8% auf das verbleibende Geld zu bezahlen das Konto.

Es gibt zwei Arten von festen Annuitäten: Leibrenten und bestimmte Renten.

• Leibrenten leisten Zahlungen an den Anleger, solange der Eigentümer lebt, und die Versicherungsgesellschaft behält, was beim Eigentümer noch übrig ist stirbt. Einige Leibrenten ermöglichen dem Eigentümer den Kauf einer garantierten Laufzeit, dh wenn der Eigentümer vor einem bestimmten Datum stirbt, erhält der Empfänger des Besitzers den Restbetrag der Leibrente (in der Regel eine Pauschale, die normalerweise eine hohe Steuerrechnung für den Begünstigten beinhaltet)).
• Laufzeit bestimmte Renten leisten Zahlungen an den Anleger für eine bestimmte Zeit, die während des Lebens des Besitzers enden könnte. Stirbt der Eigentümer vor Ablauf der Laufzeit, behält die Versicherungsgesellschaft in der Regel den Restbetrag ein.

Warum es wichtig ist:

Die Versicherungsgesellschaft verwendet das Geld, das ein Investor für eine Annuität zahlt, um den Investor zu generieren Rentenzahlungen später. Wenn das Versicherungsunternehmen dieses Geld sinnvoll anlegt, kann es mehr Geld verdienen, als es dem Besitzer der Rente auszahlen muss und somit einen Gewinn erzielen. Wenn es andererseits das Geld schlecht investiert, muss die Versicherungsgesellschaft andere Geldquellen suchen, um ihre Verpflichtung gegenüber dem Rentenversicherungsinhaber zu erfüllen.

Dies ist ein wichtiges Konzept, weil Inhaber von festen Rentenversicherungen wesentlich verbannen die Investitionsentscheidungen gegenüber der Versicherungsgesellschaft treffen und damit auf Erträge verzichten, die über das hinausgehen, was die Versicherungsgesellschaft zu zahlen versprochen hat. Wenn dem Anleger also 8% pro Jahr garantiert werden, der Markt aber 12% zurückkehrt, ist dies für den Anleger möglicherweise kein so gutes Geschäft. Fixed Annuities bieten auch wenig Inflationsschutz, weil ihre Zahlungen im Laufe der Zeit gleich bleiben. Auf der anderen Seite bedeutet eine garantierte Rendite, dass die Höhe des monatlichen Renteneinkommens des Anlegers nicht von seinen eigenen schlechten Anlageentscheidungen oder von Marktabschwüngen beeinträchtigt wird. Daher sind feste Renten oft am attraktivsten für Anleger, die es vorziehen, die Kontrolle abzugeben, sich nicht in einer hohen Steuerklasse befinden, Einkommen für die kommenden Jahre benötigen und ihren Erben nichts bieten müssen.

Es gibt welche allgemeine Merkmale, die für die meisten Annuitäten gelten, die Anleger vor der Investition ebenfalls berücksichtigen sollten. Bemerkenswerterweise werden die Zinsen, Dividenden und Kapitalgewinne, die für die zugrunde liegenden Anlagen einer Annuität erzielt werden, bis zur Auszahlung steuergestützt und dann zum ordentlichen Einkommensteuersatz besteuert (dh, es besteht normalerweise kein zusätzlicher Nutzen aus den laufenden Renten in IRAs oder anderen Steuern) - günstige Konten). Außerdem kann eine Annuität ihren Wert ganz oder teilweise verlieren, wenn der Emittent bankrott geht. Daher ist die Kreditwürdigkeit eines Emittenten wichtig.

Gebühren sind auch wichtige Kontroversen für Renten. Es gibt oft Front-End-Lasten, staatliche Steuern und jährliche Gebühren auf der Grundlage eines Prozentsatzes des Kontowerts, Vorfälligkeitsentschädigungen usw., und sie können die Steuervorteile einer Annuität ganz oder teilweise aufwiegen. Unter Druck stehende Verkaufstaktiken und eine weniger als transparente Offenlegung haben auch das Bild von Annuitäten getrübt, so dass Anleger diese Offenlegungsmaterialien lesen sollten und ihren Finanzberater mit zahlreichen Fragen befragen sollten.