Freedom Debt Relief: Überprüfung der Schuldenregelung für 2018

Freedom Debt Relief ist der größte Anbieter von Entschuldungsdienstleistungen im Land. Seit seiner Gründung im Jahr 2002 haben mehr als 450.000 Kunden Schulden in Höhe von mehr als 8 Milliarden US-Dollar abgewickelt.

Schuldenregelung - egal, ob Sie mit Freedom Debt Relief oder einem seiner Konkurrenten zusammenarbeiten - funktioniert nicht für alle und sollte von den meisten Menschen, die mit Schulden zu kämpfen haben, nur als letzter Ausweg betrachtet werden. Der Service ist kostspielig, er kann Ihre Gutschrift zerstören, und das Versprechen, Schulden für wesentlich weniger als Sie schulden, wird nicht garantiert.

Was Sie über Freedom Debt Relief wissen müssen. Wir bieten auch Alternativen zur Schuldenregelung, die Sie berücksichtigen können.

Freedom Debt Relief auf einen Blick

So funktioniert Freedom Debt Relief

Was Sie über Freedom Debt Relief wissen sollten

Risiken der Schuldenregelung

Schuldenabrechnung im Vergleich zu anderen Optionen

Freedom Debt Relief auf einen Blick

Mindestverschuldung erforderlich	$7,500
Typische schuld	$25,000+
Gebühren	18% bis 25% der aufgenommenen Schulden
Zeitrahmen	Zwei bis fünf Jahre
Durchschnittlicher Zeitrahmen	Drei Jahre, 10 Monate
Einsparungschätzung	20% bis 35% nach Gebühren

So funktioniert Freedom Debt Relief

So qualifizieren Sie sich: Freedom arbeitet mit Kunden zusammen, die mit hohen Schulden aus Kreditkarten, Arztrechnungen, Privatkrediten, privaten Studentendarlehen und anderen Arten ungesicherter Schulden zu kämpfen haben. Sie müssen über ein Mindestschuldsaldo von mindestens 7.500 USD verfügen, um sich zu qualifizieren, und das Unternehmen empfiehlt die Registrierung einer Kreditkarte mit einem Kontostand von mindestens 500 USD.

Wie andere Schuldnerunternehmen kann Freedom Kunden nicht helfen, deren Schulden Sicherheiten umfassen, wie Hypotheken- oder Autokredite, oder Schulden aus staatlichen Studentendarlehen.

Ein typischer Neukunde hat bei der Anmeldung bei Freedom mehr als 25.000 US-Dollar ungesicherte Schulden auf acht Kreditkonten, sagt Sean Fox, Co-Präsident des Unternehmens. Die Höhe der ungesicherten Schulden reicht von 7.500 USD bis über 100.000 USD, wobei einige Kunden über 20 oder mehr Kreditkonten verfügen, sagt Fox.

Freedom Debt Relief steht Kreditnehmern in Connecticut, Georgia, Hawaii, Illinois, Kansas, Maine, Mississippi, New Hampshire, New Jersey, North Dakota, Rhode Island, South Carolina, Vermont, Washington, West Virginia und Wyoming derzeit nicht zur Verfügung.

Der Schuldenregulierungsprozess: Der Prozess bei Freedom ist typisch für die meisten Schuldnerunternehmen. Sobald Sie sich angemeldet haben, müssen Sie keine Zahlungen mehr an Ihre Gläubiger vornehmen. Stattdessen eröffnen Sie ein separates Sparkonto, das Sie besitzen und kontrollieren, und zahlen monatliche Zahlungen auf dieses Konto ein. Freedom arbeitet mit den Kunden zusammen, um den Betrag festzulegen, der jeden Monat auf dem dedizierten Sparkonto eingezahlt werden soll. Der Betrag richtet sich nach Ihrer Zahlungsfähigkeit und der Höhe der Gesamtschuld, je nach Unternehmen.

Wenn Sie die Zahlungen an die Gläubiger einstellen, bedeutet dies, dass Sie überfällig sind und spätere Gebühren und Zinsgebühren anfallen, und Ihre Kreditwürdigkeit sinkt.

Nachdem sich auf dem Konto genügend Geld angesammelt hat, beginnt das Unternehmen mit den einzelnen Gläubigern in Ihrem Namen zu verhandeln, damit diese weniger als den von Ihnen geschuldeten Betrag akzeptieren. Die Idee ist, dass der Gläubiger nach Monaten der Nichtzahlung gezwungen sein wird, die niedrigere Summe zu zahlen, anstatt zu riskieren, dass er überhaupt nichts erhält.

Wenn ein Gläubiger den niedrigeren Auszahlungsbetrag akzeptiert, bezahlen Sie den Gläubiger entweder als Pauschalbetrag oder in Raten von Ihrem Sparkonto. Sie zahlen dann auch eine Gebühr an Freedom Debt Relief für ihren Service.

Kosten: Nach dem Gesetz kann Freedom keine Gebühren erheben. Vielmehr erhebt es eine Gebühr, nachdem jede Schuld beglichen wurde. Die Gebühr richtet sich nach der Höhe der eingegangenen Schulden und liegt zwischen 18% und 25%. Die Gebühren können je nach Staat in Ihrem Land variieren.

Ein Kunde, der beispielsweise ein Kreditkartenguthaben in Höhe von 5.000 USD für 3.000 USD bezahlt, zahlt zwischen 900 und 1.250 USD an Freedom für seinen Service.

Es gibt auch eine einmalige Gebühr von 9,95 USD für die Einrichtung des Sonderkontos und eine monatliche Gebühr von 9,95 USD, die die Kontoführung abdeckt, sagt Fox.

Zeitrahmen: Die meisten Kunden erhalten ihre erste Abrechnung innerhalb von sechs Monaten nach der Registrierung. Abhängig davon, wie viel Sie jeden Monat sparen, die Anzahl der im Programm registrierten Konten und den auf jedem Konto geschuldeten Betrag, kann dies länger dauern. Freiheit sagt, dass Kunden, die sich zu pünktlichen monatlichen Zahlungen auf ihr Sparkonto verpflichten, ihre gesamten Schulden innerhalb von zwei bis fünf Jahren abwickeln.

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Was Sie über Freedom Debt Relief wissen sollten

Klage: Freedom fördert sein Team von Schuldenexperten, die Kunden durch den Schuldenregulierungsprozess führen und in ihrem Namen mit Gläubigern verhandeln. Im Jahr 2017 wurde das Unternehmen jedoch vom Consumer Financial Protection Bureau verklagt, das behauptete, dass das Unternehmen Menschen belastet habe, ohne wie versprochen ihre Schulden zu begleichen, sie dazu verleitete, ihre eigenen Vergleiche auszuhandeln und die Verbraucher über ihre Gebühren in die Irre zu führen.

Die CFPB behauptete, Freedom habe gegenüber den Verbrauchern angekündigt, dass sie alle ihre Schulden aushandeln würden, obwohl sie wusste, dass sie nicht mit Gläubigern verhandeln könnten, die gegen solche Verhandlungen wie Chase, American Express und Discover vorgehen. Eine weitere Behauptung behauptete, dass Kunden Gebühren erhoben wurden, die direkt mit den Gläubigern verhandeln wollten.

Freedom bestritt die Anschuldigungen in einer Erklärung: "Die übergreifende Behauptung, dass wir Kundenkonten nicht mit Hauptgläubigern abrechnen können und wollen, ist einfach nicht wahr."

Kundenbeschwerden: Während Freedom im Better Business Bureau ein A + -Rating hat, erhielt es von 2015 bis 2017 mehr als 300 Kundenbeschwerden, einschließlich Beschwerden über Probleme mit dem Service sowie Probleme mit der Abrechnung und Abholung. Ein Konkurrent, National Debt Relief, hatte in diesem Zeitraum etwa 50 Beschwerden.

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Risiken der Schuldenregelung

Investmentmatome ist der Ansicht, dass die Begleichung der Schulden ein letztes Mittel für diejenigen sein sollte, die straffällig werden oder Schwierigkeiten haben, Mindestzahlungen für ungesicherte Schulden zu leisten. Die mit der Schuldenregelung verbundenen Risiken und Nachteile umfassen:

Es schmerzt deine Kreditwürdigkeit: Da Sie nicht mehr Zahlungen für ausstehende Schulden leisten müssen, um an einem Schuldenregulierungsprogramm teilzunehmen, werden verspätete Zahlungen in Ihren Kreditberichten angezeigt, und Ihre Kreditbewertungen werden erheblich beeinträchtigt, was sich auf zukünftige Kredit- und Beschäftigungsanträge auswirken kann. Kontokorrentkonten, die von Kreditgebern abgebucht werden, bleiben sieben Jahre lang in Ihren Kreditberichten.

Erfolg ist nicht garantiert: Wenn Sie alle Ihre Schulden erfolgreich lösen, liegt dies teilweise außerhalb Ihrer Kontrolle. Einige Gläubiger verhandeln nicht mit Schuldnern. Einige Gläubiger verhandeln nicht mit Schuldnerunternehmen und verkaufen die Schuld stattdessen an ein Inkassobüro oder einen Schuldner. Freiheit sagt, dass es mit dem Dritten zu tun hat, und kann seine Kunden darin trainieren, sich direkt mit den Gläubigern zu einigen.

Laut einem Bericht des Center for Responsible Lending müssen die Verbraucher außerdem lange genug mit einem Schuldenregulierungsprogramm fortfahren und mindestens zwei Drittel aller Schulden begleichen, um davon profitieren zu können. Die Kunden von Freedom benötigen durchschnittlich drei Jahre und zehn Monate, um das Programm abzuschließen.

Zinsen und Gebühren kumulieren: Während des Zeitraums, in dem Sie an einem Schuldenregulierungsprogramm teilnehmen, werden für Ihre Schulden zusätzliche Zinsen und Verzugsgebühren fällig. Die Verhandlungen beginnen normalerweise erst dann, wenn Sie genug gespart haben, um den Gläubigern ein vernünftiges Angebot zu unterbreiten, was mehrere Monate dauern kann. Wenn Sie nicht lange genug an dem Programm bleiben, um es abzuschließen, oder wenn Freedom keine Einigung aushandelt, werden Sie mit dem höheren Guthaben festhalten.

Möglicherweise hören Sie noch von Schuldnern: Da Sie Ihre Konten nicht mehr bezahlen, erhalten Sie möglicherweise aggressive Sammelversuche oder sogar Klagen von Ihren Gläubigern. Freiheit sagt, es ermutigt Kunden, alle Gläubiger-Kommunikationen an das Unternehmen zu leiten.

Vergebene Schulden können besteuert werden: Da der IRS Schulden als besteuertes Einkommen betrachtet, ist es möglich, dass Sie Steuern auf den Schuldenbetrag schulden, den Sie nach der Abrechnung nicht mehr zahlen mussten. Einige Gläubiger senden eine Rücktrittserklärung 1099-C. Eine Ausnahme ist, wenn Sie zum Zeitpunkt der Begleichung von Schulden mit Ihren Gläubigern zahlungsunfähig sind (mehr Verbindlichkeiten als Vermögenswerte haben).

Es wird empfohlen, mit einem Steuerberater oder Rechtsanwalt für weitere Anweisungen zu sprechen.

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Freedom Debt Relief gegen andere Optionen

Erwägen Sie die Schuldenregelung erst, nachdem Sie alle anderen Optionen ausgeschöpft haben, einschließlich:

Schuldenmanagementplan: Dies ist eine bessere Option für jemanden, der ein stabiles Einkommen hat, um Kreditkartenschulden innerhalb von drei bis fünf Jahren zurückzuzahlen. Sie zahlen eine gemeinnützige Kreditberatungsagentur, um Ihre Schulden zu einem reduzierten Zinssatz zu einer monatlichen Zahlung zusammenzufassen.

Vergleichen Sie das Schuldenmanagement und die Schuldenregelung

Schuldenkonsolidierung: Mit dieser Option können Sie mehrere Schulden in eine neue Schuld umwandeln, indem Sie eine Saldo-Überweisungskarte, einen Schuldenkonsolidierungskredit, einen Eigenheimkredit oder einen 401 (k) -Kredit aufnehmen. Die neuen Schulden sollten einen niedrigeren Zinssatz aufweisen als Ihre alten Schulden, wodurch Sie möglicherweise schneller Ihre Schulden abbezahlen können.

Vergleichen Sie die Schuldenkonsolidierung und die Schuldenregelung

Konkurs: In einigen Fällen ist ein Insolvenzverfahren möglicherweise eine bessere Option als eine Schuldentilgung. Während es teuer ist und Ihren Kredit zeitweilig ruiniert, werden Sie Ihre Schulden unter dem Schutz eines Bundesgerichts begleichen, und die meisten Schulden werden in drei bis sechs Monaten beseitigt. Wenn Sie mit Schulden verschuldet sind, werden Anrufe von Sammlern und Klagen gegen Sie eingestellt.

Vergleichen Sie die Insolvenz mit anderen Optionen

DIY Schuldenregelung: Sie können das Telefon abholen, Ihre Gläubiger anrufen und mit ihnen selbst verhandeln. Wie bei der Verwendung eines Schuldenregulierungsunternehmens ist der Erfolg nicht garantiert, es kann Ihnen jedoch Zeit und Geld sparen.

Lesen Sie unseren Leitfaden zur DIY-Schuldenregelung

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