Wie bekomme ich einen Autokredit?
Autokredit ► Geheimtipp ◄ Muss du wissen!
Inhaltsverzeichnis:
- 1. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft
- 2. Kaufen Sie Autokredite
- 3. Erhalten Sie Leihangebote
- 4. Legen Sie Ihr (sehr verantwortungsbewusstes) Budget fest
- 5. Finden Sie Ihr Auto
- 6. Beachten Sie das Angebot des Händlers
- 7. Wählen Sie Ihren Kredit aus und schließen Sie ihn ab
- 8. Zahlen Sie aus
- Was kommt als nächstes?
- Finden ein Autokredit
- Schätzen Ihre Autozahlung
- Lernen Wie viel Auto kannst du dir leisten?
Sie könnten einfach in ein Autohaus schlendern und sich von Ihrem nächsten Autokredit einrichten lassen, aber das ist der einfachste Weg, und es gibt definitiv einen besseren Weg.
Wenn Sie Kreditgeber kaufen und sich für einen Autokredit vorab genehmigen lassen, erhalten Sie den besten verfügbaren Preis - der möglicherweise vom Händler stammt oder nicht.
" VERGLEICHEN SIE: Autokredite für gute, faire oder schlechte Kredite
Befolgen Sie diese Schritte, um einen Autokredit mit dem bestmöglichen Preis zu erhalten.
1. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft
2. Kaufen Sie Autokredite
3. Holen Sie sich eine Vorabgenehmigung
4. Legen Sie Ihr (sehr verantwortungsbewusstes) Budget fest
5. Finden Sie Ihr Auto
6. Beachten Sie das Angebot des Händlers
7. Wählen Sie Ihren Kredit aus und schließen Sie ihn ab
8. Zahlen Sie aus
1. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft
Zusätzlich zu Ihrem Einkommen bestimmt Ihre Kreditauskunft, wie viel Sie für die Kreditaufnahme qualifizieren - und zu welchem Zinssatz.
Was auch immer Sie tun, beantragen Sie keinen Autokredit, ohne Ihren Kreditbericht zu prüfen. Wenn Informationen in Ihrem Bericht falsch sind, z. B. betrügerische Aktivitäten, könnten Sie abgelehnt werden oder Ihnen nur ein sehr hoher Zinssatz angeboten werden.
Sie haben alle 12 Monate Anspruch auf eine kostenlose Kopie Ihres Berichts von jedem der großen Meldestellen (Equifax, Experian und TransUnion). Viele Banken und Online-Dienste - einschließlich Investmentmatome - bieten auch kostenlose Online-Kreditberichte und -bewertungen.
Erhalten Sie etwaige Fehler in Ihrer Kreditauskunft, bevor Sie einen Autokredit beantragen.
Wenn Sie bei der Überprüfung Ihrer Kreditauskunft Fehler oder Hinweise auf Betrug feststellen, sollten Sie diese beheben lassen, bevor Sie einen Autokredit beantragen.
Wenn Ihr Guthaben unterdurchschnittlich oder schlecht ist (in der Regel 600 Punkte oder weniger) und Sie nicht sofort ein Auto benötigen, sollten Sie sechs Monate bis ein Jahr damit verbringen, Ihr Guthaben zu polieren, bevor Sie sich bewerben. Pünktliche Zahlungen und die Zahlung von Kreditkartenguthaben können dazu beitragen, Ihr Guthaben zu verbessern, sodass Sie sich für ein günstigeres Darlehen qualifizieren können.
| Kredit-Score | Durchschnittlicher Jahreszins, neues Auto | Durchschnittlicher Jahreszins, Gebrauchtwagen |
|---|---|---|
| Quelle: Experian Information Solutions | ||
| Superprime: 781–850 | 3.47% | 4.19% |
| Prime: 661–780 | 4.45% | 5.94% |
| Nicht prime: 601-660 | 7.55% | 10.63% |
| Subprime: 501-600 | 12.14% | 16.72% |
| Tiefes Subprime: 300-500 | 14.93% | 19.51% |
2. Kaufen Sie Autokredite
Sobald Sie Ihre Kreditsituation verstanden haben, ist es an der Zeit, Autokredite und Kreditgeber zu überprüfen. Dies kann in Form von:
- Große Nationalbanken wie Bank of America oder Capital One
- Lokale Gemeinschaftsbanken oder Kreditgenossenschaften
- Online-Kreditgeber, die nur Autokredite anbieten
- Autohausfinanzierung oder "Captive-Kreditgeber"
Sie möchten jetzt die Angebote der ersten drei Arten von Kreditgebern miteinander vergleichen, auch wenn Sie beabsichtigen, eine Händlerfinanzierung in Anspruch zu nehmen. Ihre eigene Bank oder Kreditgenossenschaft kann Ihnen einen Vorzugspreis als Kunde geben, also fragen Sie auch bei ihnen nach. Sie können auch automatische Kreditgeber online vergleichen.
Wenn Sie Ihr Auto von einer privaten Partei kaufen möchten, anstatt von einem Händler oder Makler, stellen Sie sicher, dass jeder Kreditgeber, den Sie ernsthaft in Betracht ziehen, dies zulässt. Einige beschränken, wo Sie Ihr Auto kaufen können.
Hier sind einige wichtige Finanzkonditionen, auf die Sie beim Einkaufen stoßen könnten:
Jährlicher Prozentsatz (APR) Zins- und Darlehensgebühren, die Sie zahlen, um Geld zu leihen. Autokredit-APRs liegen oft zwischen 3% und 15%, können jedoch außerhalb dieser Zinssätze liegen - siehe Durchschnittskurse für Ihre Kredit-Score oben. Darlehenslaufzeit Die Zeit, die Sie für die Auszahlung des Darlehens benötigen, normalerweise 36 bis 72 Monate. Denken Sie daran: Je kürzer Ihr Darlehen ist, desto geringer sind die Zinsen, die Sie zum gleichen Jahreszinssatz zahlen. Investmentmatome empfiehlt nicht mehr als 60 Monate für Neuwagen und 36 für Gebrauchtwagen. Anzahlung Der Bargeldbetrag, den Sie zum Preis des Autos zahlen können, wodurch der Kreditbetrag gesenkt wird. Steuern und Gebühren Beim Kauf eines Autos werden zusätzliche Kosten in den Gesamtpreis einbezogen, wie z. B. die staatliche Umsatzsteuer, eine Dokumentationsgebühr und möglicherweise andere Händlergebühren. Zurück nach oben3. Erhalten Sie Leihangebote
Wenn Sie es auf wenige Kreditgeber beschränkt haben, ist es an der Zeit, Angebote zu beantragen und zu vergleichen. Wenn Sie Kreditgeber für Ihr Unternehmen gewinnen möchten, stellen Sie sicher, dass Sie den besten Zinssatz erhalten, da jede der Faktoren in Ihrer Kreditauskunft anders wiegt. Dies bedeutet, dass Autokreditangebote stark abweichen können.
Einige Kreditgeber bieten eine Vorqualifizierung an, was eine "weiche" Kreditaufnahme erforderlich macht, andere bieten eine Vorabgenehmigung, die eine "harte" Kreditaufnahme erfordert und die Kreditwürdigkeit vorübergehend senkt. Die Vorqualifizierung kann Ihnen helfen, ein Gefühl für die Rate zu bekommen, die Sie erhalten könnten, aber eine Vorabgenehmigung legt Ihre Rate und Ihr Darlehenslimit fest und bietet mehr Schutz beim Händler.
Bewerben Sie sich innerhalb von 14 Tagen bei allen Kreditgebern, um die Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit zu reduzieren.
Zur Vorabgenehmigung müssen Sie Kreditgebern, einschließlich Ihrer Sozialversicherungsnummer, einige persönliche Daten mitteilen. Es ist wichtig, dass Sie sich bei allen Kreditgebern mit Vorabgenehmigung innerhalb von 14 Tagen bewerben, da mehrere Guthabenanfragen innerhalb kurzer Zeit nur eine einzige sind.
Denken Sie daran, dass die Vorabgenehmigung nicht mit der Vorqualifizierung identisch ist. Wenn Sie wirklich bereit sind, Ihr Auto zu kaufen, bietet die Vorabgenehmigung für einen Autokredit mehrere Vorteile. Beachten Sie insbesondere bei der Vorqualifizierung, dass Ihre Ergebnisse nur so genau sind wie die von Ihnen bereitgestellten Daten - und seien Sie darauf vorbereitet, dass Ihre endgültige Quote möglicherweise höher ist als das ursprüngliche Angebot.
| Autokredite für den Einkauf: Vorabgenehmigung gegenVorqualifizierung | |
|---|---|
Vorabgenehmigung bedeutet, dass ein Kreditgeber Ihren Kreditbericht (nicht nur die Punktzahl) und andere Informationen überprüft hat, um einen Darlehensbetrag und einen Zinssatz zu ermitteln, den Sie wahrscheinlich erhalten. Kurzbeschreibung vorab:
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Vorqualifizierung bedeutet, dass Sie wahrscheinlich ein Darlehen zu einem bestimmten Zinssatz (oder innerhalb eines weiten Bereichs) erhalten, basierend auf begrenzten persönlichen und finanziellen Informationen. Es ist kein Angebot, Sie zu finanzieren. Fakten zur Vorqualifizierung:
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Sobald Sie sich bewerben, werden Sie wahrscheinlich von mehreren Kreditgebern oder sogar Händlern kontaktiert. Wenn Sie sich nicht damit befassen oder Ihre tatsächliche Nummer teilen möchten, können Sie ein separates E-Mail-Konto und eine Google Voicemail-Nummer einrichten und die Nachrichten in Ruhe abrufen.
Zurück nach oben4. Legen Sie Ihr (sehr verantwortungsbewusstes) Budget fest
In den Angeboten, die Sie vorab genehmigen können, wird der maximale Betrag angegeben, den Sie ausleihen können. Dies ist jedoch nicht der Preis Ihres nächsten Autos. Planen Sie ungefähr 10% Steuern und Gebühren ein und verwenden Sie dann einen automatischen Darlehensrechner, um die Anzahlung, den Einlösewert und die Kreditbedingungen zu nutzen und Ihre monatliche Zahlung zu überprüfen.
»ANMELDEN: Überprüfen Sie den Wert Ihres Autos
Wenn diese Zahlung für Ihren Komfort zu hoch ist, denken Sie daran, dass das Angebot vor der Genehmigung nur ein Limit ist - Sie können viel weniger Kredite aufnehmen, wenn Sie möchten. Viel wichtiger ist es, dass Sie Ihre Darlehenszahlungen bequem vornehmen können - auch wenn die Bank sagt, Sie könnten sich mehr leisten.
Zurück nach oben5. Finden Sie Ihr Auto
Jetzt, da Sie Finanzierungsangebote haben und die maximalen Kosten für Ihr Auto ermittelt haben, ist es Zeit für den Spaß, die neue Fahrt auszuwählen.
Um Enttäuschungen zu vermeiden, nachdem Sie Ihr Herz auf ein Auto gesetzt haben, sollten Sie unbedingt das Kleingedruckte Ihrer Kreditangebote prüfen:
- Ausgeschlossene Marken Einige Kreditgeber schließen bestimmte Automobilhersteller von der Finanzierung aus.
- Händleranforderungen Bei einigen Kreditgebern, wie beispielsweise Capital One, müssen Sie über ein bestimmtes Händlernetz einkaufen.
- Wie der Kreditgeber das Geld senden wird wenn Sie vorhaben, von einem privaten Verkäufer zu kaufen.
6. Beachten Sie das Angebot des Händlers
Mit einem vorab genehmigten Angebot in der Hand können Sie sehen, ob der Händler diese Rate schlagen kann.
Nachdem Sie eine Probefahrt gemacht haben und sich (hoffentlich) in ein Auto verliebt haben, das Ihren Bedürfnissen entspricht, haben Sie möglicherweise noch einen Schuss zu einem noch besseren Zinssatz - vom Händler.
Autohersteller gründen ihre eigenen Banken ausschließlich für den Autokauf durch Händler und bieten die niedrigsten Zinssätze an. Sobald der Finanzmanager herausgefunden hat, dass Sie für eine festgelegte Rate vorab zugelassen sind, wird er wahrscheinlich versuchen, diese Rate zu übertreffen, um Ihr Geschäft zu erhalten. Es ist nicht schaden, wenn Sie sich bewerben, wie niedrig Ihr Zinssatz sein kann.
Und wenn Sie das Spiel nicht spielen möchten, teilen Sie dem Verkäufer bitte mit, dass Sie bereits einverstanden sind. Dies ist wie ein „Cash-Buyer“, mit dem Sie nur den Preis des Autos und nicht die monatliche Zahlung feilschen können.
Zurück nach oben7. Wählen Sie Ihren Kredit aus und schließen Sie ihn ab
Wenn das Autohaus Ihre vorgeschriebene Rate übertrifft (und die anderen Bedingungen gleich sind), können Sie sich darauf verlassen, dass Sie eine gute Finanzierungsrate haben. Sie können diesen Kredit annehmen und Ihre anderen Angebote ignorieren. Lesen Sie sich den Vertrag vor der Unterzeichnung unbedingt durch, um zu bestätigen, dass der Vertrag nicht hinterlistig ist, z.
- Versteckte Gebühren. Neben den Kosten für das Auto zahlen Sie Umsatzsteuer, eine Dokumentationsgebühr und Registrierungskosten. Fragen Sie zusätzliche Gebühren.
- Eine längere Kreditlaufzeit. Abhängig vom effektiven Jahreszins kann die Verlängerung der Darlehenslaufzeit um weitere 12 Monate Hunderte mehr kosten. Achten Sie auf eine bessere Händlerrate auf Kosten eines längeren Kredits.
- Add-Ons, nach denen Sie nicht gefragt haben, Wie eine Lückenversicherung, die man sonst woanders günstiger bekommt.
- Eine vorzeitige Auszahlungsstrafe. Die meisten Autokreditverträge haben dies nicht, aber es ist am besten zu prüfen.
Wenn Sie Ihr vorab genehmigtes Angebot nutzen, befolgen Sie die Anweisungen des Kreditgebers, um Ihren Kreditantrag abzuschließen und die Finanzierung abzuschließen. In einigen Fällen kann sich ein Vertreter des Händlers mit dem Kreditgeber in Verbindung setzen, um eine Finanzierung einzuleiten, und in anderen Fällen verfolgen Sie den Kreditgeber selbst.
Wenn Sie ein Auto von einem privaten Verkäufer kaufen, werden sie wahrscheinlich Bargeld oder einen Scheck anfordern. Nachdem Sie das Fahrzeug ausgewählt haben, müssen Sie zum Darlehensgeber zurückkehren und nach dem Abschluss der Transaktion fragen. Dann unterschreiben Sie den Papierkram. Es ist immer noch eine gute Idee, den Vertrag für die oben genannten Artikel zu überprüfen, aber Sie sind mit diesen Add-Ons viel sicherer, wenn Sie einen Händler meiden.
Zurück nach oben8. Zahlen Sie aus
Nachdem die Transaktion abgeschlossen ist, können Sie in den Sonnenuntergang fahren. Vergessen Sie nicht, den Autokredit zu bezahlen.
Sie können ein Buch mit Gutscheinen erhalten, die Sie ausleihen und mit jedem Kredit per Post verschicken können. Sie können auch ein Login für ein Webportal erhalten, in dem Sie Ihre persönlichen Daten verwalten, Zahlungen vornehmen oder sich für automatische Zahlungen anmelden können. Wenn Sie sich bei Autopay anmelden, erhalten Sie möglicherweise sogar eine kleine Unterbrechung Ihrer Darlehenszahlungen.
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