Geschenk Geld kann Ihre Anzahlung Bedürfnisse erfüllen

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, genügend Bargeld für Ihre Anzahlung zusammenzurechnen, kann ein großzügiger Verwandter oder Freund helfen, indem er Ihnen Geld gibt.

Aber das Geld muss ein wahres Geschenk sein, kein verschleiertes Darlehen, und es muss durch Abschlüsse und einen Geschenkbrief ordnungsgemäß dokumentiert werden. Wenn das Geschenk wirklich ein Darlehen ist, das Sie zurückzahlen müssen, wird es von den Kreditgebern nicht akzeptiert.

Hier erfahren Sie, was Sie über die Verwendung von Geschenkgeldern für eine Anzahlung wissen müssen.

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Wer kann spenden?

Darlehen, die von der Federal Housing Administration versichert sind, ermöglichen es Familienangehörigen, Freunden, Ihrem Arbeitgeber oder anderen Personen, Ihnen Geld als Geschenk für die Anzahlung zu geben. Laut der Abteilung für Wohnungswesen und Stadtentwicklung kümmert sich das FHA nicht darum, woher Ihr Geschenk kommt, solange es nicht von jemandem stammt, der am Wohnungsverkauf beteiligt ist.

Der Spender kann nicht jemand sein, der ein finanzielles Interesse am Verkauf der Immobilie hat, wie der Verkäufer, Ihr Immobilienmakler oder Ihr Makler.

Ihr Spender ist für die Zahlung von Steuern auf das Geschenk verantwortlich, wenn es die Freigrenze innerhalb eines Jahres überschreitet. Das Limit für 2017 liegt laut IRS bei 14.000 US-Dollar.

Wie viel

Bei FHA-Darlehen kann die gesamte Anzahlung aus einem Geschenk stammen.

Laut Fannie Mae sind dem Betrag, den Sie als Geschenk erhalten können, keine Grenzen gesetzt. Wenn Sie bei einem von Fannie Mae oder Freddie Mac gesicherten Darlehen einen Zinssatz von 20% oder mehr erzielen, kann dies alles auf ein Geschenk zurückzuführen sein.

Wenn Ihre Anzahlung jedoch weniger als 20% beträgt, muss ein Teil davon Ihr eigenes Geld sein. Der genaue Betrag hängt von der privaten Hypothekenversicherungsgesellschaft ab, bei der Sie eine Versicherung abschließen, sagt Michele Reen, ein Hypothekendarlehensgeber bei American Pacific Mortgage in San Jose, Kalifornien.

Laut Fannie Mae muss das Heim Ihr Hauptwohnsitz oder ein Zweitwohnsitz sein. Geschenkfonds können nicht in die Anzahlung für Anlageimmobilien gehen.

Geschenkfonds können für andere Kosten in Verbindung mit Ihrer Hypothek aufgewendet werden, einschließlich Abschlusskosten und, falls Ihr Darlehen dies erfordert, Reserven oder nach Abschluss des Darlehens verbleibendes Geld.

Der Geschenkbrief

Ihr Spender muss einen Geschenkbrief mit den folgenden Informationen einreichen:

• Name des Kreditnehmers
• Name, Adresse und Telefonnummer des Spenders
• Beziehung des Spenders zum Kreditnehmer
• Geschenkbetrag
• Eine Erklärung, dass der Kreditnehmer das Geschenk voraussichtlich nicht zurückzahlen wird
• Eine Erklärung, dass der Spender kein Interesse am Verkauf der Immobilie hat
• Immobilien-Adresse
• Unterschrift des Kreditnehmers und des Spenders

Hier ist ein Beispiel-Geschenkbrief:

Andere erforderliche Dokumente

Der Darlehensgeber benötigt einen Papierweg, in dem die Überweisung des Geldes vom Bankkonto des Spenders auf Ihr Konto oder auf ein Treuhandkonto dokumentiert wird. Sie benötigen außerdem Kopien Ihrer letzten Kontoauszüge, der letzten Kontoauszüge Ihres Spenders sowie Schecks oder Schecks für Geschenkkassen.

Für einige Darlehensprogramme ist eine Dokumentation des Geldes erforderlich, das das Bankkonto des Spenders verlässt.

Weitere Anzahlungshilfen

Fannie und Freddie bieten niedrige Anzahlungsoptionen an, und viele Kreditgeber bieten ihre eigenen niedrigen Anzahlungsdarlehen an. FHA-Darlehen verlangen nur eine Anzahlung von 3,5%.

Beachten Sie, dass Sie in den meisten Fällen, wenn Sie weniger als 20% in Anspruch nehmen, eine private Hypothekenversicherung zahlen müssen, es sei denn, Sie erhalten ein Veterans Affairs-Darlehen.

Wenn Sie nach Online-Unterstützung wie Crowdfunding suchen, sollten Sie dies vor mehr als zwei Monaten in Betracht ziehen, bevor Sie eine Hypothek beantragen, da die Kreditgeber nur die letzten zwei Monate Ihrer Kontoauszüge betrachten.

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Michael Burge ist Mitarbeiter bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected].