Gute Finanzplanung beinhaltet mehr als nur Ihre Investitionen

Ein Planer wird sich an die ganzheitliche Finanzplanung wenden, indem er sich auf folgende Schlüsselschritte konzentriert:

1. Eine Vision schaffen

Dieser unschätzbare Schritt bildet die Grundlage für Ihre Planprognosen. Es erfordert Engagement und Selbstbeobachtung. Durch das Durchführen von Zielplanungsübungen können Sie festlegen, was Sie im nächsten Jahr, in den nächsten fünf Jahren und im Ruhestand tun möchten. Dieser Schritt ist besonders für Vorruhestandsmitglieder wichtig, da sie oft nicht genau festgelegt haben, wie sie im Ruhestand leben werden. Es ermutigt Sie, einen idealen Tag, eine Woche oder einen Monat zu formulieren und Wünsche zu priorisieren, die Bestandteil des Ausgabenplans sein sollten. Es fördert auch den Dialog zwischen Ihnen und Ihrem Ehepartner, um sicherzustellen, dass Sie ähnliche Ansichten über Ihren Lebensstil im Ruhestand haben, und hilft Ihnen und dem Planer, zu quantifizieren, wie viel Geld Sie benötigen, um diese wichtigen Ziele zu erreichen.

2. Organisieren Sie Ihr finanzielles Leben

Finanzplaner benötigen zeitnahe, genaue Daten von ihren Kunden, um sie angemessen beraten zu können. Die meisten Menschen sammeln keine Daten. Unsere Eltern lehrten uns über gute Zahnhygiene und Pflege, aber viele von uns wurden nicht über gute finanzielle Hygiene unterrichtet. Es sollte üblich sein - zahlen Sie Ihre Rechnungen, gleichen Sie Ihr Scheckheft aus, überprüfen Sie Ihre Ausgaben und überprüfen Sie Ihre wichtigen Finanzdokumente regelmäßig.

Jährliche Treffen mit Ihrem Finanzberater zwingen Sie, sich auf Ihr Finanzleben zu konzentrieren und es zu organisieren. Die Technologie macht es einfach, Ausgaben zu verfolgen und Dateien und Dokumente sicher zu speichern. Diese Informationen können dann bei Bedarf einfach an Ihren Finanzplaner gesendet werden.

3. Einbindung Ihrer Vision in den Plan

Sobald Sie Ihre Finanzdaten organisiert und Ihrem Planer übermittelt haben, kann sie diese Daten in Ihren Finanzplan aufnehmen. Da Sie Ihre Ziele bereits festgelegt und quantifiziert haben, wie viel Geld für jedes Ziel ausgegeben wird und wann, können Sie sich sicherer fühlen, dass Ihr Plan Ihren Lebensstil genau widerspiegelt. Schließlich ist der Hauptgrund, warum die meisten Leute einen Planer sehen, die Antwort auf die Frage: "Geht es mir gut, wenn ich meinen Lebensstil lebe?" Wenn Sie glauben, gehört zu werden, sind Sie eher motiviert und aufgeregt.

4. Zusammenarbeit

Die Plandetails sollten transparent sein. Der Finanzberater teilt Ihnen Ihre Annahmen, und Sie bestätigen wiederum deren Richtigkeit. Diese Annahmen können weiter optimiert werden, um eine „Was wäre wenn“ -Analyse durchzuführen. Verschiedene Szenarien können einem Stresstest unterzogen oder bewertet werden. Zum Beispiel möchten Sie vielleicht wissen:

• Wie früh kann ich mich realistisch zurückziehen? Wie viel muss ich noch sparen, um einen gewünschten Ruhestand zu erreichen?
• Was passiert, wenn einer von uns eine Langzeitpflege benötigt oder früh stirbt?
• Wie wirkt sich die Unterstützung eines erwachsenen Kindes auf meine Pensionierung aus?
• Wie wirken sich niedrigere Zinssätze oder die Reform der sozialen Sicherheit auf meinen Planerfolg aus?

Das Durchlaufen dieser Szenarien bietet mehr Kontext für Ihre Situation und Einblick in, wie Sie möglicherweise Ihre Ausgaben oder Ihren Lebensstil aufgrund eines unvorhergesehenen Ereignisses verfeinern müssen.

5. Liefern des Plans

Der endgültige Plan sollte die Diskussionen und Prognosen zusammenfassen, die in den Schritten 1 bis 4 entwickelt wurden. Idealerweise sollte die Zusammenfassung einen einseitigen Bericht mit Aktionselementen für alle Bereiche Ihres Finanzlebens enthalten: benötigte Barreserven, eine Zusammenfassung des Ausgabenbedarfs und Steuerstrategien, zusätzliche Versicherungen, Änderungen der Anlagestrategie oder der Allokation, empfohlener Titel der Konten und Benennungen der Begünstigten sowie eine Liste von Lebenszielen wie Reisepläne und große Käufe für das kommende Jahr.

Zum Beispiel verwende ich ein einseitiges Blatt, das nach Finanzbereich mit einem farbcodierten System segmentiert ist, um Bereiche anzuzeigen, die sich auf dem richtigen Weg befinden (grün), verbesserungsbedürftig (gelb) oder geändert werden müssen (rot). Es enthält eine kurze Aktionsliste am Ende. Gemeinsam entscheiden wir, wer für jeden Artikel verantwortlich ist, und legen gegebenenfalls eine Frist für die Fertigstellung fest. Sicherungsprojektionen und -daten werden ebenfalls als Referenz bereitgestellt, sie wurden jedoch bereits vor den endgültigen Empfehlungen mit Ihnen überprüft. Beachten Sie, dass ein Finanzplan normalerweise 12 bis 30 Stunden dauert, was eine Lebensplanungssitzung, ein Zwischentreffen zur Überprüfung der Annahmen und Prognosen sowie ein Abschlussbesprechungstreffen umfassen würde.

6. Pflege des Plans

Dieser Prozess ist nicht „eins und vollbracht“. Ihre Umstände - Ihre Arbeit, Ihr Familienstand, die Geburt eines Kindes oder ein Gesundheitsproblem - ändern sich. Die Regierung überprüft ständig die Steuer- und Rentenvorschriften. Ihr Plan ist dynamisch und muss angepasst werden, wenn sich Ihr Leben ändert.Die ständige Kommunikation mit Ihrem Planer und jährliche Überprüfungen sind entscheidend, um Ihren Plan auf Kurs zu halten.

Vorteile einer ganzheitlichen Finanzplanung

Wie Sie sehen, erfordert dieser Prozess Zeit, Engagement und Geld. Mit der Finanzplanung können Sie jedoch auch Zeit und Geld sparen, indem Sie die Konten vereinfachen, Ihre Steuerbelastung minimieren und einen angemessenen Versicherungsschutz empfehlen.

Am wichtigsten ist jedoch, dass Ihr Berater Coaching anbietet, um Ihnen zu helfen, einen rationalen Plan einzuhalten, wenn die Märkte volatiler werden. Unabhängig davon, ob die Märkte steigen oder fallen, Planer können Sie daran hindern, niedrig zu verkaufen und hoch zu kaufen. Letztendlich dient Ihr Planer als Ihr Verantwortungspartner, um einen reibungslosen Übergang durch Lebensereignisse wie den Ruhestand, den Kauf eines Hauses und die Finanzierung der Schulbildung Ihrer Kinder sicherzustellen.

Die Quintessenz

Die Finanzplanung muss nicht schmerzhaft sein, erfordert jedoch Wenn Sie sich wirklich für diesen Prozess engagieren, können Sie bessere Geldgewohnheiten und einen aufregenden, erreichbaren Weg für das Leben festlegen, von dem Sie immer geträumt haben.

Laura Scharr-Bykowsky ist eine gebührenpflichtige Finanzplanerin und Leiterin von Ascend Financial Planning in Columbia, South Carolina.

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