Gute Nachricht: Die Zahlung der Hypothek ist wichtiger als das Bezahlen der Kreditkarten (erneut)

Auf der Suche nach einem positiven wirtschaftlichen Zeichen? Amerikaner zahlen ihre Hypotheken über ihre Kreditkartenrechnungen erneut. Dies steht in scharfem Kontrast zu den Tiefen der Großen Rezession und unterstreicht den Aufschwung der US-Wirtschaft.

Eine kürzlich von TransUnion durchgeführte Studie verdeutlichte, wie die Amerikaner von September 2004 bis September 2013 bei der Bezahlung ihrer Rechnungen - Wohnungskredite vs. Kreditkarten - Priorität hatten. Hier haben wir die Studie gefunden.

In der Vergangenheit war die Zahlung der Hypothek das Ziel Nr. 1

Wenn das Geld knapp wird, empfehlen persönliche Finanzfachleute normalerweise, dass die Leute ihre Hypotheken vor anderen Rechnungen bezahlen. Das macht Sinn. Einen Platz zum Leben zu haben, ist eine Notwendigkeit. Andere Zahlungen können verwaltet werden.

Laut der TransUnion-Studie, die 30-Tage-Ausfallquoten bei Menschen mit Hypotheken, Kreditkarten und Autokrediten nachverfolgte, folgten die Amerikaner diesem Rat, bevor die Rezession eintrat. (Nur Personen mit allen drei waren in den Daten enthalten).

Im September 2004 lagen die Zahlungsausfälle bei Kreditkarten bei 2,25%, während die Ausfallquoten bei Hypotheken bei 1,26% lagen - was den Ökonomen entspricht. Dieser Trend setzte sich auch nach 2004 fort, bis die Rezession einsetzte.

Die Rezession hat alles aufgewühlt

Im September 2008 kehrte sich das traditionelle Muster der Zahlung von Hypotheken über Kreditkarten nach Angaben von TransUnion stark um. Die Hypothekenausfälle stiegen auf 3,32% und übertrafen damit die Kreditausfallrate von 3,29%. Der Abstand vergrößerte sich im September 2009, als die Zahlungsausfälle bei Hypotheken auf 4,92% und die Zahlungsausfälle bei Kreditkarten auf 3,99% anstiegen.

Zwei Faktoren trieben die Amerikaner dazu, unkonventionelle Entscheidungen darüber zu treffen, welche Rechnungen zuerst bezahlt werden sollten:

• Hauspreise stürzten ein. Für viele Leute schien es dumm zu sein, Geld auf einen Vermögenswert zu werfen, der an Wert verlor. Die am schlimmsten betroffenen Städte sahen am ehesten Einwohner, die Kreditkarten über Hypotheken zahlen, wie die Studie feststellte. In Miami beispielsweise sanken die Werte während der Rezession. Hausbesitzer hatten Priorität für das Bezahlen ihrer Kreditkarten über einen Zeitraum von 6 Jahren und 3 Monaten. In Boston, wo der Immobilienmarkt stabiler war, hielt die Entwicklung der Kreditkarten-Hypothek nur 3 Jahre und 9 Monate an. Diese Feststellung legt nahe, dass die Amerikaner sorgfältig überlegen, ob der Wert, den ihre Heimat hat, steigt oder fällt, bevor sie darüber entscheiden, welche Rechnungen zuerst zu zahlen sind.
• Ohne ein Einkommen oder Eigenheimkapital, gegen das sie Kredite aufnehmen könnten, wandten sich viele Menschen an ihre Kreditkarten, um über die Runden zu kommen. Einige wollten ihr Ansehen bei ihren Kreditkartenherausgebern nicht gefährden, indem sie nicht zahlen.

Fazit: Wenn Menschen ihre Kreditkarten statt ihrer Hypotheken bezahlen, ist dies ein sicheres Zeichen für wirtschaftliche Probleme.

Wo sind wir jetzt?

Die gute Nachricht ist, dass sich unser Zahlungsverhalten wieder normalisiert. Ab September 2013 erreichten Kreditkartenzahlungen 1,86% und übertrafen damit die Hypothekenverzinsungsrate von 1,79%. Dies ist sinnvoll, weil 2013 die Heimatwerte gestiegen sind und die Arbeitslosenquote gesunken ist. Die Amerikaner fühlen sich besser mit ihren Finanzen, so dass sie eher zu den traditionellen Ausgaben- und Rechnungsverfahren zurückkehren.

Bemerkenswert: Die allgemeinen Ausfallquoten sind seit dem Höhepunkt der Rezession im Jahr 2009 gesunken. Im Dezember 2013 lagen die Zahlungsausfälle bei Hypotheken bei 1,71%, während die Zahlungsausfälle bei Kreditkarten bei 1,83% lagen. Während diese Zahlen immer noch über den Tagen vor der Rezession liegen, deutet der Abwärtstrend bei den Zahlungsrückständen darauf hin, dass die Menschen ihre finanzielle Stärke wiedererlangen.

Das wegnehmen: Es ist ein schlechtes wirtschaftliches Zeichen, wenn die Leute ihre Kreditkarten über die Hypotheken bezahlen, was wir zwischen September 2008 und September 2013 getan haben. Dieser Blip hat sich umgekehrt, und die Ausfallquoten sind gesunken - möglicherweise ein Indikator für weitere gute Dinge, die kommen werden !

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