Regierung zielt auf Zahltagdarlehen ab

Eine umfassende neue Reihe von Bundesregeln, die gegen unfaire Zahltagdarlehen und andere Formen der Raubkreditvergabe greifen, könnte auf dem Weg sein.

Das Consumer Finance Protection Bureau gab am Donnerstag bekannt, dass es Regelungen erwägt, die "Zahltag-Schuldenfallen" beenden würden, indem die Kreditgeber dazu verpflichtet werden, sicherzustellen, dass die Verbraucher ihre Kredite zurückzahlen können, und sie daran gehindert werden, Kredite in einer Weise einzulösen, die dazu führt, dass mehr Schulden anfallen.

"Heute machen wir einen wichtigen Schritt, um die Schuldenfallen zu beenden, die Millionen von Verbrauchern im ganzen Land plagen", sagte CFPB-Direktor Richard Cordray in einer Pressemitteilung. „Zu viele kurz- und längerfristige Kredite werden auf der Fähigkeit des Darlehensgebers zum Inkasso und nicht auf dessen Rückzahlungsfähigkeit vergeben. Die Vorschläge, die wir prüfen, würden erfordern, dass die Kreditgeber Schritte unternehmen, um sicherzustellen, dass die Verbraucher ihre Kredite zurückzahlen können. Dieser Schutz des gesunden Menschenverstandes zielt darauf ab sicherzustellen, dass die Verbraucher Zugang zu Krediten haben, die ihnen helfen, sie jedoch nicht schädigen. “

Die vorgeschlagenen Vorschläge zielen sowohl auf kurz- als auch auf längerfristige Produkte ab, die typischerweise an „finanziell anfällige“ Verbraucher vermarktet werden. Verteidiger von Zahltagdarlehen sagen oft, dass, obwohl ihre Zinssätze dramatisch höher sind als die von Mainstream-Krediten, sie Kunden bedienen, die auf andere Weise nicht für Kredite zugelassen würden.

„Die CFPB erkennt das Bedürfnis der Verbraucher nach erschwinglichen Krediten an, ist jedoch besorgt darüber, dass die mit diesen Produkten häufig verbundenen Praktiken - wie das Versäumnis, für erschwingliche Zahlungen zu zeichnen, wiederholt Kredite überlaufen oder Kredite refinanzieren, ein Sicherheitsinteresse an einem Fahrzeug als Sicherheit halten und darauf zugreifen Das Konto des Verbrauchers für die Rückzahlung und die Durchführung kostspieliger Auszahlungsversuche - kann Verbraucher in Schulden stecken “, heißt es in der Pressemitteilung. "Diese Schuldenfallen können auch dazu führen, dass die Verbraucher anfällig für Einlagenkonten und -schließungen, Fahrzeugrücknahme und andere finanzielle Schwierigkeiten sind."

Die neuen Regeln, die auf dem Tisch stehen werden, umfassen:

• Kreditgeber müssen sicherstellen, dass sich Kreditnehmer leisten können, risikoreiche Kredite zurückzuzahlen, indem sie das Einkommen, die wesentlichen finanziellen Verpflichtungen und andere Faktoren vor der Kreditvergabe überprüfen
• Erfordern einer 60-tägigen Abkühlungsphase zwischen risikoreichen Krediten, sofern der Kreditnehmer keine verbesserte Zahlungsfähigkeit aufweist
• Begrenzung der Anzahl zulässiger Überschüsse bei kurzfristigen Darlehen (definiert als Darlehenszeiten von höchstens 45 Tagen)
• Schaffung einer „Off Rampe“ für Kreditnehmer, die es ihnen ermöglicht, risikoreiche Kredite nach einer bestimmten Zeit ohne zusätzliche Gebühren abzuzahlen
• Die Kreditgeber werden aufgefordert, den Kreditnehmern drei Tage vor der Übermittlung einer Transaktion, beispielsweise einer automatischen Auszahlung, bei ihrer Bank oder anderen Konten zu kündigen
• Begrenzung der Anzahl von erfolglosen Auszahlungsversuchen, die ein Kreditgeber durchführen könnte, wodurch die Überziehungsgebühren gesenkt werden

Die Ankündigung am Donnerstag war der Beginn eines langwierigen Prozesses, bevor irgendwelche oder alle Vorschläge zum Gesetz des Landes werden.

Das Präsidium wird ein Überprüfungsgremium für kleine Unternehmen einberufen, in dem es sagt, dass es Informationen von kleinen Kreditinstituten einholen wird.

Es wird auch Rückmeldungen von anderen Interessengruppen einholen. Sobald ein offizielles Regelwerk vorgeschlagen wird, wird die Öffentlichkeit aufgefordert, schriftliche Kommentare einzureichen, die vor der Veröffentlichung neuer Vorschriften geprüft werden.

Doug Gross ist ein Schriftsteller, der sich mit Personal Finance beschäftigt Investmentmatome . Folge ihm auf Twitter @doug_gross und weiter Google+ .

Bild von Lwp Kommunikáció / Flickr.