Was passiert mit Ihrer Hypothek, wenn Sie sterben?
Was passiert wenn man stirbt?
Inhaltsverzeichnis:
- Wer ist nach dem Tod für Hypothekenzahlungen verantwortlich?
- Erwägen Sie, eine Versicherung hinzuzufügen
- Schreibe deine Wünsche schriftlich
Hypotheken behandeln inhärent den Tod. Das Wort "Hypothek" stammt aus dem Alten Französisch für "Todesversprechen", was bedeutet, dass das Darlehen nach vollständiger Zahlung ausläuft. Wenn es nicht bezahlt wird, wird die Immobilie für den Eigentümer „tot“ genommen.
Aber was ist, wenn Ihr Todesversprechen Sie überlebt? Wer zahlt Ihre Hypothek, nachdem Sie gestorben sind?
Ihr Kreditgeber kann Ihr Haus ausschließen, wenn er nach Ihrem Tod keine regelmäßigen Zahlungen mehr erhält, sagt Sara Hire, eine in San Jose, Kalifornien, ansässige Anwältin, die sich auf Nachlassplanung spezialisiert hat. Um dies zu verhindern, sollten Sie einen Plan erstellen, der Ihr Zuhause stattdessen an Ihre Erben weitergibt. Abhängig von Ihren Umständen kann dies bedeuten, dass Sie einen Mitkreditnehmer haben oder eine Versicherung abschließen, um jemandem zu helfen, die Zahlungen zu tragen, nachdem Sie gegangen sind. Es sollte auf jeden Fall dazu gehören, Ihre Wünsche mit einem Testament oder Vertrauen klar und rechtsverbindlich zu machen.
Wer ist nach dem Tod für Hypothekenzahlungen verantwortlich?
Wenn Sie und Ihr Ehepartner die Hypothek gemeinsam herausgenommen haben, würde dieser Mitkreditnehmer für die Übernahme der Zahlungen verantwortlich sein und der rechtmäßige Eigentümer sein, frei im Haus wohnen, das Darlehen refinanzieren oder verkaufen. Wenn er oder sie keinen Kredit hat - beispielsweise aufgrund von Kreditproblemen - sprechen Sie mit einem Anwalt über die Rechte Ihres Ehepartners. Erbschaftsgesetze variieren von Staat zu Staat.
Wenn Sie keinen Mitkreditnehmer, aber einen Mitunterzeichner haben, müsste diese Person verstärkt werden. Tom Goyda, Sprecher von Wells Fargo, ist der Meinung, dass jeder, der die Zahlungsverantwortung übernimmt, schlau ist, wenn er den Kreditgeber benachrichtigt und nicht einfach nur Schecks einsendet. Dies kann Misskommunikation verhindern und es Ihren Erben ermöglichen, alle Zahlungsoptionen zu bewerten.
Seit 2014 erleichtert eine Verbraucherschutzbehörde die Aufhebung der Hypothek und die Berechtigung zum Bezahlen. Das Bundesgesetz verbietet Kreditgebern außerdem, die vollständige Zahlung des Kredits zu verlangen, wenn eine Hypothek an einen anderen übertragen wird. (Beachten Sie, dass Kreditgeber die vollständige Zahlung des Darlehens verlangen können, wenn Sie auch ein Eigenheimdarlehen haben.)
Bei fehlendem Ehepartner oder Mitunterzeichner sollten Sie einen Begünstigten benennen. Sobald der Titel an diese Person übergeben wurde, kann sie das Darlehen refinanzieren, wenn sie die Immobilie behalten möchte.
Investmentmatome überwacht Ihren Eigenheimwert und Eigenheimwert, so dass Sie dies nicht müssen.
Erwägen Sie, eine Versicherung hinzuzufügen
Wenn die Person, zu der Sie das Haus verlassen, Schwierigkeiten hat, die Zahlungen ohne Sie zu tätigen, möchten Sie möglicherweise eine Versicherung abschließen, um ihnen mit diesen Kosten zu helfen. Miete sagt, dass eine Lebensversicherung oft empfohlen wird, wenn Sie unterhaltsberechtigte Kinder haben oder wenn Ihre Begünstigten nicht viel Geld haben.
Eine Option wäre die Hypothekenlebensversicherung, auch Hypothekenschutzversicherung genannt, oder MPI. Wenn Sie starben, würde der Kreditgeber einen Scheck erhalten, um den Rest der Hypothek zurückzuzahlen. Der Nachteil ist, dass der Wert der Police jedes Jahr abnimmt, da nur das bezahlt wird, was Sie noch für das Darlehen schulden. Und das Geld geht direkt an den Hypothekengeber, nicht an Ihre Erben.
Für die meisten Menschen empfiehlt Hire die Lebensversicherung als bessere Option. Der Wert der Police bleibt gleich, unabhängig davon, was auf der Hypothek geschuldet wird. Und die Auszahlung geht direkt an Ihre Begünstigten, wodurch mehr Flexibilität ermöglicht wird. Sie können es verwenden, um Hypothekenzahlungen zu tätigen, wenn dies das Beste für sie ist, oder sie können das Versicherungsgeld für andere Zwecke verwenden.
Schreibe deine Wünsche schriftlich
Der kürzlich verstorbene Musiker Prince zeigt, wie wichtig es ist, einen solchen Plan zu erstellen. Es scheint, dass er keinen Willen oder Vertrauen hinterlassen hat, und jetzt machen mehrere Angehörige Ansprüche auf seinen Nachlass geltend und zwingen die Gerichte, sich zu engagieren, was wahrscheinlich ein langwieriger und teurer Prozess sein wird.
Wenn Sie ein Grundstück besitzen, ist die Erstellung eines Testaments oder die Schaffung eines Vertrauens vielleicht der beste Weg, um Ihren Angehörigen die Sache zu erleichtern, sagt John Palley, Anwalt in Kalifornien, Sacramento.
Die meisten Menschen werden feststellen, dass ein Wille billiger ist und ausreichenden Schutz bietet. Aber für andere - insbesondere für diejenigen mit Vermögen mit hohem Vermögen oder die in Staaten mit hohen Nachlassgebühren leben - ist ein Vertrauen den zusätzlichen Aufwand und Aufwand wert. Stellen Sie sicher, dass die Personen, die Ihre Wünsche erfüllen müssten, wissen, wie sie die Hypothek und andere Unterlagen finden, wenn Sie nicht mehr da wären.
Ein Testament oder ein Trust sollte garantieren, dass Ihr Haus so schnell wie möglich an Ihre Erben übergeht. Ohne einen wird der Staat Erben übernehmen und Erben bestimmen, oder die Bank kann eine Abschottung vornehmen.
Solange sie nicht als Begünstigte bezeichnet wurden, sind Ihre Angehörigen nicht dafür verantwortlich, Ihre Hypothekenzahlungen zu übernehmen, selbst wenn sie zum Zeitpunkt Ihres Todes im Haus wohnen würden.
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Michael Burge ist Mitarbeiter bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von Redfin veröffentlicht.
