5 Verborgene Gefahren bei der Verwendung einer wiederladbaren Debitkarte

Nachladbare Debitkarten für allgemeine Zwecke haben gegenüber herkömmlichen Girokonten oder sogar Kreditkarten einige Vorteile. Es ist kein Bankkonto erforderlich, und es besteht kein Risiko von Überziehungsgebühren oder Eintreiben von Kreditkartenschulden.

Einige Prepaid-Debitkarten, mit denen Sie Geld hinzufügen können, erheben jedoch hohe Gebühren und verfügen über Funktionen, die sie zu einer gefährlichen Alternative zu anderen Kontenarten machen können.

Vor kurzem schlug das Amt für Verbraucherschutz vor, neue Regeln vorzuschlagen, die Prepaid-Karten sicherer und benutzerfreundlicher machen könnten. Eine wesentliche Änderung wäre ein neuer Schutz für verlorene Karten und betrügerische Transaktionen, die für diese Art von Kunststoff nicht verfügbar waren. Der Vorschlag würde auch die Gebühren (insbesondere den Überziehungsschutz für die Art, mit der Sie mehr Geld ausgeben lassen, als die Karte enthält) begrenzen und den Zugang zu Kontoauszügen vereinfachen.

Zwar kann es einige Monate dauern, bis die vorgeschlagenen Schutzmaßnahmen eintreten - oder, wenn sie herausgefordert werden - länger, sie sollten jedoch von der steigenden Anzahl von Menschen begrüßt werden, die Prepaid-Debitkarten verwenden. Im Jahr 2003 haben die Verbraucher 1 Milliarde US-Dollar auf nachladbare Mehrzweckkarten geladen. Bis 2012 stieg diese Zahl auf fast 65 Milliarden US-Dollar an und wächst laut Verbraucherbüro weiter. Viele verwenden die Karten als Alternative zu Girokonten.

"Prepaid-Kartennutzer sind unverhältnismäßig unbezahlte und unterversorgte Haushalte", sagte der Direktor der Agentur, Richard Cordray, und stellte die vorgeschlagenen Regelungen vor. „Viele dieser Prepaid-Konsumenten leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck und kämpfen ständig darum, über die Runden zu kommen. Sie sind einige der wirtschaftlich schwächsten unter uns, und die meisten von ihnen haben keine Ahnung, dass die Prepaid-Karten, die sie kaufen, auf Bundesebene weitgehend unreguliert sind und wenig oder gar keinen Schutz bieten. “

Bevor die vorgeschlagenen Änderungen zum Tragen kommen, sollten Sie auf die üblichen Fallstricke bei der Verwendung einer wiederaufladbaren Prepaid-Debitkarte achten:

1. Gebühren, Gebühren und weitere Gebühren

Prepaid-Debitkarten funktionieren ganz anders als diejenigen, die an ein Bankkonto gebunden sind. Bei dem wiederaufladbaren Typ können Sie oder ein Dritter Geldmittel hinzufügen. Einige Kartenherausgeber nutzen diese Eigenschaft, indem sie jedes Mal, wenn Sie Geld aufladen, eine Gebühr erheben.

Einige Emittenten nehmen zusätzliche Gebühren in Anspruch, wenn Sie Ihre Karte aktivieren, das Guthaben überprüfen und Bargeld abheben. Monatliche Gebühren sind ebenfalls üblich. Bevor Sie eine Karte auswählen, schauen Sie sich die Gebühren genau an. Das ist nicht immer einfach, und eine der vorgeschlagenen Regeln sieht eine bessere Offenlegung der Gebühren durch Kartenaussteller vor.

2. Kein Verlust oder Diebstahlschutz

Kreditkarten und EC-Karten müssen die Haftung der Karteninhaber begrenzen, wenn das Konto für betrügerische Einkäufe verwendet wird. Das heißt, wenn jemand Ihre Karte stiehlt und sie ohne Ihr Wissen verwendet, schulden Sie wahrscheinlich wenig, wenn überhaupt.

Einige Prepaid-Karten bieten Schutz vor nicht autorisierten Transaktionen. Laut der Verbraucherschutzbehörde sind dies jedoch nicht alle. Zumindest für den Moment, wenn Ihre Prepaid-Karte gestohlen und verwendet wird, ist es unwahrscheinlich, dass der Kartenausgeber Ihnen dabei hilft, das Geld einzuziehen.

3. Automatischer Überziehungsschutz

Einige Prepaid-Karten verfügen über einen automatischen Überziehungsschutz oder verknüpfte Kreditlinien. Wenn der Benutzer zu viel ausgibt, funktioniert die Karte weiterhin, aber Sie zahlen erhebliche Gebühren für den "Vorteil", wenn Sie das Konto überziehen können. Mit einer automatisch verknüpften Kreditlinie können Sie unbezahlte Guthaben aufstocken, ohne jemals Ihr Limit überschritten zu haben - ein Problem, das bei einer Kreditkarte auftreten kann. Suchen Sie nach einem, der keinen automatischen Überziehungsschutz besitzt oder den Vorgang abbrechen kann.

4. Verbindliche Schlichtung

Es ist üblich, dass Prepaid-Debitkarten von den Benutzern verlangt werden, sich bei Streitigkeiten mit einer verbindlichen Schlichtung zu befassen. Das bedeutet, dass Sie viele Ihrer gesetzlichen Rechte aufgeben.

Diese Klauseln „hindern Karteninhaber daran, unlautere und betrügerische Praktiken oder andere Rechtsverletzungen vor Gericht anzufechten, die Rechte des Einzelnen zu beeinträchtigen und möglicherweise Missbräuche ohne rechtliche oder öffentliche Kontrolle ausbreiten zu können“, warnten die Pewar Charitable Trusts.

5. Fehlende Versicherung

Nahezu alle Girokonten bei Banken sind bundesweit versichert. Dies schützt Ihr Geld in Konten von 250.000 USD oder weniger, falls das Finanzinstitut einmal ausfällt. Prepaid-Karten verfügen normalerweise nicht über einen solchen Schutz. Wenn der Aussteller der Prepaid-Karte in Konkurs geht, haben Sie möglicherweise kein Glück.

Die Verbraucherbüros regeln viele dieser und andere Fragen. Denken Sie jedoch daran, dass Sie bis zu ihrem Wirken möglicherweise zu viel bezahlen und das Risiko besteht, dass Sie Ihr Geld verlieren, indem Sie es auf eine Prepaid-Karte laden.

Bild der Rettungsweste über Shutterstock.