Wenn Sie einen Anwalt für Studentendarlehen in Betracht ziehen

Wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie in einem schwarzen Loch eines Studentendarlehens stecken, wie z. B. standardmäßig, können Sie verschiedene Optionen in Betracht ziehen, einschließlich des Rechtsbehelfs. Aber ist ein Rechtsanwalt der richtige Weg, um Ihre Schuldenprobleme zu lösen?

Qualifizierte Anwälte für Studiendarlehen können Ihre Schuldenprobleme analysieren und in Ihrem Namen kämpfen, wenn Sie verklagt werden. Es kann jedoch andere Lösungen für Ihr Problem geben, die kostenlos sind und keine Konsultation erfordern, wie z. B. die einkommensabhängige Rückzahlung, Stundung und Nachsicht, Konsolidierung oder Refinanzierung. Wenn Sie eine personalisierte Unterstützung benötigen, sind Anwälte möglicherweise eine günstigere Option als Student-Entlastungsunternehmen, die im Durchschnitt 613 US-Dollar für Dienstleistungen berechnen, die Sie kostenlos erhalten könnten, gemäß einer Investmentmatome-Umfrage vom August 2016. Unabhängig davon, ob Sie einen Rechtsanwalt beauftragen oder nicht, achten Sie auf die Kosten und suchen Sie zuerst nach kostenlosen Optionen und Dienstleistungen.

Damit Sie herausfinden können, ob ein Anwalt für Studentendarlehen die richtige Wahl sein könnte, kontaktierte Investmentmatome zwei Anwälte für Studentendarlehen - Adam Minsky in Boston und Stanley Tate in St. Louis -, um herauszufinden, wann Sie rechtlichen Rat einholen und wie mit Inkassobüros umzugehen ist. Klagen und betrügerische Kreditpraktiken.

Stanley Tate

Tate: Sie sollten einen Anwalt für Studiendarlehen einstellen, wenn zwei Dinge zutreffen: Sie werden wegen eines Studentendarlehens verklagt oder Sie haben kein Vertrauen in die Lösung des Studentendarlehensproblems, mit dem Sie konfrontiert sind, und möchten Hilfe. Wenn Sie jedoch verklagt werden, müssen Sie möglicherweise keinen Anwalt für Studiendarlehen anstellen, um Sie zu verteidigen, aber Sie sollten zumindest einen für eine Konsultation einstellen. Auf diese Weise können Sie Ihre Rechte kennenlernen, den Prozess der Rechtsstreitigkeiten erlernen und besser gerüstet sein, um sich selbst zu verteidigen.

Was sind die Vorteile einer Zusammenarbeit mit einem Anwalt für Studiendarlehen gegenüber einem Entlastungsunternehmen für Studiendarlehen?

Tate: Landesweit gibt es nur wenige Anwälte für Studiendarlehen. Nach meiner Erfahrung sind diejenigen, die sich als Anwälte für Studentendarlehen bezeichnen, sowohl hochqualifiziert als auch erfahren in der Lösung von Problemen mit Studentendarlehen. Diese Kombination aus Ausbildung und Erfahrung ermöglicht es einem Anwalt für Studiendarlehen, Ihre Probleme effektiv und effizient zu lösen.

Adam Minsky

Minsky: Anwälte sind ein reglementierter Beruf, der von staatlichen Genehmigungsgremien (der so genannten Anwaltskammer) beaufsichtigt wird, und unterliegen strengen Vorschriften hinsichtlich der Vertraulichkeit und der Verpflichtung, ihren Klienten zu dienen. Mit anderen Worten, Anwälte sind Ihnen und ihrer Staatsbar verantwortlich. Dies bietet Ihnen viel Schutz, wohingegen Beratungsunternehmen für Studiendarlehen möglicherweise von nicht lizenzierten Fachleuten geführt werden.

Was können Kreditnehmer tun, wenn sie der Meinung sind, dass sie von ihrem Darlehensgeber oder Servicemitarbeiter für Studenten getäuscht oder missbraucht werden?

Minsky: Kreditnehmer sollten Aufzeichnungen über die Kommunikation mit ihrem Darlehensgeber oder Servicedienstleister führen, da sie dies möglicherweise später benötigen. Wenn sie das Gefühl haben, dass etwas schief gelaufen ist, können sie versuchen, das Problem an das Management weiterzuleiten. Einige Kreditgeber und Servicedienstleister verfügen über ein Streitbeilegungsgremium, das einige häufig auftretende Probleme angehen kann. Beispielsweise verfügt das US-amerikanische Bildungsministerium über eine Ombudsmann-Gruppe, die Streitigkeiten zwischen Kreditnehmern und Servicern prüfen kann. Kreditnehmer können auch eine Beschwerde beim Bundesamt für Verbraucherschutz beantragen, das viele Aspekte des Studentendarlehens überwacht. Wenn Kreditnehmer das Gefühl haben, dass sie nichts erreichen, können sie sich letztendlich an einen Anwalt wenden.

Was sind die ersten Schritte, die ein Kreditnehmer unternehmen muss, wenn er von einem privaten Kreditgeber verklagt wird, Anrufe von Inkassos erhält oder in Zahlungsverzug gerät und nicht sicher ist, wie er herauskommt?

Tate: Das erste, was Sie tun sollten, wenn ein Schuldnersammler wegen eines Studentendarlehens anruft, ist die Überprüfung der Schuld. Zahlen Sie nichts, bis Sie einen schriftlichen Nachweis erhalten, dass Sie die Schuld schulden. Der Nachweis sollte in Form eines Schuldscheins und eines Dokuments erfolgen, aus dem hervorgeht, dass der Inkassomitarbeiter zur Einziehung der Forderung befugt war.

Minsky: Wenn Sie sich in einer Sammlung oder einem Standard befinden oder wenn Sie verklagt wurden, ist es jetzt an der Zeit, einen Anwalt zu suchen. Möglicherweise stehen Ihnen Rechte und rechtliche Optionen zur Verfügung, aber Sie müssen möglicherweise auch bestimmte Schritte unternehmen, um diese Optionen zu nutzen und Ihre Rechte zu wahren. Dies gilt insbesondere, wenn Sie verklagt wurden. Wenn Sie einen Anwalt brauchen, aber nicht wissen, wo Sie anfangen sollen, können Sie den National Association of Consumer Advocates ausprobieren, eine nationale Anwaltskammer für Verbraucherrechtsanwälte. Einige von ihnen können sich mit Fragen des Studentendarlehens befassen. Sie können sich auch an Ihre Rechtsanwaltskammer wenden, um eine Überweisung zu erhalten.

So übernehmen Sie die Kontrolle über die Darlehenszahlungen für Studierende

Ein Anwalt kann Ihnen möglicherweise helfen, wenn Sie in Verzug geraten, aber bevor Sie dazu kommen, sollten Sie überlegen, wie Sie die Kontrolle über die Darlehenszahlungen Ihres Studenten zurückerhalten können. Wenn Sie Bundesanleihen haben und es sich nicht leisten können, sie mit dem 10-Jahres-Standardplan zurückzuzahlen, sollten Sie zu einem einkommensabhängigen Tilgungsplan wechseln. Dieser Plan begrenzt die Zahlungen auf 10-20% Ihres frei verfügbaren Einkommens, was die Monatsrechnung erschwinglicher machen kann, aber die Laufzeit des Darlehens verlängert, sodass Sie letztendlich langfristig mehr Zinsen zahlen müssen.

Wenn Sie über einen privaten Kredit verfügen, können Sie durch die Refinanzierung des Studentendarlehens einen niedrigeren Zinssatz für einen neuen privaten Kredit erhalten, was bedeutet, dass Sie während der Laufzeit des Darlehens weniger Zinsen zahlen müssen. Verwenden Sie einen Refinanzierungsrechner für Studentendarlehen, um zu sehen, wie viel Sie sparen könnten. Sie können auch Bundesanleihen refinanzieren, aber wenn Sie sie in Privatanleihen umwandeln, müssen Sie Programme wie Darlehensverzicht und einkommensabhängige Tilgungspläne opfern.

Anna Helhoski ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.