Wie ich Schulden aufgab: Die Budgetnista

In dieser Serie befragt Investmentmatome Menschen, die mit einer Kombination aus Engagement, Budgetierung und intelligenten Finanzentscheidungen über die Schulden triumphiert haben. Ihre Geschichten können Sie sogar dazu inspirieren, Ihre Schulden zurückzuzahlen.

Vor fünf Jahren wurde die Bloggerin Tiffany Aliche mit Hochschulkrediten von 55.000 US-Dollar, Kreditkartenschulden von 40.000 US-Dollar und 200.000 US-Dollar aus einer ausgefallenen Hypothek belastet. Sie hat 260.000 US-Dollar dieser Schulden zurückgezahlt und ist jetzt Finanzpädagogin, Autorin und Besitzerin von The Budgetnista, einem Blog, der Frauen eine finanzielle Orientierung geben soll. Hier ist ihre Geschichte, die per E-Mail mit uns in Verbindung steht.

Wie hoch waren Ihre Schulden, als Sie Ihre Rückzahlungsreise begannen?

Tiffany Aliche, alias The Budgetnista, senkte ihre Verschuldung von fast 300.000 USD auf 40.000 USD. Sie kann jetzt reisen und ist weniger gestresst.

Tiffany Aliche: Vor fünf Jahren waren es fast 300.000 Dollar.

Was ist deine Gesamtverschuldung heute?

40.000 USD in Studentendarlehen.

Wie bist du in Schulden geraten?

Ich wurde Opfer eines Betrugs, bei dem ich Kreditkartenschulden in Höhe von 35.000 $ hinterließ. Während der Rezession verlor ich auch meinen Job und konnte meine Hypothek nicht bezahlen. Daher ging ich in Verzug und verlor schließlich das Haus aufgrund der Zwangsversteigerung.

Was hat Sie dazu veranlasst, sich aus der Verschuldung zu befreien?

Ich musste nach Hause zurückkehren, zurück in mein Schlafzimmer der Mittelschule. Es war eine demütigende Erfahrung. Es zwang mich, mein Leben neu zu bewerten und auf ein besseres einzugehen.

Welche Schritte haben Sie unternommen, um Ihre Schulden zu reduzieren? Welche Ressourcen oder Dienstleistungen haben Sie genutzt?

Ich habe meine Kreditkarten eingestellt und nur noch Bargeld verwendet. Ich habe die Schneeballmethode verwendet, um meine Kreditkarten zu bezahlen. Ich gab mein Zuhause auf und schrieb mich für ein Rückzahlungsprogramm für meine Studentendarlehen ein.

Wie hat sich dein Leben zum Besseren verändert, seitdem du keine Schulden mehr hast?

Ich reise, bin weniger gestresst und treffe bessere Entscheidungen für mich. Ich habe auch meine Erfahrung genutzt, um ein Geschäft aufzubauen, um anderen Frauen zu helfen, dasselbe zu tun.

Priorisieren Sie, um Ihre eigenen Schulden zu begleichen

Wie bei Aliche haben Sie möglicherweise mehrere Schuldenquellen. Die Schneeballmethode Aliche, bei der sie ihren niedrigsten Schuldenbetrag als erstes bezahlt hat, eignet sich am besten für Menschen, die kurzfristig Ziele als Motivation erreichen müssen. Wenn Sie jedoch zuerst Ihre höchstverzinslichen Schulden abbezahlen - die Lawinenschuldmethode -, sparen Sie im Laufe der Zeit am meisten Zinsen und werden Ihre Schulden noch schneller löschen.

Ihr Auszahlungsplan sollte zusätzliches Bargeld auf Schulden wie hochverzinsliche Kreditkartenschulden werfen und Ihnen die Möglichkeit geben, regelmäßig auf Ihren steuerlich absetzbaren und günstigeren Hypothekendarlehen oder Studentendarlehen einzuzahlen.

Sobald Sie Ihre Schulden priorisiert haben, können Sie Ihre monatlichen Zahlungen einfacher handhaben. Sie können die Schuldenkonsolidierung verwenden, um mehrere hoch verzinsliche Schulden mit niedrigerem Zinssatz in eine zu rollen. Betrachten Sie eine 0% ige Balance-Transfer-Kreditkarte oder ein persönliches Darlehen als Konsolidierungsoptionen. Verwenden Sie einen persönlichen Darlehensrechner, um Beispielzinssätze und mögliche monatliche Zahlungsbeträge anzuzeigen.

Anna Helhoski ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.