Wie viel kostet ein Finanzberater?

Wie viel Sie für die Gebühren für Finanzberater zahlen werden, hängt stark von den gewünschten Aktivitäten und der Art des Beraters ab, den Sie wählen, um Ihnen zu helfen.

Entscheiden Sie zuerst, welche Art von Hilfe Sie wünschen

Ihr mentales Bild eines Finanzberaters mag eine Person in einem Business-Anzug sein, aber ein automatisierter Service passt möglicherweise besser zu Ihren Bedürfnissen. Robo-Advisors sind computergestützte Dienste, die Ihnen bei der Auswahl und Verwaltung von Investitionen helfen. Die Vorteile:

• Niedrige Gebühren und niedrige oder keine Kontenmindestbeträge, so dass es leicht ist, in finanzielle Ziele zu investieren. Sie können jetzt mit einem Robo-Advisor loslegen, damit Sie die Börsenrenditen nicht verpassen, und dann später einen Human Advisor für eine umfassende Finanzplanung verwenden.
• Einfach zu verwendende Funktionen und Ratschläge. Die meisten bieten die Möglichkeit, bei Fragen mit einem Menschen zu kommunizieren.

Robo-Berater und viele menschliche Berater verwenden eine Gebührenstruktur, die als „Assets under Management“ (AUM) bezeichnet wird. Schauen wir uns zuerst diese Gebührenstruktur an, gefolgt von einigen rein humanen Ansätzen.

Gebühren für verwaltete Vermögenswerte

Typische Kosten:

• Robo-Berater beginnen bei 0,25% Ihres Kontostandes pro Jahr. Viele Top-Anbieter berechnen 0,50% oder weniger.
• Für Finanzberater für Menschen liegt der Median bei 1% pro Jahr, beginnt bei kleinen Konten oft höher und fällt mit steigendem Kontostand ab.

Wie es funktioniert: Robo-Berater und viele menschliche Berater berechnen, je nachdem, wie viel Geld sie für Sie beaufsichtigen. Die Gebühr wird normalerweise monatlich oder vierteljährlich von Ihrem Konto abgezogen.

Einige menschliche Berater glauben nicht, dass die Gebühr, die sie für ein kleines Guthaben erheben, ihre Zeit wert ist, und nimmt keine Kunden mit weniger als 250.000 USD in Anspruch. Im Gegensatz dazu haben viele Robo-Berater kein Minimum für den Einstieg oder ein Minimum von $ 500 bis einige Tausend.

In einem Standard-Broker-Konto können Sie auch eine Provision zahlen, um Anlagen zu kaufen oder zu verkaufen - zum Beispiel, wenn Sie Ihr Portfolio neu ausbalancieren. Robo-Berater verzichten häufig auf diese Gebühren.

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Andere Gebührenstrukturen

Persönliche Berater, die die oben beschriebene Art der AUM-Gebühr erheben, können nur Ihre Investitionen verwalten. Wenn Sie komplexere Bedürfnisse haben - zum Beispiel die Nachlassplanung und die Analyse des Versicherungsbedarfs -, suchen Sie einen Berater, der umfassende Finanzplanungsdienstleistungen anbietet.

Hier sind andere Gebührenstrukturen, die ein Finanzberater verwenden könnte und wie sie funktionieren:

Halter für Dienstleistungen

Typische Gebühr: Zwischen 2.000 und 7.500 USD pro Jahr.

Wie es funktioniert:Für einen jährlichen oder monatlichen Betrag führt ein Berater eine umfassende Planung durch. Das bedeutet in der Regel, dass Sie einen Finanzplan erstellen, der Sie bei der Umsetzung unterstützt, den Fortschritt überwacht und bei Bedarf anpasst. Die Kosten hängen normalerweise nicht davon ab, wie viel Sie zur Verfügung haben, aber Sie zahlen möglicherweise mehr, wenn Ihre Situation komplex ist.

Das laufende Versehen kann hilfreich sein, wenn Sie Schwierigkeiten haben, sich an einen Plan zu halten, oder wenn Sie Verhaltensänderungen benötigen.

Stundensatz

Typische Gebühr: 200 bis 400 Dollar pro Stunde.

Wie es funktioniert: Der Berater hat einen festgelegten Stundensatz, der sich nicht je nach Asset-Level ändert. Sie zahlen nur für das, was Sie brauchen.

Dies bietet Flexibilität. Sie können für ein paar Meetings bezahlen, um den Fortschritt Ihrer Altersvorsorge zu überprüfen, das Kindercollege zu planen oder ein tragfähiges Budget zu erhalten. Wenn Sie einen vollständigen Finanzplan wünschen, können Sie diesen erhalten. Sie führen den Plan selbst aus.

Pauschalgebühr

Typische Gebühr: Die Kosten variieren je nach Service, aber 1.000 bis 3.000 USD sind typisch für einen Finanzplan.

Wie es funktioniert: Der Berater berechnet für jede Art von Dienstleistung eine feste Gebühr. Sie erhalten einen Überblick über das, was enthalten ist, und sehen die Gebühr im Voraus. Sie erhalten jedoch kein laufendes Management. Sie führen den Plan selbst aus.

Kommission

Typische Gebühr: Abhängig von den Investitionen, aber die Verkaufsbelastung von Investmentfonds liegt in der Regel zwischen 3% und 6% Ihrer Investition.

Wie es funktioniert: Manchmal werden Berater durch Provisionen für die von ihnen empfohlenen Investitionen bezahlt (und diese Provisionen kommen aus Ihrer Tasche).

Hinweis: Während einige Berater auf Provisionsbasis zweifellos Ihre Bedürfnisse vorrangig festlegen, können andere davon beeinflusst werden, welches Produkt die höchste Kommission bezahlt. Der Berater muss möglicherweise lediglich Investitionen empfehlen, die für Sie „geeignet“ sind und nicht unbedingt die am besten geeigneten sind.

»Bereit zu handeln In unserem Leitfaden finden Sie den besten Finanzberater für Sie.

Die Gebührenstruktur ist wichtig

Wenn Sie sich für einen menschlichen Berater entscheiden, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, wie er oder sie Geld verdient, wie viel Sie für Dienstleistungen bezahlen und was die Dienstleistungen mit sich bringen. Stellen Sie viele Fragen und kennen Sie diese Begriffe:

• Ein Honorarberater verdient keine Provisionen aus Investitionen. Diese Berater haben bei der Beratung die geringsten Interessenkonflikte. Er oder sie kann immer noch mehrere Gebührentypen zusammenstellen, beispielsweise eine AUM-Gebühr für die Anlageverwaltung und eine Pauschalgebühr für die Finanzplanung.
• Ein Honorarberater berechnet eine Gebühr, kann aber auch Provisionen aus Anlagen entgegennehmen. Viele Berater kombinieren Provisionen mit einer AUM-Gebühr.
• Nur eine Provision Der Berater verdient seine Einnahmen aus Provisionen der in Ihrem Auftrag gekauften und verkauften Anlagen.

" Weiterlesen: Erfahren Sie den Unterschied zwischen kostenpflichtigen und kostenpflichtigen Planern

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