Wie viel sollte meine Anzahlung leisten?

Sie sind also bereit, ein Auto zu kaufen. Sie haben recherchiert, Ihr altes Auto verkauft und den perfekten Radsatz gefunden. Jetzt fragen Sie sich, wie viel Sie von einer Anzahlung leisten müssen. Die meisten Leute, die Sie fragen, sagen 20%, und das ist normalerweise richtig.

Im Allgemeinen ist es ratsam, mindestens 20% Anzahlung auf das neue Auto zu leisten - wenn Sie es sich leisten können. Wenn Sie nicht 20% erreichen können, kommen Sie so nahe wie möglich. Dies erhöht Ihre Chancen, einen günstigen Kredit zu erhalten, hält Ihre monatlichen Zahlungen niedrig und macht es unwahrscheinlicher, dass Sie sich auf dem Kopf befinden oder mehr wert sind, als das Auto wert ist.

Zwanzig Prozent scheinen hoch zu sein, richtig? Viele Leute kaufen ein Auto mit weniger. Der durchschnittliche Neuwagenkäufer verzeichnete 2014 nur 3.502 US-Dollar, etwa 11% des durchschnittlichen Neuwagenpreises von 33.000 US-Dollar. Gebrauchtwagenkäufer legen noch weniger ein. Sechs Riesen für eine Anzahlung können sich wie ein gewaltiger Teil der Veränderung anfühlen. Warum also aussteigen?

Es gibt viele Gründe:

• Sie erhalten möglicherweise bessere Bedingungen für Ihr Darlehen, einschließlich eines niedrigeren Zinssatzes.
• Sie erhöhen Ihre Chancen, für ein Darlehen genehmigt zu werden.
• Die monatliche Zahlung ist niedriger, und Sie zahlen während der gesamten Laufzeit des Darlehens weniger Zinsen.
• Sie haben mehr Gerechtigkeit im Auto und steigern so Ihr Gefühl des Eigentums.
• Es hilft Ihnen zu vermeiden, Ihrem Kreditgeber mehr zu schulden, als das Auto wert ist oder mehr, als Sie von einer Versicherung bekommen würden, wenn das Auto eine Summe hat.
• Eine höhere Vorauszahlung trägt dazu bei, den Gesamtschuldenstand überschaubar zu halten - aber die Marktbedingungen zu berücksichtigen.

Niedrigerer Zinssatz

Eine beträchtliche Anzahlung signalisiert Kreditgebern, die Sie für das Auto zur Verfügung gestellt haben, und stellen daher einen Kreditnehmer mit niedrigerem Risiko dar, sodass einige Kreditgeber Ihnen einen besseren Zinssatz bieten.

Bessere Chance auf Kreditgenehmigung

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit weniger als hervorragend ist, können Sie sich durch eine hohe Anzahlung für die Finanzierung qualifizieren. „Denken Sie daran, dass Käufer nicht unbedingt das gesamte Geld in bar benötigen. Zwei übliche Möglichkeiten, um die Anzahlung zu unterstützen, sind ein Inzahlungnahme-Fahrzeug oder ein Barnachlass beim Kauf des Fahrzeugs “, sagt Brian Moody, Chefredakteur von Autotrader. Wenn Ihr FICO-Score 670 oder weniger beträgt, haben Sie eine bessere Chance, einen Kredit von einer Bank oder Kreditgenossenschaft zu erhalten, wenn Sie laut der Auto-Website Edmunds.com um mindestens 15% nach unten drücken können.

Niedrigere monatliche Zahlungen

Mehr Geld bedeutet weniger monatlich zu zahlen und weniger Zinsen während der Laufzeit des Darlehens. "Wenn Sie sich aus irgendeinem Grund keine niedrige Finanzierung sichern können, können Sie durch die Zahlung einer größeren Anzahlung oder durch den Kauf des Autos erhebliche Kosten bei den Finanzierungskosten einsparen", sagt Jason Allan, Chefredakteur von KBB.com von Kelley Blue Book. Auf einem automatischen Darlehensrechner können Sie herausfinden, wie sich die Anzahlung auf Ihre monatlichen Zahlungen auswirkt.

Mehr Eigenkapital

Je mehr Sie sich setzen, desto mehr Eigenkapital haben Sie. Ein Grund für die 20-Prozent-Benchmark: Es geht darum, was ein Neuwagen in einem Jahr durch Abwertung an Wert verliert. "Die Abschreibungen betragen im ersten Jahr etwa 20,5%. Eine Anzahlung in Höhe von 20% kompensiert daher das erste Jahr der Abwertung", sagt Ron Montoya, leitender Redakteur für Verbraucherberatung bei Edmunds.com.

Vermeiden Sie es, Ihren Kredit auf den Kopf zu stellen

Wenn Sie eine zu geringe Anzahlung für ein Auto leisten, könnten Sie am Ende mehr bezahlen, als das Auto wert ist. Ein extremes Beispiel: Wahrscheinlich haben Sie Händler gesehen, die Nullabsenkungen anbieten. Während diese Angebote beliebt sind, können sie riskant sein.

Mit einem zu 100% finanzierten Geschäft wären Sie mehr als dem Wert des Autos schuldig, da das Darlehen den Kaufpreis plus Umsatzsteuer, Zinsen und andere Gebühren enthalten würde. "Wenn Sie gleich Null setzen, ist das Auto gleich viel weniger wert als das Darlehen, das Sie aufgenommen haben", sagt Montoya.

Dies wird als "auf dem Kopf stehend" oder "unter Wasser" bezeichnet und ist finanziell gefährlich. Wenn Sie sich verkehrt herum befinden, können Sie möglicherweise nicht mit dem Auto handeln, wenn Sie ein neues kaufen möchten, oder Sie müssen den Betrag, den Sie noch schulden, in das Darlehen für das neue Auto einlösen. Wenn Sie sich in einem Unfall befinden und Ihr Fahrzeug eine Summe hat, deckt die Zahlung der Versicherungsgesellschaft, die sich auf den Barwert des Fahrzeugs bezieht, möglicherweise nicht den gesamten Betrag, den Sie noch schulden.

Halten Sie den Schuldenstand überschaubar - berücksichtigen Sie jedoch die Marktbedingungen

Ein letzter Faktor: Ist es jetzt billig oder teuer, Geld zu leihen? Wenn die Zinssätze hoch sind, möchten Sie möglichst viel Bargeld aufbringen, um Ihren Kredit (und den für Zinsen aufgewendeten Betrag) so gering wie möglich zu halten.

Wenn jedoch die Zinssätze, wie seit einigen Jahren niedrig, niedrig sind, kann eine geringere Anzahlung sinnvoll sein. „Wenn die Zinssätze niedrig sind, können Sie, selbst wenn Sie über Bargeld für das Fahrzeug verfügen, die beste Option sein, ein Darlehen aufzunehmen. Das erlaubt Ihnen, das Geld zu behalten, vielleicht mit einer höheren Rendite zu investieren “, sagt Mike Buckingham, leitender Direktor der Kfz-Finanzpraxis von J.D. Power.

Wenn Sie Ihr Geld zur Arbeit einsetzen und mit der Investition zusätzliches Einkommen erzielen können, ist möglicherweise eine geringere Anzahlung angebracht.

[Mehr: Können Sie Tausende von Dollar sparen, indem Sie ein neues Auto mit einem Darlehen statt mit Bargeld kaufen?]

Die Quintessenz

Wenn es um Anzahlungen für Autos geht, ist größer normalerweise besser.Während viele Leute weniger und weniger gut tun, besteht die beste Strategie darin, 20% oder mehr zu senken, wenn Sie es sich leisten können. Das bringt Ihnen viele finanzielle Vorteile, die Sie während Ihrer langen Jahre im Autobesitz genießen können.

Jeanne Lee ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected].

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