Erstkäufer? Wie können Sie sagen, ob Sie bereit sind?

Wie ist dein Job? Lieben Sie Ihre Arbeit und sehen Sie, dass Sie die nächsten 10 Jahre bleiben? Oder fürchten Sie das Pendeln, hassen Ihre Arbeit und scannen häufig Jobboards? Oh, und wie ist dein Liebesleben?

Wenn ein weit entfernter Job dazu anregt oder Sie sich doch entschließen, zur Ehe bereit zu sein, möchten Sie nicht zu einem Zuhause kommen, das Sie eigentlich nicht hätten kaufen sollen. Bevor Sie kaufen, müssen Sie ein ernsthaftes Selbstinventar erstellen und sich selbst einige nicht offensichtliche Fragen stellen.

Denken Sie vor dem Kauf daran, zu verkaufen

Die Karriere- und Beziehungsfragen mögen offensichtlich sein, aber wenn Sie in Erwägung ziehen, in Ihr eigenes Zuhause zu ziehen, müssen Sie noch tiefer in die Tiefe schauen. Bedeutet Ihr Karriereweg, dass Sie ein bisschen Mobilität aufrechterhalten müssen? Könnte eine Beförderung oder Karriereentwicklung in den nächsten fünf Jahren bedeuten, dass Sie umziehen müssen? Wenn ja, dann mieten Sie doch lieber weiter. Oder wenn Sie vorhaben, eine Familie zu gründen, überwiegen Sie vielleicht den Starter nach Hause, bevor Sie es wissen. Suchen Sie nach etwas Größerem - und sehen Sie sich das Schulviertel an, bevor Sie es kaufen.

Es geht darum, die Haltbarkeit Ihres ersten Zuhauses zu bestimmen. Denken Sie vor dem Kauf daran, das von Ihnen geplante Haus zu verkaufen:

• Wie ist die Nachbarschaft? Werden potenzielle Käufer die Gegend genauso lieben wie in einigen Jahren?
• Ist der lokale Immobilienmarkt im Aufschwung?
• Welche Art von Entwicklung läuft in der Nähe ab? Gewerbe, Einzelhandel, Wohnraum - oder ist das eine Autobahnkreuzung, die sie dort bauen?
• Hat das Haus einen ungewöhnlichen Standort oder Funktionen, die Ihnen nichts ausmachen, aber dies könnte zukünftige Käufer abschrecken?

Denken Sie auch darüber nach: Ihr Starterhaus kann in der Zukunft als passiver Einkommensanbieter dienen. Bedenken Sie, wie die Immobilie als Mieteinheit funktionieren könnte.

Finden Sie einen Kreditgeber, um vorab genehmigt zu werden

Es ist wie viel Sie sich leisten können, nicht wie viel Sie ausleihen können

Eine kreditgebende Stelle wird Ihnen sagen, wie groß ein Darlehen ist, für das Sie sich qualifizieren können, wenn Sie die Präqualifikation durchführen. Sie möchten in Ihrem Budget Platz für die einmaligen und wiederkehrenden Ausgaben des Eigenheimbesitzes lassen.

Die finanzielle Situation jedes Einzelnen ist anders, aber viele herkömmliche Kreditgeber verwenden die folgende Formel, um zu bestimmen, wie viel Haus Sie sich leisten können: Ihre hausbezogenen Zahlungen (Hypotheken, Steuern, Versicherungen) sollten 28% Ihres Vorsteuergewinns und Ihre monatliche Gesamtsumme nicht übersteigen Die Schuldenverbindlichkeit sollte 36% Ihres monatlichen Einkommens vor Steuern nicht übersteigen. (Staatlich abgesicherte Kredite sind in der Regel etwas flexibler.)

Jahresbruttoeinkommen	Monatliches Bruttoeinkommen	28% des monatlichen Bruttoeinkommens
$40,000	$3,333	$933
50,000	4,167	1,167
60,000	5,000	1,400
70,000	5,833	1,633
80,000	6,667	1,867
90,000	7,500	2,100
100,000	8,333	2,333
125,000	10,417	2,917
150,000	12,500	3,500
200,000	16,667	4,667
250,000	20,833	5,833

Bevor Sie sich jedoch zu einem Hypothekenrechner beeilen, um zu sehen, wie viel Haus Sie kaufen werden, denken Sie daran, dass Ihre monatliche Note wahrscheinlich mehr als nur Kapital und Zinsen enthält. Außerdem müssen Sie Steuern, Versicherungen und andere Ausgaben in Rechnung stellen.

Was Kreditgeber berücksichtigen

Bei der Feststellung, ob Sie einen Kredit gewähren, werden die Kreditgeber prüfen, wie viel Schulden Sie im Vergleich zu dem erzielten Geld haben. Es wird als Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis oder DTI bezeichnet. Die Formel sieht so aus:

Gesamtverschuldung / Bruttoeinkommen = Verschuldungsquote

Angenommen, Sie zahlen jedes Jahr $ 7.200 für Ihre gesamten Schulden. das sind 600 $ pro Monat. Wenn Sie 60.000 Dollar pro Jahr oder 5.000 Dollar pro Monat verdienen, beträgt Ihre Schuldenquote 12%. Wie oben erwähnt, möchten konventionelle Kreditgeber im Allgemeinen einen All-In-DTI von 36% Ihres Bruttoeinkommens oder darunter - einschließlich Ihrer Hausmitteilung -, aber einige Kreditgeber lassen diesbezüglich Spielraum und wenn sie feststellen, dass Sie über die Fähigkeit verfügen Zur Rückzahlung können sie dieses Wasserzeichen überschreiten.

Im obigen Szenario bleiben 24% Ihres Jahresgehalts für Ihre Wohnkosten verfügbar (36% minus 12%) oder 14.400 USD. Ihre Hypothekenschuld müsste monatlich rund 1.200 USD betragen. In der obigen Tabelle werden Sie feststellen, dass die Einnahmen von 60.000 $ eine monatliche Zahlung von 1.400 $ ermöglichen. Denken Sie daran, dass Sie immer noch Versicherungen und Steuern berücksichtigen müssen.

" MEHR: Berechnen Sie Ihre Schuldenquote

Die Kraft des rationalen Denkens

Wenn Sie bereit sind, Wurzeln zu schlagen und sich nicht vorstellen können, an einem anderen Ort zu leben, dann ist es eine emotionale Entscheidung, wenn Sie sich vorstellen, ein Haus zu wollen. Der Kauf eines Hauses sollte jedoch ein bewusster, rationeller Prozess sein, und ein wichtiger Teil einer so wichtigen finanziellen Entscheidung ist die Ermittlung der Zahlen. Hier kann Investmentmatome helfen.

Mehr von Investmentmatome: Wie viel Haus kann ich mir wirklich leisten? Vergleichen Sie die Hypothekenzinsen Finden Sie einen Hypothekenmakler