Wie oft kann ich Studentendarlehen refinanzieren?

Sie können Ihre Studentendarlehen so oft refinanzieren, wie Sie möchten.

Bei der Refinanzierung fallen in der Regel keine Emissionsgebühren oder sonstigen Kosten an, und für Studentendarlehen fallen keine Vorauszahlungsgebühren an. Wenn Sie einen niedrigeren Zinssatz finden, können Sie jedes Mal Geld sparen.

" MEHR: Sollten Sie Studentendarlehen refinanzieren? Berechnen Sie Ihre Einsparungen

Vorteile der Refinanzierung

Refinanzierung bedeutet, dass Sie Ihre Studentendarlehen zu einem neuen privaten Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz kombinieren. Ein niedrigerer Zinssatz spart Ihnen im Laufe der Zeit Geld, indem Sie den gezahlten Betrag senken. Wenn Sie erneut zu einem noch niedrigeren Zinssatz refinanzieren, können Sie mehr sparen.

Angenommen, Sie haben einen Abschluss von 40.000 US-Dollar bei einem Zinssatz von 7%. Sie werden für 10 Jahre jeden Monat 464 Zahlungen leisten und bis zur Rückzahlung des Darlehens Zinsen in Höhe von 15.732 US-Dollar zahlen.

Die sofortige Refinanzierung dieses Darlehens zu einem Zinssatz von 5% würde Ihnen 40 USD pro Monat und 4.821 USD Zinsen über 10 Jahre ersparen. Wenn Sie dann einen besseren Zinssatz bei 4% finden und das Darlehen ein zweites Mal refinanzieren, sparen Sie über 10 Jahre zusätzlich 20 USD pro Monat und 2.313 USD Zinsen.

Leser fragen auch

Können Sie Studentendarlehen refinanzieren? Sie können sowohl staatliche als auch private Studentendarlehen refinanzieren. Die Bundesregierung bietet keine Studienfinanzierungsrefinanzierung an, aber Sie können Bundesdarlehen durch private Kreditgeber refinanzieren. Um sich zu qualifizieren, benötigen Sie in der Regel eine gute Bonität, eine positive Kredithistorie und ausreichend Einkommen, um sich Schulden und Ausgaben leisten zu können.

" MEHR: Können Sie Studentendarlehen refinanzieren? Soll ich meine Studentendarlehen refinanzieren? Sie sollten Ihre Studentendarlehen refinanzieren, wenn Sie Geld sparen, sich qualifizieren können und Ihre Finanzen stabil sind. Um sich für die niedrigsten Zinssätze und die größten Ersparnisse zu qualifizieren, benötigen Sie eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit, eine saubere Kreditwürdigkeit und ausreichende Einnahmen, um Ihre Schulden und Ausgaben zu unterstützen.

Wenn Sie Bundesanleihen haben und Schwierigkeiten haben, beständige Zahlungen zu leisten, ist die Refinanzierung nicht für Sie. Erwägen Sie stattdessen die Konsolidierung der Studentendarlehen oder einen einkommensabhängigen Tilgungsplan.

" MEHR: Soll ich meine Studentendarlehen refinanzieren? Spart die Refinanzierung von Studentendarlehen Geld? Ja, wenn Sie sich für einen niedrigeren Zinssatz qualifizieren. Bei einer niedrigeren Rate haben Sie eine niedrigere monatliche Zahlung, wodurch Sie Geld für andere Ausgaben freigeben können. Sie können auch einen kürzeren Tilgungsplan wählen, der Ihnen hilft, schneller schuldenfrei zu werden und langfristig Zinsen zu sparen.

" MEHR: Spart die Refinanzierung von Studentendarlehen Geld?

Wie kann sich die Refinanzierung auf den Kredit auswirken?

Es ist in Ihrem besten Interesse, nach den niedrigsten möglichen Preisen zu suchen. Keine zwei Kreditgeber haben die gleichen Kriterien für das Underwriting, und beide bieten möglicherweise denselben Kunden einen sehr unterschiedlichen Zinssatz an.

Um herum einzukaufen, ist jedoch Vorsicht geboten, da die Kreditgeber vor der Genehmigung jedes neuen Kredits eine „harte“ Kreditprüfung durchführen - und oft nur, um Ihnen die Raten zu zeigen, für die Sie qualifiziert sind. Eine harte Anfrage stellt einen Kreditantrag dar; zu viele Anfragen können Ihre Kreditpunkte herabsetzen.

Am besten beschränken Sie Ihren Einkauf auf ein kurzes Fenster einer Woche. Mehrere harte Anfragen - „Rate Shopping“ - für große Kredite wie Studentendarlehen, Autos und Hypotheken werden als eine einzige Anfrage behandelt, wenn sie über einen sehr kurzen Zeitraum abgewickelt werden.

Diese Schecks werden etwa 24 Monate lang in Ihrem Kreditauskunftsbericht angezeigt, aber nach 12 Monaten haben sie keine Auswirkungen auf Ihre Gutschrift.

Wie groß der Erfolg einer harten Anfrage ist, hängt von Ihrer Kredithistorie ab. Personen mit einer kurzen Bonitätshistorie oder wenigen Konten können die Auswirkungen harter Anfragen wahrnehmen. Diejenigen, die über eine umfassende Bonitätshistorie verfügen, werden durch harte Schecks kaum einen negativen Effekt haben, wenn dies ihre Kreditbewertung überhaupt beeinflusst.

So finanzieren Sie Studentendarlehen

Um Ihre Studentendarlehen zu refinanzieren, benötigen Sie einen Kredit-Score von mindestens 600 und ein solides Einkommen oder einen Mitunterzeichner mit diesem Profil. Bei niedrigen Krediten oder anderen finanziellen Schwierigkeiten ist eine Refinanzierung nicht die beste Option. Sprechen Sie stattdessen mit Ihrem Kreditgeber oder Servicemitarbeiter über andere Möglichkeiten, um Ihre Zahlung oder Ihren Zinssatz zu senken.

" MEHR: Vergleichen Sie die Refi-Angebote mehrerer Kreditgeber

Wenn sich Ihre Kredite verbessern, können Sie die Refinanzierung erneut prüfen.

Sie können sowohl Ihre privaten als auch Ihre Bundesanleihen refinanzieren. Wenn Sie Ihre Bundesanleihen refinanzieren, verpassen Sie Darlehensverzicht und einkommensabhängige Rückzahlungsoptionen.

Sie können bei einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einem Online-Kreditgeber refinanzieren. Sie müssen jedoch nicht bei jeder Refinanzierung bei demselben Kreditgeber bleiben.