Wie man Wohlstand aufbaut
Wie du eiserne Disziplin aufbaust - Marcus Aurelius (Stoizismus)
Inhaltsverzeichnis:
- 5 Regeln für den Aufbau von Wohlstand
- Was kommt als nächstes?
- Sehen Sie sich unsere Favoriten an für die besten Robo-Berater
- Mehr erfahren über Investitionsgebühren
- Strategien lesen um in einem schwachen Markt kühl zu bleiben
Unabhängig von Ihren spezifischen Finanzplänen - und Sie haben viele Chancen - Sie müssen Ihr Geld sinnvoll verwalten, um ein Vermögen zu erreichen.
Diese fünf einfachen Regeln helfen Ihnen dabei, indem Sie Ihre Ersparnisse auf Kurs halten und auf lange Sicht wachsen - und das bedeutet eine Zukunft, die Sie finanziell sicher sind. Wer mag das nicht?
5 Regeln für den Aufbau von Wohlstand
Das Leben ist beschäftigt. Vielleicht hast du es bemerkt? Das bedeutet, dass Sie sicherstellen müssen, dass Sie automatisch zu Ihrem Konto für den Ruhestand beitragen. Weil du weißt, dass irgendein "muss". tun. diese. Jetzt. “Eine Aufgabe, die Sie plötzlich anstarrt - Ihre Kreditkartenrechnung zu bezahlen, das Welpenvideo anzusehen - wird sich im Moment viel wichtiger anfühlen als als„ Geld sparen für ein paar Jahrzehnte später “.
Sie möchten, dass Ihr Geld ruhig im Hintergrund arbeitet, unabhängig davon, was in Ihrem Leben oder in der Welt passiert. Hier kommt das automatische Sparen ins Spiel. Und das haben Sie mit Ihrer 401 (k) bereits getan. (Paycheck Abzüge, jemand?)
Mit ein wenig Arbeit im Voraus können Sie diesen Prozess mit Ihrer IRA nachahmen: Verknüpfen Sie Ihr Bankkonto mit Ihrem IRA-Konto und richten Sie regelmäßig geplante Überweisungen ein. (Einige Unternehmen lassen Mitarbeiter automatisch von jedem Gehaltsscheck Geld an ihre IRA senden. Fragen Sie Ihren Arbeitgeber, ob dies an Ihrem Arbeitsplatz eine Vergünstigung ist.)
Ein zusätzlicher Vorteil von Plänen zum automatischen Speichern ist, dass Sie weniger über Ihr Konto für die Altersvorsorge nachdenken. Warum ist es eine gute Sache, dein Konto zu ignorieren, fragst du? Denn wenn der Tank und der Kontostand des Marktes nach unten tendieren, möchten Sie nicht, dass Ihre Hände sich in der Nähe der Schaltfläche "Verkaufen" befinden. In Aktien zu investieren bedeutet, die schwierigen Zeiten zu meistern - und die Ersparnisse für den Autopiloten können dies einfacher machen. Übrigens sind Börsencrashs eine großartige Zeit, um sich mit einem oder zwei Welpenvideos abzulenken. (Ernsthaft kein Scherz hier. Hier erfahren Sie mehr darüber, was Sie tun müssen, wenn der Aktienmarkt zusammenbricht.)
Wenn Sie für ein Datum weit in die Zukunft investieren, ist es absolut in Ordnung, Ihr Geld einfach da sitzen zu lassen und die Höhen der Finanzmärkte in Ruhe zu genießen (und die Tiefststände zu überleben).
Es ist jedoch auch richtig, dass Sie Ihr Konto wahrscheinlich nicht vollständig ignorieren sollten.
Warum dies so ist: Dank der Gewinne und Verluste des Marktes wird sich Ihre ursprüngliche Vermögensallokation - wie Sie Ihr Geld zwischen verschiedenen Arten von Aktien und Anleihen aufgeteilt haben - verschieben und letztendlich aus dem Gleichgewicht geraten.
Angenommen, Sie haben sich bei der Eröffnung Ihres Kontos entschieden, 70% in Aktien und 30% in Anleihen zu investieren. Wenn der Aktienmarkt seitdem an Wert gewonnen hat, wird der Anteil Ihrer Aktienanlagen steigen. jetzt sind vielleicht 80% Ihrer Bestände in Aktien.
Da Anleihen eine konservativere Anlage als Aktien darstellen - sie haben ein geringeres Wachstumspotenzial und ein geringeres Wertsteigerungspotenzial -, ist Ihr Anlagekonto im Vergleich zu der Zeit, als Sie Ihr Vorsorgeportfolio erstellt haben, riskanter. Wenn es einen Börsencrash gab und Ihr Portfolio zu 80% aus Aktien bestand, anstatt zu den 70%, die Sie ursprünglich gewählt hatten, würden Sie eine unangenehme Überraschung erleben.
Um dieses Risiko zu reduzieren, müssen Sie eine Neuausrichtung vornehmen, was bedeutet, dass Sie Ihre Investitionen wieder auf die ursprünglich gewählten Prozentsätze bringen. (Wenn Sie jetzt in einen Zielfonds investieren, müssen Sie nicht neu ausbalancieren. Der Fondsmanager wird dies für Sie tun. Das ist einer der Vorteile. In diesem Beitrag sprechen wir mehr über Zielfonds in was investieren.)
Eine Möglichkeit zur Neuausrichtung besteht darin, vorübergehend die Art der Anlage zu ändern. Wenn beispielsweise die Allokation in Aktien zu stark geworden ist, lenken Sie einen größeren Teil der neuen Kontoführungen für Anleihen. Wenn Sie mehr Geld investieren, verschieben Sie langsam die Prozentsätze, die Sie in jede Anlageklasse investiert haben, dorthin, wo Sie sie haben wollten.
Es gibt auch andere Möglichkeiten zur Neuverteilung: In unserem Leitfaden beschreiben wir vier Methoden, wie Sie Ihre Altersvorsorgeinvestitionen ausgleichen können.
Finanzexperten haben unterschiedliche Meinungen darüber, wie oft Sie das Gleichgewicht wieder herstellen sollten. Ein einmal pro Jahr eignet sich grundsätzlich für ein gut diversifiziertes Anlageportfolio. Wählen Sie ein Datum aus und machen Sie es zu Ihrem ausbalancierten Urlaub, der jedes Jahr gefeiert wird, indem Sie einige Minuten damit verbringen, Ihre Investitionen wieder ins Gleichgewicht zu bringen. (Kuchen ist optional, aber ermutigt.)
Wenn all dieses Gerede von „Asset Allocation“ und „Rebalancing“ dieses überwältigende Gefühl hervorruft, ist das verständlich. Atmen Sie tief durch und denken Sie daran, dass es eine wirklich einfache Möglichkeit gibt, Ihr Vorsorgeziel zu erreichen: Stellen Sie einen Finanzexperten ein, der Ihnen hilft.
Dieser Profi könnte ein kostengünstiger Berater sein - ein Unternehmen, das Technologien einsetzt, um Finanzplanung zugänglich zu machen. Wenn das ansprechend klingt, werfen Sie einen Blick auf unsere Top-Auswahl für die besten Robo-Berater. Oder Sie könnten einen echten Menschen einstellen, mit dem Sie die Dinge besprechen können. Sehen Sie sich unsere Geschichte an, um den für Sie besten Finanzberater zu finden.
Haben wir erwähnt, dass es fantastisch ist, dass Sie für den Ruhestand sparen? Es ist toll. Und Sie haben bereits den schwierigsten Teil erledigt: Der nächste Schritt ist einfach: Steigern Sie Ihre Sparquote jedes Jahr etwas.
Es ist einfach, weil Sie es tun können, wenn Ihr Einkommen steigt. Angenommen, Sie erhalten eine Erhöhung oder einen Bonus oder ein unerwartet gefundenes Geld. Warum schickst du nicht ein bisschen davon zu deinem zukünftigen Selbst? Und wenn das Jahr finanziell nicht besonders gut ist, können Sie sich immer dafür entscheiden, es nicht zu tun.
Geringfügige Erhöhungen Ihres Beitragssatzes können sich zu stark auf Ihre zukünftige finanzielle Sicherheit auswirken. Hör zu:
Erinnern Sie sich daran, wie Sie Ihr Konto einmal im Jahr besuchen müssen, um einen Ausgleich zu finden? Sehen Sie jedes Jahr am selben Tag nach, ob Sie Ihre Sparquote nicht ein wenig erhöhen können. Oder noch einfacher: Stellen Sie fest, ob Ihr 401 (k) Ihnen die Option gibt, jährliche automatische Erhöhung zu aktivieren. In diesem Fall sollten Sie den Schalter jetzt umdrehen.
Auf die gleiche Weise wie das Sparen jedes Jahr nur ein kleines bisschen mehr, kann Ihre Altersvorsorge in luftige Höhen steigen. Scheinbar geringe Gebühren können den gegenteiligen Effekt haben, wenn Sie während Ihres gesamten Lebens einen großen Biss von Ihrem Konto nehmen - Sie könnten mehr als 200.000 $ an Gebühren verlieren in Ihrem 401 (k) alleine, gemäß einer Investmentmatome-Studie.
Immer noch nicht überzeugt? Überprüfen Sie dies heraus:
Wie stellen Sie also sicher, dass das Geld in Ihren Ruhestand fließt und nicht für eine zufällige Investmentgesellschaft? Eine solide Methode besteht darin, sicherzustellen, dass Sie in preisgünstige Index-Investmentfonds investieren (wenn Sie sich nicht zu 100% sicher sind, was ein Indexfonds ist, lesen Sie unsere Position zur Anlage 101).
Was zählt als "niedrige Kosten", fragen Sie? Ein Investmentfonds mit einer Aufwandsquote von 0,50% oder weniger ist ein anständiger Deal, obwohl die besten 401 (k) -Preise Investmentfonds anbieten, die weniger als 0,20% verlangen, was natürlich noch besser ist. Die guten Nachrichten? Die durchschnittlichen Anlagegebühren von 401 (Tsd. €) sanken in den letzten Jahren auf durchschnittlich 0,45% für Aktienfonds im Jahr 2017, verglichen mit 0,77% im Jahr 2000.
Gebühren sind so wichtig. Überspringen Sie das nicht! Vielleicht ein paar Freunde treffen und eine "Absenkung der Gebühren" feiern? Sie melden sich jeweils bei Ihrem IRA- oder 401 (k) -Konto an und klicken dann auf die Zusammenfassungsseite für jede Ihrer Investitionen. Die Hauptgebühr, auf die Sie sich konzentrieren müssen, ist die Kostenquote. Finden Sie einen Investmentfonds mit einem ähnlichen Anlageziel, aber einer niedrigeren Kostenquote? Man denke nur: Das Geld, das Sie für die Investitionskosten sparen, wird den Preis des Weins mehr als wettmachen, den Sie unbedingt brauchen müssen, um die Leute zu bestechen, um zu dieser Party zu kommen.
Mit einem Ziel wie dem Ruhestand ist die Börse Ihr Freund. Das soll nicht sagen, dass es nicht beängstigend sein kann. Es kann positiv versteinern, wenn die Markttanks. Und es wird tanken - das tut es immer. Aber es geht auch immer wieder hoch.
Wenn Sie in ein diversifiziertes Portfolio investieren, sind Sie natürlich auch dabei! - dann investieren Sie in Tausende von Unternehmen in den USA und im Ausland. Um den Markt zu meiden, kann man sagen, dass die meisten Unternehmen weltweit scheitern werden.
Rational können wir uns einig sein, dass, während viele Unternehmen versagen, viele andere erfolgreich sind und ständig neue Unternehmen entstehen. Erleben Sie, wie sich 40 Jahre Börseninvestition auszahlen können, wenn Sie Ihr Geld auf einem Sparkonto belassen oder - unter dem Bett - keuchen:
Wenn der Markt nachlässt, ist es nicht verwunderlich, dass viele Anleger dies denken: "Nun, ich werde nur noch aus dem Aktienmarkt verschwinden und später wieder einsteigen, wenn die Dinge nach oben schauen."
Das Problem ist, es ist unmöglich zu wissen, wann sich der Markt umdrehen wird. Und wenn Sie den Markt auch nur für kurze Zeit verlassen, besteht die Gefahr, dass Sie jegliche Gewinne verpassen.
Versuchen Sie das nächste Mal, wenn der Markt fällt, stattdessen dieses Mantra auf Größe: „Dies ist der beste Verkauf aller Zeiten, und ich muss nicht einmal von der Couch aufstehen oder weg von [Name der Show, in der Sie sich gerade befinden, klicken derzeit binge-watching]. Dank dieser regelmäßigen Überweisungen, die ich von meinem Gehaltsscheck auf mein Konto für die Altersvorsorge durchführe, kaufe ich derzeit neue Investmentfondsanteile zu einem Bruchteil der Kosten, die sie während des Höhepunkts des Marktes gekostet haben. Wenn sich der Markt dreht, wie ich weiß, wird es mir mehr Aktien als zuvor geben, und alle werden an Wert gewinnen."
