So erstellen Sie Ihre eigene Rente

Renten gehören wie Flip-Phones und Disketten weitgehend der Vergangenheit an.

Laut einer Analyse des globalen Beratungsunternehmens Willis Towers Watson sank der Anteil der Fortune-500-Arbeitgeber, die einen Neueinstellungen mit leistungsorientierten Pensionsplänen anbieten, von rund 50% im Jahr 1998 auf nur noch 5% im Jahr 2015.

Heutzutage wird den Arbeitnehmern häufiger ein beitragsorientierter Plan angeboten, beispielsweise ein 401 (k). Der Unterschied zeigt sich im Namen: Ein beitragsorientierter Plan ermöglicht es Arbeitgebern und Arbeitnehmern, zu einem Anlagekonto beizutragen. Ein leistungsorientierter Plan verspricht den Arbeitnehmern eine feste Leistung bei Eintritt in den Ruhestand und trägt die Verantwortung für die Erbringung dieser Leistung - einschließlich des Anlagerisikos - dem Arbeitgeber.

Es ist leicht zu erkennen, warum Menschen ohne Renten auf ältere Generationen neidisch sind. Es ist jedoch immer noch möglich, ein eigenständiges Einkommen zu schaffen. Hier ist wie.

Betrachten Sie eine sofortige Annuität

Mit einer sofortigen Annuität geben Sie einem Versicherungsunternehmen eine Pauschale und erhalten monatlich lebenslange Zahlungen. Die Höhe dieser Zahlungen hängt von einigen Faktoren ab, darunter der Höhe des Pauschalbetrags, Ihrem Alter und den Zinssätzen.

Diese Annuitäten können die Angst davor bewahren, dass Ihr Geld versiegt, aber sie sind nicht für jeden etwas, sagt Neal Frankle, zertifizierter Finanzplaner und Blogger bei WealthPilgrim.com. „Das Problem Nr. 1 besteht darin, dass Sie den Zugang zu diesem Geld aufgeben. Wenn du morgen stirbst, geht es weg. “

Sie können die Annuität so strukturieren, dass der Restbetrag den Begünstigten gutgeschrieben wird, wenn Sie sterben, bevor Sie einen Betrag erhalten, der dem Pauschalbetrag entspricht. Wenn Sie diese Option wählen, verringert sich jedoch der Betrag, den Sie jeden Monat erhalten.

Behalten Sie einige Vorräte. Starten Sie einen Einkommensplan

Einige glauben, dass es am besten ist, nur in Aktien zu investieren, Nach der Pensionierung dreht sich alles um Anleihen und festverzinsliche Wertpapiere. In der Realität könnte das Ausscheiden von Aktien, nachdem Sie aufgehört haben zu arbeiten, eine der schnellsten Möglichkeiten sein, Geld zu verlieren. Sie brauchen Ihr Geld, um im Ruhestand weiter wachsen zu können, und Aktien sorgen für dieses Wachstum.

Sobald Sie ein ordnungsgemäß zugewiesenes Portfolio haben, können Sie mit einem Finanzberater einen Einkommensplan erstellen, der detailliert beschreibt, wie Sie mit Auszahlungen umgehen.

Ein Tipp von Frankle: Fragen Sie nach monatlichen Ausschüttungen. „Es ist nur natürlich, dass es beängstigend ist, wenn Menschen die Stufe erreichen, dass sie keinen Gehaltsscheck bekommen. Anstatt eine jährliche Auszahlung einzurichten, richten Sie sie so ein, dass sie fast wie ein Gehaltsscheck ist."

Monatliche Ausschüttungen machen es auch weniger wahrscheinlich, dass Sie von einem 401 (k) oder einem individuellen Konto für die Altersvorsorge mehr als nötig abheben. Aufgrund der Beitragsbegrenzungen für diese Konten kann es schwierig sein, nicht verwendetes Geld zurückzuzahlen.

Bank bei Ihnen zu Hause

Wenn Sie ein Eigenheim besitzen, können Sie eine umgekehrte Hypothek verwenden, um das Eigenkapital zu nutzen, das Sie aufgebaut haben. Diese Hypotheken ermöglichen es Ihnen, bei Ihnen zu Hause zu bleiben und dieses Eigenkapital in monatliche Zahlungen umzuwandeln. Solange Sie zu Hause bleiben, müssen Sie den Kredit nicht zurückzahlen. Wenn Sie umziehen, verkaufen oder sterben, wird das Darlehen in der Regel von Ihrem Nachlass oder dem Verkaufserlös zurückgezahlt.

Diese Kredite wurden aufgrund hoher Kosten und variabler Zinssätze in der Vergangenheit zu einem schlechten Ruf, doch in den letzten Jahren sind sie in dieser Hinsicht besser gewachsen. Dennoch sind sie - wie unmittelbare Annuitäten - nicht für jeden die richtige Wahl. Bevor Sie eine in Betracht ziehen, schlägt Frankle eine andere Option vor: Downsizing.

"Wenn Sie eine umgekehrte Hypothek benötigen, stehen die Chancen sehr gut, dass Sie über Ihre Verhältnisse hinaus leben, und Sie geben mehr aus, als Sie investieren", sagt er. „Eine umgekehrte Hypothek löst dieses Kernproblem nicht. Vielen Leuten wäre es besser, die Kosten zu senken und zu reduzieren. “

Durch das Downsizing erhalten Sie möglicherweise kein zusätzliches Einkommen, es steht Ihnen jedoch mehr für andere Ausgaben zur Verfügung.

Arielle O'Shea ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.