Wie aus einem schlechten Autokredit aussteigen?

Ihre Zahlung Monat für Monat zu zahlen, hat sich zu einem solchen Nachteil entwickelt, dass Ihnen irgendwann einfällt: "Gibt es eine Möglichkeit, aus diesem Darlehen zu kommen?"

Was ist zunächst ein schlechter Autokredit? Die einfachste Antwort ist, dass Sie es sich nicht leisten können oder wo Sie mehr zahlen, als Sie müssen.

Sie fragen sich vielleicht, ob es eine Möglichkeit gibt, Ihr Auto zu behalten, aber jeden Monat weniger zu zahlen. Die Antwort ist, es kommt darauf an. Um es näher zu erläutern, werfen wir einen kurzen Blick auf Ihren Kredit.

Ihre Kfz-Zahlung besteht aus drei Hauptteilen:

• Schulleiter: Der von Ihnen geliehene Betrag ohne Zinsen, um Ihr Auto zu kaufen.
• Interesse: Was kostet die Bank oder der Kreditgeber für das Ausleihen des Geldes?
• Begriff: Die Zeit, die Sie zur Rückzahlung des Darlehens benötigen.

Von diesen drei Teilen können die Zinsen und die Laufzeit angepasst werden, um Ihre monatliche Zahlung zu reduzieren. Dazu müssen Sie einen neuen Autokredit erstellen, einen Prozess, der als automatische Refinanzierung bezeichnet wird.

Überprüfen Sie Ihren Autokredit

Um herauszufinden, ob die Refinanzierung für Sie funktioniert, suchen Sie zunächst Ihren Verkaufsvertrag oder Ihre Zahlungsabrechnung. Finden Sie nun den Zinssatz, der Ihnen in Rechnung gestellt wird, die Laufzeit oder die Anzahl der verbleibenden Monate des Darlehens.

Wenn Sie möchten, rufen Sie einfach Ihre Bank oder Kreditgeber an, geben Sie Ihre Kreditnummer an und fragen Sie nach diesen Informationen. Sie werden Ihnen auch den Restbetrag Ihres aktuellen Darlehens mitteilen, den Sie in Kürze benötigen.

Sobald Sie den aktuellen Zinssatz ermittelt haben, den Sie zahlen, können Sie Ihre Kreditpunktzahl überprüfen, um herauszufinden, für welchen Zinssatz Sie sich jetzt qualifizieren könnten. Um den aktuellen Zinssatz zu erhalten, für den Sie sich qualifizieren, wenden Sie sich an mehrere Kreditgeber, um ein Angebot zu erhalten. Wenn Sie einen niedrigeren Zinssatz erhalten, können Sie Ihre monatliche Autozahlung senken.

" MEHR: Ist die Autokreditrefinanzierung richtig für Sie?

Führen Sie die Zahlen aus

Um zu sehen, wie viel Geld Sie durch die Refinanzierung einsparen können, verwenden Sie unser Auto-Darlehensrefinanzierungs-Tool. Geben Sie zunächst eine gewünschte Darlehenslaufzeit ein, die der Restlaufzeit Ihres Darlehens entspricht. Denken Sie daran, dies ist die Anzahl der verbleibenden Monate Ihres Darlehens, nicht die Laufzeit des Darlehens von Anfang an. Das Refinanzierungsinstrument schätzt den Zinssatz, den Sie erhalten könnten, und zeigt Ihnen an, um wie viel dieser Zinssatz Ihre Zahlung senken könnte.

Wenn Sie Ihre Zahlung weiter senken möchten, erfahren Sie, was passiert, wenn Sie die Anzahl der Monate in Ihrem neuen Darlehen verlängern. Es ist jedoch am besten, den Kredit nicht übermäßig zu verteilen, da Sie dann mehr Zinsen zahlen müssen. Wenn Sie zu lange brauchen, um Ihr Darlehen zurückzuzahlen, besteht das Risiko, dass Sie Ihr Darlehen „auf den Kopf“ stellen, was bedeutet, dass Sie mehr für das Auto schulden, als es wert ist.

Wann nicht refinanzieren

Wenn sich Ihr Kredit nicht verbessert hat, haben Sie wahrscheinlich keinen besseren Zinssatz. Wenn Sie sich dem Ende Ihres Kredits nähern, lohnt es sich möglicherweise nicht, den Prozess zu durchlaufen. Sie können die Länge des Darlehens bei Bedarf trotzdem ändern. Aber das ist ein letzter Ausweg.

Es ist auch wichtig, sicherzustellen, dass in Ihrem aktuellen Darlehensvertrag keine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Für die meisten Autokredite fallen keine derartigen Gebühren an, daher sollten Sie gut aufgehoben sein.

Andere Optionen

Es gibt andere Möglichkeiten, mit einem schlechten Autokredit umzugehen, obwohl diese Optionen möglicherweise nicht so attraktiv sind wie die Refinanzierung.

Verkaufen Sie Ihr Auto an eine private Party: Bewerben Sie das Auto zum Verkauf und teilen Sie den potenziellen Käufern mit, dass immer noch ein Darlehen besteht. Wenn Sie einen Käufer gefunden haben, rufen Sie Ihren Kreditgeber an und fragen Sie, wie er die Überweisung arrangieren kann. Der neue Käufer zahlt das Darlehen aus und das verbleibende Geld wird bar in der Tasche - oder eine Anzahlung für Ihr nächstes Auto.

Verkaufen Sie Ihr Auto an CarMax: Eine kurze Ausfahrt führt Sie zu CarMax. Sie bewerten Ihr Auto und geben Ihnen ein solides, feiläufiges Angebot, es sofort zu kaufen. Hoffentlich wird das Angebot mehr sein, als Sie dem Auto schulden. Wenn Sie das Angebot annehmen, zahlt CarMax das Darlehen aus und gibt Ihnen einen Scheck für die Differenz.

Zahlungen überspringen: Rufen Sie Ihren Kreditgeber an und erklären Sie, dass es Ihnen schwer fällt, über die Runden zu kommen. In einigen Fällen können Sie mit dem Kreditgeber eine oder mehrere Zahlungen überspringen, um einen Ausfall des Kredits zu vermeiden. Sparen Sie das Geld aus diesen versäumten Zahlungen und verwenden Sie es für Ihre zukünftigen Zahlungen.

Downsize beim Händler: Sie können Ihr Auto gegen ein günstigeres Gebrauchtwagen eintauschen. Aber Achtung: Die Händler scheinen finanziell magisch zu wirken, rollen aber tatsächlich in ein längeres Darlehen. Bevor Sie dies versuchen, sollten Sie den Eintauschwert Ihres aktuellen Autos und den Wert des Autos, das Sie kaufen möchten, kennen. Überprüfen Sie den Vertrag sorgfältig, bevor Sie unterschreiben, und prüfen Sie, ob die Zahlen richtig sind.

Vorwärts bewegen

Wenn Sie bereit sind, einen neuen Kredit zu beantragen, und Sie der Meinung sind, dass Sie sich für einen niedrigeren Zinssatz qualifizieren können, ist es Zeit, einen Antrag auf Refinanzierung Ihres Autokredits zu stellen. Nehmen Sie sich eine Stunde Zeit, um die Bewerbungen auszufüllen, und eine weitere Stunde, um alle Angebote zu prüfen, die Sie erhalten. Denken Sie daran, dass die Reduzierung Ihrer monatlichen Zahlung um sogar 25 USD pro Monat 300 USD pro Jahr einspart. Nicht nur das, aber Sie haben die Gewissheit, dass Sie das beste Angebot erhalten.

Philip Reed ist Mitarbeiter bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected].

Aktualisiert am 11. September 2017.