So verhindern Sie Cash-Flow-Probleme |

Vereinfacht gesagt, ist Ihr Cashflow ein Maß dafür, was Sie haben und was Sie ausgehen. Auf dieser Grundlage ist es nur allzu leicht anzunehmen, dass, wenn die vorherige Zahl höher ist als die letzte, alles in Ordnung ist.

Sie müssen jedoch auch berücksichtigen, wann jede Zahlung erhalten oder getätigt wird. Mit anderen Worten, es ist alles sehr gut, wenn Sie $ 26.000 an Ihre Kunden in Rechnung gestellt haben und monatliche Ausgaben von $ 13.000 haben, aber das ist kein großer Trost, wenn sie zu spät zahlen und Ihre Lieferanten sofort eine Zahlung verlangen.

Diese Arten von Lücken sind ironischerweise besonders gefährlich für produktorientierte Unternehmen, die schnell wachsen und profitabel sind. Warum? Denn jedes Mal, wenn Sie einen neuen Kunden anlanden, müssen Sie Rohstoffe kaufen, um ihre Aufträge zu erfüllen (ganz zu schweigen von der Investition in neue Leute und Ausrüstung), bevor Sie bezahlt werden.

Wenn diese Kunden sich als langsame Zahler erweisen, dann profitables und wachsendes Geschäft könnte mit Liquiditätsproblemen und möglicher Liquidation konfrontiert sein.

Welche Schritte können Sie unternehmen, um Ihren Cashflow zu transformieren?

1. Prognostizieren Sie Ihre Verkäufe und Ausgaben genau

Vorwarnung ist gewappnet, also stellen Sie sicher, dass Ihre Cashflow-Prognosen sowohl in Bezug auf die Zahlen als auch auf das Timing korrekt sind. Wenn Sie sich den Umsatz des letzten Jahres anschauen, sollten Sie eine gute Vorstellung davon haben, was Sie in diesem Jahr machen werden (vorausgesetzt, Sie haben zwischenzeitlich keine größeren Kunden gewonnen oder verloren).

Berechnen Sie dann die Herstellungskosten Ihrer Waren und Dienste, da dies Ihnen helfen wird, Ihre Projektion anzupassen, sollten plötzlich neue Aufträge eintreffen.

Denken Sie gleichzeitig daran, alle Ihre festen Ausgaben einzubeziehen - die Kosten für die Instandhaltung Ihrer Räumlichkeiten und die Bezahlung Ihrer Mitarbeiter, einschließlich Gehälter und Miete, Geschäftsraten, Rechnungen - und natürlich Steuerforderungen. Werfen Sie einen Blick auf die goldene Formel für Cashflow-Prognosen in kleinen Unternehmen.

2. Vergleichen Sie Ihre Projektionen mit der Realität

Ihre Prognosen werden jedoch nutzlos sein, wenn Sie sie nicht ständig mit der Realität vergleichen, um zu sehen, ob Sie Ihre Zahlen richtig verstanden haben.

Wenn Sie dies Monat für Monat tun, können Sie Feinabstimmungen vornehmen. stimmen Sie Ihre Zahlen ab, so dass Sie projizieren können, wie viel Bargeld Sie in einer Woche, einem Monat oder sogar einem Jahr auf der Hand haben.

3. Bereiten Sie mehr als eine Cashflow-Projektion vor

Eine gute Möglichkeit, sich vor unliebsamen Überraschungen zu schützen, ist die Vorbereitung von drei verschiedenen Projektionen: ein Best-Case-Szenario, ein Worst-Case-Szenario und eine mittlere Option.

Um diese Zahlen zu erstellen, müssen Sie sich die Entwicklung Ihres Marktes ansehen. Berücksichtigung von saisonalen Cashflow-Problemen; prüfen, ob neue Wettbewerber wahrscheinlich eine Bedrohung darstellen; und überlegen Sie, ob Ihre bestehenden Kunden voll zufrieden sind oder andere Lieferanten in Betracht ziehen.

4. Achte darauf, dass du realistisch bist

Gib nicht der Versuchung nach, anzunehmen, dass alles gut wird; Eine unrealistisch optimistische Prognose wird schnell zu Problemen führen.

Stellen Sie sicher, dass Sie die Daten nicht auf diese und jene Weise anpassen, damit die Zahlen gut aussehen. Wenn es auf der ganzen Linie Probleme geben sollte, möchten Sie sie jetzt kennen, damit Sie sie mildern können.

Aber welche Schritte können Sie unternehmen, um mit einem marginalen Cashflow umzugehen?

5. Rechnen Sie Ihre Kunden schnell

Je früher Sie in Rechnung stellen, desto schneller werden Sie bezahlt. Einige Unternehmen betrachten die Fakturierung als lästige Pflicht - etwas, das erst nach Abschluss der Einnahmen schaffenden Aktivitäten erledigt werden kann.

Wachstum ist zwar wichtig, aber Wachstum ist irrelevant, wenn der Cashflow ausbleibt und Sie aus dem Geschäft aussteigen. Legen Sie eine bestimmte Zeit für die Rechnungsstellung fest und bereiten Sie alle erforderlichen Informationen im Voraus vor.

6. Erleichtern Sie es Ihren Kunden,

zu zahlen. Versuchen Sie, eine Reihe verschiedener Zahlungsmethoden anzubieten, da nicht alle Kunden die Banküberweisung wählen. Bargeld, Schecks, Debit- und Kreditkarten sowie Online- und Offline-Geldtransferdienste sind nützliche Optionen - und könnten dazu führen, dass Sie viel schneller bezahlt werden.

7. Berücksichtigen Sie Rabatte für vorzeitige Zahlung

Einige Kunden können wählen, viel schneller zu bezahlen, wenn sie ein wenig Geld sparen können. Während Sie wahrscheinlich 30-Tage-Standardkonditionen anbieten, möchten Sie vielleicht eine zusätzliche Klausel einführen, z. B. einen 5-Prozent-Rabatt für die Zahlung innerhalb einer Woche.

8. Implementieren Sie eine feste Kreditkontrollpolitik

Umgekehrt sollten Sie keine Angst haben, hartnäckige Zahlungsverzögerer zu treffen, die Ihr Unternehmen zum Einsturz bringen könnten. Durch die sorgfältige Überwachung unbezahlter Rechnungen können Sie problematische Kunden identifizieren.

Dies ist besonders wichtig, da eine verspätete Zahlung nicht bezahlt werden kann. Je länger die Forderungen ausstehen, desto geringer ist die Wahrscheinlichkeit, dass sie in Bargeld umgewandelt werden.

Laut einer Studie der niederländischen Firma Atradius, die Amerika über das Rechnungszahlungsverhalten befragte, wurden 38,4 Prozent der ausgestellten B2B-Rechnungen nicht bezahlt Am Fälligkeitstag waren noch 5,2 Prozent der Rechnungen mehr als 90 Tage nach Fälligkeit fällig, und 2,7 Prozent der Forderungen wurden als uneinbringlich abgeschrieben. Atradius kam zu dem Schluss, dass Unternehmen in Amerika im Durchschnitt 51,9 Prozent des Wertes von Rechnungen verlieren, die nicht innerhalb von 90 Tagen nach Fälligkeit bezahlt werden.

Durch die Einführung einer klaren und einheitlichen Inkassopolitik stellen Sie sicher, dass alle Kunden fair behandelt werden und dass Zahlungen in Übereinstimmung mit Ihren vereinbarten Bedingungen erfolgen. Fragen Sie überfällige Rechnungen regelmäßig ab und implementieren Sie eine Eskalationsreihe von Mahnungen, da die Fälligkeitstermine verpasst werden, bevor Sie ein Inkassobüro einbeziehen.

Eine schnellere Zahlung ist jedoch nur die halbe Rechnung. Was können Sie tun, um Ihre eigenen Ausgaben zu reduzieren oder aufzuschieben?

9. Nutzen Sie die Zahlungsbedingungen der Gläubiger voll aus und verhandeln Sie neu, wenn Sie können

Wenn Sie Ihre Lieferanten am letzten möglichen Tag per elektronischer Überweisung bezahlen, bleibt das Geld so lange wie möglich auf Ihrem Konto, solange Sie die Zahlungsbedingungen einhalten.

Wenn sich Ihr Cashflow jedoch noch in Schwierigkeiten befindet, können Sie sich fragen, ob sie die Fälligkeitstermine verlängern oder die Zahlung schrittweise akzeptieren. Es ist jedoch wichtig zu bedenken, dass diese Verhandlungen zur Unterstützung Ihres Bargeldumwandlungszyklus eher bei Lieferanten erfolgreich sind, mit denen Sie eine enge und dauerhafte Beziehung haben.

10. Überlegen Sie, Lieferanten zu wechseln

Wenn Ihre derzeitigen Lieferanten nicht mit Ihnen zusammenarbeiten können oder wollen, um Zahlungsfristen zu verlängern, könnten Sie eine Änderung in Betracht ziehen. Bei der Bewertung potenzieller neuer Lieferanten sollten Sie die Angebote, die sie anbieten, sorgfältig gegen die von ihnen festgelegten Zahlungsbedingungen abwägen.

11. Verwalten Sie Ihre Bestände sorgfältig

Wenn Sie riesige Lagerbestände in Ihrem Lager haben, stellt dies Geld dar, das Ihren Cash-Flow verbessern könnte.

Durch eine sorgfältige Verfolgung der Verkäufe und eine angemessene Anpassung Ihrer Aufträge können Sie den Lagerbestand minimieren gib viel Geld frei.

12. Wenn Sie eine Cash-Flow-Krise haben, nehmen Sie ein Business-Darlehen

Auch wenn Sie alle oben genannten Ratschläge umsetzen, könnten Sie immer noch die ungeraden Cash-Flow-Krise - es ist einfach die Art der Geschäftstätigkeit. Sollte dies passieren, kann ein kleiner Geschäftskredit Sie überhäufen.

Vergessen Sie nicht, dass Banken zwar ihre Kreditvergabekriterien seit dem Finanzcrash von 2008 deutlich verschärft haben, alternative Kreditgeber jedoch oft viel flexibler sind und ganz andere Kriterien anwenden Sie haben eine gute Chance, akzeptiert zu werden.