Vergessen Sie nicht I-Bonds

Von Lyman Howard

Weitere Informationen zu Lyman finden Sie unter Investmentmatomes Fragen Sie einen Berater

• I-Bonds klingen wie ein Apple-Produkt, sind aber eigentlich nur altmodische US-Sparanleihen mit ein paar modernen Wendungen
• Sie haben einzigartige Vorteile, die Steuern senken und die Kaufkraft erhalten
• Sie können nur 10.000 US-Dollar pro Person und Jahr kaufen und nur auf elektronischem Wege (Ausnahme bei Kauf mit IRS-Steuerrückerstattung).
• Sie können nur über das US-Finanzministerium direkt gekauft / eingelöst werden, jedoch zu sehr flexiblen Bedingungen
• Sie sollten Treasury Direct.gov besuchen, um vollständige Informationen zu erhalten

Hier ist ein Link zu einer guten Geschichte von PBS.org über I-Bonds, die vom US-Finanzministerium angeboten wird, um Einzelpersonen zu ermutigen, Anleihen zu kaufen (Darlehen an die US-Regierung), um langfristig zu sparen. I-Bonds sind nur eine Art verfügbarer Sparanleihen, die zufällig an die Inflation gekoppelt sind. Dies bedeutet, dass das Geld, das Sie "investiert" haben, mit Geld zurückgezahlt wird, dessen Kaufkraft aufrechterhalten und zusammen mit den Änderungen des Verbraucherpreisindex während der Laufzeit nach oben angepasst wurde.

Hauptvorteil: Was I-Bonds einzigartig macht, besteht darin, dass die Inflationsanpassung einen der großen Schwachstellen der Anleiheninvestition löst, nämlich die Anfälligkeit für Inflation im Zeitablauf. Die Inflation führt dazu, dass das Geld, das Sie ausleihen, in einer weniger wertvollen Währung an Sie zurückgezahlt wird, da weniger Güter gekauft werden, da die Inflationsrate der Waren durch die Inflation ansteigt. Wenn Sie Ihr Geld für diesen Fehlbetrag wieder gutmachen könnten, würde das nicht einen großen Nachteil beim Anleihenkauf beseitigen? Ja, und genau das tun ich-Bonds. Stellen Sie sich vor, dass es eine Anpassung der Lebenshaltungskosten für den Nennwert Ihrer Anleihen ist.

Hauptnachteil: Die erwarteten Erträge sind möglicherweise viel niedriger als bei Ihren anderen Anlagealternativen. Sie erhalten derzeit eine Inflationsanpassung und zusätzlich 1,18% für neu begebene I-Anleihen.

Wer soll I-Bonds kaufen?

College-Sparer: I-Anleihen werden steuerbegünstigt, sodass Sie bis zur Rückzahlung der Anleihe keine Steuern auf Zinsaufwendungen erhalten oder zahlen (Sie können die jährliche Besteuerung wählen, wenn Sie dies vorziehen). Bei Einlösung in einem Jahr, in dem Sie oder ein Familienmitglied anrechnungsfähige Ausbildungskosten erleiden, sind keine Zinsen zu versteuern (dieser Vorteil wird für Haushalte mit hohem Einkommen abgeschafft).

Rentner-Sparer: I-Bonds erhalten mindestens die Kaufkraft Ihres Geldes aufrecht. Dies ist eine Garantie, die nicht in einem Sparkonto oder sogar in einer traditionellen Sparanleihe enthalten ist. Wenn Sie im Ruhestand feste Lebenshaltungskosten haben, können Sie die Laufzeiten einer Reihe von I-Anleihen stufenweise anpassen, um das Einkommen zu erzielen, das Sie über viele Jahre benötigen, und Sie können sicher sein, dass Ihre Kaufkraft erhalten bleibt. Sie haben auch die Sicherheit einer von der US-Regierung unterstützten Sicherheit.

* I-Bonds verdienen noch bis zu 30 Jahre lang Zinsen, können jedoch nach fünf Jahren ohne Strafe und nach nur einem Jahr durch Rückgabe der verdienten Zinsen der vorangegangenen drei Monate vorzeitig zurückgezahlt werden

* Zinsen sind von staatlichen Einkommenssteuern befreit

* Sparer, die andere kontoführende Sparkonten wie 401k und IRA-Konten maximal ausgeschöpft haben, können weiterhin I-Bonds im Wert von bis zu 10.000 USD pro Jahr in nahezu jedem Dollarbetrag als weitere Möglichkeit der Steuerstundung erwerben

* Sollten neuere Anleihen später zu attraktiven Kursen als Ihre ausgegeben werden, lösen Sie Ihre Anleihen zum vollen Nennwert ein und erwerben stattdessen die neuen Anleihen (eine großartige Option!). Der Dollarwert Ihrer Anleihen kann niemals fallen, sondern nur steigen

Da I-Anleihen für Einzelpersonen sind, unterscheiden sie sich von inflationsgeschützten Wertpapieren (Treasury Inflation Protected Securities - TIPS). Hier ist eine praktische Tabelle, die I-Bindungen mit TIPS vergleicht. Beachten Sie, dass die meisten Kunden, die TIPS erwerben, dies über einen Investmentfonds oder ETF tun.

Wenn Sie mehr erfahren möchten, gehen Sie zu TreasuryDirect.gov, um weitere Informationen zu erhalten.

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