Studenten aus Illinois zahlen weniger als US-Durchschnitt bei Studentendarlehen

Laut einer Studie des US-amerikanischen Bildungsministeriums sind Studenten an Hochschulen und Universitäten in Illinois weniger wahrscheinlich als Studenten in anderen Bundesstaaten.

Die Studie ergab, dass 9,4% der Schüler an postsekundären Schulen in Illinois, die 2013 mit der Auszahlung ihrer Darlehen beginnen sollten, im dritten Jahr der Rückzahlung in Zahlungsverzug waren. Die Ausfallrate von Illinois war die 14. niedrigste in der Nation.

Die Gesamtausfallrate in den USA betrug 11,3%. (Siehe Standardwerte für alle 50 Staaten.)

Die Studie untersuchte mehr als 6.000 postsekundäre Schulen in der Nation und 249 in Illinois, einschließlich privater, öffentlicher und firmeneigener (gewinnorientierter) Schulen. Die Ausfallraten waren unter den größten im Bundesland nach Einschreibung:

• College of Lake County: 11,8%.
• DeVry University: 10,6%.
• DePaul University: 3,3%.
• Universität von Illinois, Chicago: 2,8%.
• Universität von Illinois, Urbana-Champaign: 1,7%.

(Klicken Sie hier, um die Bundesdatenbank nach Standardstatistiken nach Schule, Stadt oder Bundesstaat zu durchsuchen.)

Bundesweit hatten öffentliche Volkshochschulen im Jahr 2013 eine durchschnittliche Ausfallrate von 18,5% und firmeneigene Schulen 15%. Für öffentliche Hochschulen mit vierjähriger Laufzeit betrug die durchschnittliche Rate 7,3%, für private Hochschulen mit vierjähriger Laufzeit 6,5%.

Die Ausfallraten für Community Colleges, Berufsschulen und for-Profit Colleges sind tendenziell höher, da ehemalige Studenten weniger wahrscheinlich ihr Studium abgeschlossen haben oder einen Einkommenszuwachs sehen und oft nicht mit den Darlehenszahlungen mithalten können Bericht in den Brookings-Papieren über die Wirtschaftstätigkeit.

>> MEHR: Studentendarlehen: Was bedeutet es und wie ist damit umzugehen?

Der neue Bericht gibt einen detaillierten Überblick über die Ausfallraten, zeigt jedoch möglicherweise kein vollständiges Bild der Schuldenlast der Studierenden. Während der Bericht eine Momentaufnahme von Kreditnehmern macht, die sich innerhalb des ersten Dreijahresfensters ihrer Rückzahlungsphase befinden, werden nicht diejenigen erfasst, die die Rückzahlung erst nach Ablauf des Dreijahresmessungsfensters verschieben.

Marion, Illinois, Kreditberaterin: Passen Sie auf gewinnorientierte Schulen auf; nach erschwinglichen Optionen suchen

Menschen mit Hochschulabschlüssen verdienen im Durchschnitt mehr als Personen mit nur einem Hochschulabschluss. Im Jahr 2014 betrug das mittlere Einkommen junger Erwachsener mit einem Bachelor-Abschluss 49.900 USD, verglichen mit 30.000 USD für Personen, die die High School abgeschlossen hatten, so das National Centre for Education Statistics.

Die übermäßige Verschuldung von Studentendarlehen ist jedoch für viele Amerikaner eine große Belastung. Sie kann die Finanzen der Kreditnehmer erheblich beeinträchtigen, indem sie ihre Gesamtschuldenlast erhöht und Geld einspart, das sie für Hypotheken, Altersvorsorge und andere langfristige Investitionen verwenden könnten. Die Gesamtschuldenschulden der Studierenden beliefen sich nach Angaben des Federal Reserve Board im Juni auf 1,36 Billionen US-Dollar, verglichen mit 961 Milliarden US-Dollar im Jahr 2011.

Wir haben Joy Gaddis, einen zertifizierten Kreditberater von Clearpoint Credit Counselling Solutions, in Marion, Illinois, gefragt, wie Familien Studiendarlehen in ihr finanzielles Leben integrieren können.

Wie können Studenten und Familien sicherstellen, dass ihre Darlehen eine gute Investition in ihre Zukunft sind?

Studenten und ihre Familien sollten sich vor gemeinnützigen Schulen mit hohen Studiengebühren in Acht nehmen und können überhöhte Beschäftigungsversprechen im gewählten Studienbereich abgeben. Sie sollten auch kostengünstigere Optionen wie Community Colleges und inländische Universitäten in Betracht ziehen, vor allem, wenn sie erst einmal angefangen haben oder wenn sie sich nicht sicher sind, ob sie einen Major suchen.

Wie wirkt sich die Aufnahme von Studentendarlehen auf das zukünftige finanzielle Leben der Studenten aus?

Kunden, die bei Clearpoint eine Studienberatung für Studiendarlehen suchen, haben im Durchschnitt Schulden in Höhe von 85.000 USD, was einem Anstieg von 10.000 USD im vergangenen Jahr entspricht. Die hohe Schuldenlast dieser Kunden spielt aufgrund der hohen monatlichen finanziellen Verpflichtungen seit vielen Jahren eine wichtige Rolle bei den Lebensentscheidungen. Dies beinhaltet Verzögerungen bei Großveranstaltungen wie Wohneigentum und Familiengründung.

Was sollten Eltern und Schüler bei der Aufnahme von Studentendarlehen beachten?

Eltern und Studenten sollten sich daran erinnern, dass die Schulden der Studenten eine ernste Verpflichtung sind, die sie zurückzahlen müssen. In den meisten Fällen können Studentendarlehen nicht in Konkurs gestellt werden. Familien sollten versuchen, die Schuldenlast zu minimieren, indem sie sorgfältig alle Ausbildungsmöglichkeiten in Betracht ziehen, frühzeitig in 529 College-Sparpläne investieren, nach Zuschüssen suchen und andere Methoden anwenden, wie z Freunde und Familie.

Joy Gaddis ist zertifizierter Kreditberater bei Clearpoint Credit Counselling Solutions.

Ausfallraten für staatliche Studiendarlehen

Die 50 Staaten rangierten von der höchsten Ausfallrate für Studentendarlehen bis zur niedrigsten.

Rang	Zustand	Prozentsatz der Ausfälle bei Studentendarlehen
1.	New-Mexiko	18.9
2.	West Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	South Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Süddakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgia	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	North Carolina	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Kalifornien	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Norddakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1