Wie Einwanderer Kredite aufbauen können, ohne Schulden anzusammeln

Der Baufinanzierungskredit ist der wichtigste Schritt, um sich für Finanzierungsoptionen wie Autokredite und Hypotheken zu qualifizieren. Für einige Einwanderer ist der Begriff Kredit jedoch gleichbedeutend mit Schulden, sagt Silvana Delgado, Beraterin des Hispanic Center for Financial Excellence.

Wir haben Delgado gebeten, über dieses und andere Missverständnisse zu sprechen, die Migranten über Kredit und Schulden haben könnten, und um Lösungen für einige der Hindernisse zu bieten, denen sie bei der Erstellung von Finanzprofilen begegnen könnten.

Welchen Herausforderungen könnten sich Immigranten stellen, wenn es darum geht, Kredit aufzubauen und Schulden zu vermeiden?

Viele Zuwanderer kommen aus Ländern, in denen die Aufnahme von Schulden als letzter Ausweg angesehen wird, nachdem Familie und Freunde um Geld gebeten wurden. Banken verleihen tendenziell geringe Beträge und hohe Zinsen. Folglich versuchen die Menschen zu vermeiden, auf Kredit angewiesen zu sein. Sie kaufen Waren oder Dienstleistungen mit ihren Ersparnissen oder sie kaufen einfach nicht.

Da das amerikanische Kreditsystem neu und ungewohnt für sie ist, neigen Zuwanderer dazu, uninformierte Entscheidungen zu treffen, die sie auf der Straße bereuen könnten. Ein Beispiel: Finanzierung von Fahrzeugen durch Darlehensprogramme, für die keine Bonitätsprüfung erforderlich ist. Obwohl es auf den ersten Blick wie eine gute Sache erscheinen mag, sind die Kreditnehmer bei den Kreditgebern, die sich nicht einmal bei den Kreditbüros melden, ungeheuer hohe Zinssätze ausgesetzt, was bedeutet, dass sie nicht dazu beitragen, einen Kredit aufzubauen.

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Haben Sie Tipps für erstmalige Kreditkartenbenutzer?

Die meisten der Einwanderer, die wir im Hispanic Center for Financial Excellence treffen, haben ernsthafte falsche Vorstellungen über Kreditkarten. Sie neigen dazu, Kredite für das Bauen mit hohen Zinssätzen, Gebühren und Schulden zu verbinden, was natürlich vermieden werden kann.

Solange sie ihre Kreditkartenrechnungen bis zum Fälligkeitstag vollständig begleichen, werden ihnen keine Zinsen oder zusätzlichen Gebühren berechnet. Noch ein Tipp: Verwenden Sie nicht mehr als ein Drittel Ihres Kreditlimits. Diese Strategie kann Ihnen dabei helfen, Ihre Kreditpunkte zu verbessern.

Welche anderen finanziellen Herausforderungen könnten Einwanderer treffen?

Die meisten Kredite zu qualifizieren, sei es ein Autokredit oder eine Hypothek, werden für Zuwanderer, die keine Sozialversicherungsnummern haben, eine Herausforderung. Sie können jedoch möglicherweise eine individuelle Steueridentifikationsnummer (ITIN) vom IRS beantragen und erhalten. ITINs werden an Personen ausgegeben, die eine Steuerzahler-Identifikationsnummer benötigen, aber keinen Anspruch auf ein SSN haben.

Mit einer ITIN erhalten Sie möglicherweise eine gesicherte Kreditkarte. Verwenden Sie diese Art von Kunststoffen ungefähr ein Jahr lang verantwortungsbewusst und qualifizieren Sie sich möglicherweise für eine standardmäßige, ungesicherte Karte, mit der Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können.

Für Menschen ohne SSNs, die ein Haus kaufen möchten, würde ich die Neighborhood Assistance Corporation of America (NACA) empfehlen. Diese gemeinnützige Organisation bietet Einwanderern (und US-Bürgern), die keine SSNs haben, jedoch Darlehenskriterien erfüllen, z. B. Einkommensnachweise oder die einen Nachweis über Einsparungen erbringen, günstige Hypothekenfinanzierungen zu wettbewerbsfähigen Preisen.

Silvana Delgado ist Beraterin des Hispanic Center for Financial Excellence.