Wie Einwanderer einen bequemen Ruhestand planen können

Wir haben Branton gebeten, einige der wichtigsten Dinge hervorzuheben, die Einwanderer über die Altersvorsorge wissen sollten, und einige der Herausforderungen besprechen, mit denen sie konfrontiert sind.

Was ist die größte Herausforderung für Migranten, wenn sie in den Ruhestand gehen wollen?

Unabhängig davon, ob ein US-amerikanischer Staatsbürger, ein gebietsfremder Ausländer oder ein nicht ansässiger Ausländer, die größte Herausforderung besteht darin, zu verstehen, wie sich Ihr Einwanderungsstatus auf Ihre Einkommensquellen in den USA auswirkt. Dazu gehören Leistungen der sozialen Sicherheit und Renten sowie andere Altersvorsorgekonten wie individuelle Altersversicherungskonten und 401 (k) s. Darüber hinaus beeinflusst Ihr Einwanderungsstatus, wie Ihr Einkommen besteuert wird.

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Können Zuwanderer einen Beitrag zur Sozialen Sicherheit leisten und einlösen?

Ausländer mit Wohnsitz, einschließlich ständiger Einwohner, können während ihrer Arbeit in den USA einen Beitrag zur Sozialversicherung leisten und haben generell Anspruch auf Sozialversicherung.

Nichtansässige Ausländer können zwar in die Sozialversicherung einzahlen, aber ihre Leistungen enden normalerweise, wenn sie die USA für sechs Monate oder länger verlassen. Eine Rückkehr in die USA für mindestens einen Monat sollte die Vorteile wieder aktivieren.

Was sind andere gewöhnliche Herausforderungen, denen sich Einwanderer im Ruhestand stellen können?

Es gibt eine Handvoll Probleme, mit denen Einwanderer in den USA in Rente gehen wollen. Die Nachlassplanung ist komplizierter, da zwischen inländischem Vermögen und im Ausland gehaltenen Vermögensgegenständen bei der Bewirtschaftung von Immobilien Unterschiede bestehen.

Compliance-Berichte sind ein weiterer schwieriger Bereich, da alle Konten in ausländischem Besitz, die einen bestimmten Dollarbetrag überschreiten, sowohl für US-Bürger als auch für Gebietsansässige steuerlich gemeldet werden müssen. Darüber hinaus müssen US-Bürger und Gebietsansässige weltweite Einnahmen melden, obwohl Ausschlüsse und Steuergutschriften für ausländische Arbeitnehmer gelten.

Die Überweisung von Pensionskonten in die USA (oder aus ihnen heraus) ist ein sehr komplizierter Prozess und möglicherweise nicht einmal ratsam. Mit wenigen Ausnahmen müssten Sie Ihr US-amerikanisches Pensionskonto im Wesentlichen auflösen und Steuern sowie etwaige Strafzahlungen zahlen, bevor Sie das Geld auf ein Konto in einem anderen Land überweisen können. Normalerweise ziehen es die meisten Rentner vor, Ausschüttungen von ihren Pensionskonten zu strecken.

Da dies für eingehende Altersguthaben gelten kann, ist es möglicherweise besser, Altersguthaben im Ursprungsland zu führen, während Sie sich mit den Regeln und steuerlichen Aspekten für das Abheben dieses Geldes während der Pensionierung vertraut machen.

Um sich den Prozess zu erleichtern, sollten Sie mit einem sachkundigen grenzüberschreitenden Finanzplaner arbeiten. Er oder sie sollte die rechtlichen und steuerlichen Unterschiede zwischen Ihrem Heimatland und den USA genau kennen, was bei der Vorbereitung auf den Ruhestand einige Belastungen für Sie bedeuten kann.

Steve Branton CFP, ADPA, ist ein leitender Finanzplaner bei Mosaische Finanzpartner.