Hilft ein Ratenzahlungs- oder Personalkredit Ihrem Kredit?

Ein Ratenkredit kann Ihrem Kredit in großem Umfang helfen, aber nur, wenn Sie wie vereinbart zahlen. Es kann auch auf eine kleine Weise helfen, indem Sie einen besseren Kredit-Mix erhalten, wenn Sie nur Kreditkarten haben.

Hier finden Sie die Informationen zu den Arten von Ratenkrediten und deren Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Was sind Ratenkredite?

Ratenzahlungsdarlehen haben gleiche Zahlungen über einen bestimmten Zeitraum und enden dann, wenn sie vollständig bezahlt sind. Es gibt zwei Haupttypen:

• Gesicherte Kredite werden für etwas vergeben, das der Kreditgeber zurückfordern könnte, wenn der Kreditnehmer nicht zahlt. Autokredite und Hypotheken sind Beispiele. Sie neigen dazu, niedrigere Zinssätze zu haben, da der Kreditgeber das Fahrzeug zurückerhalten oder die Wohnung abschaffen kann.
• Ungesicherte Kredite werden nicht durch etwas gedeckt, das ein Kreditgeber zurückfordern könnte, wie Studentendarlehen und persönliche Darlehen. Sie haben tendenziell höhere Zinssätze, was das größere Risiko für den Kreditgeber widerspiegelt.

Ratenzahlungskonten unterscheiden sich von revolvierenden Krediten, was normalerweise Kreditkarten bedeutet. Bei revolvierenden Konten variieren die Zahlungsbeträge und es gibt kein festes Enddatum.

Wie beeinflussen Ratenzahlungen die Kreditwürdigkeit?

Der größte Einfluss auf die Kreditbewertung ist die Zahlungshistorie. Eine Aufzeichnung der pünktlichen Zahlungen wird Ihrem Guthaben helfen - verspätete Zahlungen können jedoch zu einem erheblichen Schaden für Ihre Punktzahl führen. Und ein Haus oder ein Auto zu verlieren, um die Abschottung oder Rücknahme zu verhindern, kann Ihren Kredit zerstören.

Sie möchten sicherstellen, dass Ihr Kreditgeber Ihre Kontoaktivitäten an die großen Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion meldet. Wenn Ihre pünktlichen Zahlungen nicht gemeldet werden, werden sie Ihrem Kredit-Score nicht helfen.

Ein kleinerer Faktor bei den Bewertungen ist der Kontomix. Wenn Sie nur über Kreditkarten verfügen, können Sie durch das Hinzufügen von Ratenzahlungen Ihre Kreditarten diversifizieren und einen bescheidenen Effekt erzielen.

Wie wirken sich persönliche Kredite zur Schuldenkonsolidierung auf den Kredit aus?

Wenn Sie einen Privatkredit zur Tilgung hochverzinslicher Kreditkartenschulden aufnehmen, kann dies Ihr Guthaben auf eine weitere Weise unterstützen.

Bei der Schuldenkonsolidierung mithilfe eines Privatdarlehens werden Kreditkartenschulden in einen Ratenkredit umgewandelt, wodurch Ihre Kreditauslastungsrate reduziert wird. Die Inanspruchnahme bezieht sich auf den Betrag Ihres Guthabens im Verhältnis zu Ihrem Limit. Dies ist ein weiterer wichtiger Faktor für Ihre Kredit-Score. Die meisten Experten empfehlen, weniger als 30 Prozent des Kreditlimits jeder Karte zu verwenden, und weniger ist besser. Wenn Sie Schulden auf ein persönliches Darlehen in Raten überweisen, können Sie die Auslastung pro Karte und die Gesamtnutzung sofort reduzieren.

Als Nebeneffekt kann das Verschieben von Kreditkartenguthaben in einen persönlichen Kredit mit einem niedrigeren jährlichen Prozentsatz dazu beitragen, dass Sie Ihre Schulden schneller lösen.

Stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Kredit nicht versehentlich auf andere Weise verletzt haben:

• Schließen Sie keine Kreditkartenkonten, es sei denn, Sie haben einen zwingenden Grund dafür, beispielsweise eine Jahresgebühr. Das Gesamtalter Ihrer Konten wird auch in Ihren Kredit-Score einbezogen, und Sie können sich verletzen, wenn Sie alte Konten schließen.
• Widerstehen Sie dem Drang, mehr auszugeben, und führen Sie Ihre Kreditkartenguthaben wieder hoch. Dadurch werden alle Gewinne, die Sie durch die Verringerung der Auslastung erzielen, zunichte gemacht und Ihre Schuldenlast erhöht.
• Jeder Kreditantrag kann zu einem kleinen, vorübergehenden Verlust von wenigen Punkten führen. Bewerben Sie sich nur für Darlehen, wenn Sie zuversichtlich sind, dass Sie qualifiziert sind.

Sollten Sie einen Ratenkredit aufnehmen, um nur einen Kredit aufzubauen?

Es ist in der Regel unklug, einen Ratenzahlungskredit ausschließlich zur Verbesserung der Kredite aufzunehmen. Es gibt jedoch eine Ausnahme: Kredite für den Bau von Kreditgebern. Wie der Name vermuten lässt, ist der Kredit für das Bauen der ganze Grund für das Bestehen. Wenn Sie keinen Kredit haben, können Sie mit diesen Ratenzahlungen Ihr Kreditprofil aufbauen.

Sobald ein Credit Builder-Darlehen genehmigt ist, wird das Geld auf einem Sparkonto oder einer Sparbuch hinterlegt. Das Geld wird Ihnen nicht freigegeben, bis Sie das Darlehen zurückgezahlt haben.

Wenn Sie pünktlich bezahlen, wird Ihre Kredithistorie aufgebaut, und Sie haben einen schönen Notfallfonds, wenn Sie den Kredit abbezahlen. Aber wenn Sie nicht rechtzeitig zahlen, schadet Ihr Kredit und zu viele Kredite können Ihr Budget belasten und zu Zahlungsausfällen führen.

Überwachen Sie Ihren Fortschritt

Beim Erstellen von Krediten möchten Sie Ihren Fortschritt beobachten. Sie können Ihren Kredit-Score überprüfen und eine kostenlose, wöchentlich aktualisierte Zusammenfassung der Kreditberichte von Investmentmatome erhalten. Neben der Verfolgung Ihrer Punktzahl können Sie Ihre Kreditauslastung und andere Bewertungsfaktoren überwachen.

Bev O’Shea ist ein Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.