Versicherungen Blind Spots: 5 Deckungslücken, die Sie kosten könnten

Sie könnten meinen, Sie hätten einen dichten Versicherungsschutz gegen Stürme, Autounfälle und andere Pannen. Aber Sie würden es hassen, verborgene Risse in Ihrer Berichterstattung zu entdecken, wenn es zu spät ist.

Hier sind fünf Versicherungsprobleme, auf die Sie möglicherweise nicht so vorbereitet sind, wie Sie denken - und wie Sie die Deckungslücke schließen können.

1. Keine Hochwasserversicherung

Nach Angaben der Federal Emergency Management Agency ist es in den letzten fünf Jahren in allen Bundesländern zu Überschwemmungen gekommen. Allerdings tragen nur 12% der Hausbesitzer landesweit Überschwemmungen, wie eine Umfrage des Insurance Information Institute ergab.

Die Versicherung der Hausbesitzer deckt keine Überschwemmungen ab. Sie benötigen eine separate Richtlinie. Lokale Agenten finden Sie über das National Flood Insurance Program. Sie können auch Ihren Heimatversicherer um Hilfe beim Abschluss einer Police durch das Bundesprogramm bitten, oder ob es in Ihrem Bundesland Unternehmen gibt, die eine private Hochwasserversicherung anbieten.

Es gibt eine 30-tägige Wartezeit, bevor die Deckung eintritt. Machen Sie Ihre Flutversicherung also rechtzeitig vor den kommenden Stürmen aus.

2. Keine Möglichkeit, ein insgesamt Auto abzuzahlen

Mit der Lückenversicherung können Sie vermeiden, dass bei einem Autokredit oder -leasing Geld geschuldet wird, wenn Ihr Fahrzeug insgesamt gestohlen oder gestohlen wurde. Neben der Vollkaskoversicherung und der Kollisionsabdeckung ist die Lückenversicherung eine intelligente Ergänzung, wenn Sie ein Auto mieten oder finanzieren.

Angenommen, Sie mieten ein Auto für 20.000 US-Dollar für 400 Euro pro Monat. Fünf Monate später hat Ihr Auto einen Unfall. Wenn der Wert des Fahrzeugs auf 15.000 US-Dollar gefallen ist, ist dies der Betrag, den Ihre Prüfung auf Kollisionsansprüche abzüglich Ihres Selbstbehalts beträgt. Das reicht nicht aus, um die verbleibenden 18.000 US-Dollar zu decken.

Hier setzt die Lückenversicherung an. Sie macht den Unterschied zwischen dem Wert Ihres Autos, wenn es gestohlen oder total ist, und dem Betrag, den Sie bei einem Autokredit oder -leasing schulden.

Sie können eine Lückenversicherung beim Autohaus oder bei Ihrem Kreditgeber kaufen. Oder Sie gehen durch Ihre Kfz-Versicherung, die normalerweise günstiger ist, wenn Sie die Lücke nicht für mehrere Jahre abdecken möchten.

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3. Kein Plan für Abwassersicherungen

Sie wissen möglicherweise nicht, dass Sie für die Abwasserleitung verantwortlich sind, die von der Hauptleitung in der Straße zu Ihrem Haus verläuft. In der Regel umfasst die Standard-Hausversicherung jedoch keine Backups in diesem Teil der Linie. Geben Sie die Kanalabdeckung ein. Es zahlt sich aus für die Reinigung und Reparatur von Abwasser in Ihrem Haus.

Nach Angaben des Insurance Information Institute ist die Deckung durch die Kanalisation relativ günstig - 40 bis 50 Dollar pro Jahr. Sprechen Sie mit Ihrem Heimatversicherer, um diese Art der Deckung hinzuzufügen.

4. Kein Einkommen nach einer Behinderung

Laut der Sozialversicherungsbehörde leidet unter den 20-Jährigen mehr als jeder vierte vor dem Rentenalter an einer Behinderung. Wenn Sie wegen einer Krankheit oder eines Unfalls nicht arbeiten können, benötigen Sie einen Plan, um Ihre Rechnungen zu bezahlen.

Die Sozialversicherungs-Invaliditätsversicherung ist nur für Menschen mit langfristigen Behinderungen mit einer Dauer von mindestens einem Jahr verfügbar. Laut dem Büro für Arbeitsstatistik haben nur 38% der Arbeitnehmer über ihren Arbeitgeber Zugang zu einer Kurzzeit-Invaliditätsversicherung.

Sie müssen sich nicht auf Ihren Arbeitsplatz verlassen. Eine individuelle Invaliditätsversicherung besteht bei mehreren Versicherern, darunter State Farm, MetLife und Mutual of Omaha. Wenn Ihr Arbeitgeber keine kurzfristige Invaliditätsversicherung anbietet oder Ihre derzeitigen Leistungen das volle Einkommen nicht ersetzen, sollten Sie eine andere Versicherung in Anspruch nehmen.

4. Kein finanzielles Sicherheitsnetz für Erdbeben

Die meisten Hausbesitzer, auch diejenigen, die in Risikogebieten leben, müssen auf eine Erdbebenversicherung verzichten. Sie riskieren einen finanziellen Ruin, wenn ihre Häuser und Habseligkeiten zerstört werden. Nach Angaben des Insurance Information Institute (Institute of Insurance Information Institute) sind nur 10% der Einwohner Kaliforniens mit einer Erdbebenversicherung ausgestattet, in den westlichen Bundesstaaten sind es 14%.

Eine normale Hausbesitzer-Versicherung zahlt keine Schäden, die durch Erdbeben verursacht werden. Hausversicherer bieten möglicherweise eine Erdbebenabdeckung als zusätzliche Politik für zusätzliche Kosten an - und in Kalifornien müssen sie dies tun. Oder Sie müssen möglicherweise nach einer unabhängigen Erdbebenversicherung suchen.

Kalifornier können über die California Earthquake Authority eine Richtlinie erwerben. Wenn Sie in einem anderen Bundesstaat leben, wenden Sie sich an Ihren Heimatversicherer oder -agenten, um Hilfe bei der Suche nach Unternehmen zu finden, die Erdbeben verkaufen, oder besuchen Sie die Website der Versicherungsabteilung Ihres Landes.

Alex Glenn ist Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected].

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde zuerst von The Associated Press veröffentlicht.