Sind meine Investitionsgebühren zu hoch?
Meine Hände sind verschwunden - Kinderlieder zum Mitsingen | Sing Kinderlieder
Liebe Anisha:
Ich habe mit Jackson National Life eine fixe und variable Annuität der Perspektiven-L-Serie. Ich verstehe die Gebühren nicht:
- Sterblichkeits- und Kostenbelastung - 1,55% pro Jahr
- Verwaltungsgebühr - 0,15% pro Jahr
- Summe der vermögensabhängigen Kosten - 1,7% pro Jahr
Ist das zu hoch?
-P.
Lieber P: Laut SEC sind Ihre Gebühren etwas über dem Durchschnitt. M & E-Gebühren betragen normalerweise etwa 1,25%. Ihre Verwaltungsgebühren betragen durchschnittlich 0,15%.
In der Regel werden jedoch zusätzlich zu den M & E- und Verwaltungsgebühren Gebühren erhoben. Im Dezember 2012 betrug die durchschnittliche Kostenquote der variablen Renten (M & E + Admin + Fees) 2,28%. Feste und variable Renten sind weniger standardisiert, daher bin ich mir nicht sicher, ob sie eine angemessen höhere Rendite erzielen, was die Gebühren rechtfertigen könnte. Aber es gibt definitiv wirklich kostengünstige variable Annuitäten, die ansonsten eine bessere Option wären (zum Beispiel hat die variable Annuität von Vanguard eine Gesamtkostenquote von 0,58%). Wenn Ihr Plan nicht ausdrücklich als IRA aufgeführt ist, handelt es sich wahrscheinlich nicht um eine IRA. Ich schlage vor, dass Sie Ihre Frage auch auf unserer Financial Advisor-Plattform veröffentlichen, wo lizenzierte CPAs in solchen Situationen kostenlose Steuerberatung anbieten. Hast du eine Frage? E-Mail [email protected] für kostenlose, persönliche Beratung!
