Steuern senken, mehr von Ihren Investitionen halten

Es wird viel Wert auf die Minimierung der Gebühren gelegt, wenn Anleger investieren, aber die Anleger sollten auch auf einen weiteren harten Ertragsrückgang achten: Steuern.

Für diejenigen, die ausschließlich über Altersvorsorgekonten investieren, spielt die Steuer auf Jahresbasis kaum eine Rolle. Diese Konten verschieben die Steuern bis zum Eintritt in den Ruhestand oder, im Falle der Roth IRA, um Steuererhöhungen. In normalen, steuerpflichtigen Broker-Konten spielen Steuern jedoch eine große Rolle.

Die Investitionen in diese Konten können Ihre Steuerrechnung auf verschiedene Weise erhöhen. Anlagen, die mit Gewinn verkauft werden, können eine Kapitalertragsteuer auslösen, entweder kurzzeitig, wenn sie ein Jahr oder weniger gehalten wird, oder langfristig, wenn sie länger gehalten wird. Erträge wie Dividenden oder Zinszahlungen können besteuert werden und aktiv verwaltete Publikumsfonds, die häufig gehandelt werden, können Kapitalgewinne an die Anleger weitergeben.

Sie können Steuern nicht ganz vermeiden, aber diese Schritte begrenzen den Schaden.

Wählen Sie Ihre Investmentfonds mit Bedacht aus

Einige Investmentfonds können das generieren, was Martin Small, Geschäftsführer von BlackRock, als "schlechte Steuern" bezeichnet - Steuern, die ohne eine entsprechende Wertsteigerung für die Anleger anfallen.

"Investmentfonds sind zur Ausschüttung von Aktiendividenden, Obligationen und Veräußerungsgewinnen an die Anteilseigner erforderlich, und die Anleger müssen die Steuern in dem Jahr zahlen, in dem sie eingehen", sagt Small. Dies gilt auch dann, wenn die Ausschüttung wieder in den Fonds investiert wird.

Beim Vergleich von Investmentfonds sollte der Anleger die Nettogewinnrendite nach Steuern betrachten, sagt er. „Das zeigt Ihnen, welche finanziellen Ergebnisse Sie durch das Halten dieser Positionen wirklich erreichen können“, sagt Small. Diese Informationen finden Sie im Verkaufsprospekt des Fonds und auf der Website des Unternehmens.

Sie können sich auch entscheiden, verwaltete Investmentfonds zugunsten von Indexfonds und Exchange Traded Funds zu vermeiden, die tendenziell steuereffizienter sind. Als Bonus haben diese Fonds in der Regel geringere Kosten als verwaltete Fonds.

Position des Vermögenswerts üben

Sie haben wahrscheinlich von "Asset Allocation" oder dem Prozess der Aufteilung Ihres Geldes auf Aktien, Anleihen und Zahlungsmittel oder Zahlungsmitteläquivalente gehört. Der „Standort des Vermögenswerts“ geht noch einen Schritt weiter, indem sichergestellt wird, dass die von Ihnen ausgewählten Anlagen in jeder Anlageklasse in den Konten mit der günstigsten steuerlichen Behandlung untergebracht sind.

"Vermögenswerte, die eine normale Einkommensteuer erzeugen könnten, wie steuerpflichtige Anleihen, werden auf Konten abgelegt, die [vor Steuern] geschützt sind", sagt Andy Schwartz, Direktor der Bleakley Financial Group. Beispiele für solche Konten sind Rentenkonten wie 401 (k) s oder einzelne Pensionskonten.

Investitionen, die steuereffizient sind, wie z. B. kommunale Anleihen, die von Bundes- und oft staatlichen Steuern befreit sind, und Aktienindexfonds sind in der Regel für steuerpflichtige Konten geeignet. Wenn Sie in Aktien investieren, können diejenigen, die Sie für lange Zeit halten möchten, auch steuerpflichtige Konten erfassen.

Eine solche Zuordnung ist am besten geeignet, wenn Ihr Zeithorizont und Ihre Risikobereitschaft in allen Konten ähnlich sind. In diesem Fall können Sie die Konten als einen großen Pool von Geld betrachten. Wenn Ihr steuerpflichtiges Konto für ein kurzfristiges Ziel angelegt ist und die Pensionierung mehrere Jahrzehnte entfernt ist, ist der Standort des Vermögens möglicherweise nicht sinnvoll. Der Zeithorizont für jedes Konto und Ihre Bereitschaft, während dieser Frist ein Risiko einzugehen, sollten an erster Stelle stehen.

Verwenden Sie Verluste, um Gewinne auszugleichen

Eine Praxis, die als Tax Loss Harvesting bezeichnet wird, macht Limonade zum Verlust von Investitionen, indem sie verkauft wird, um die Gewinne aus Investitionen auszugleichen, die sich gut entwickeln. Dieser Service wird häufig von Robo-Beratern - computergestützten Investmentmanagern - ohne Aufpreis angeboten. Sie können dies aber auch selbst oder mit einem Steuerberater tun.

„Wenn es Vermögenswerte gibt, die unter Wasser sind, tauschen Sie sie aus. Kaufen Sie einen ähnlichen Vermögenswert, damit Sie nicht aus dem Markt sind, verkaufen Sie den Verlust jedoch, damit Sie den Verlust verbuchen und verwenden können, um Gewinne zu kompensieren, die Sie sonst erzielen könnten “, sagt Schwartz.

Die IRS begrenzt die Verluste, die Kapitalgewinne übersteigen. Der Betrag, den Sie jedes Jahr geltend machen können, ist der geringere Betrag von 3.000 USD oder Ihr Gesamtnettoverlust (1.500 USD, wenn Sie verheiratet sind, aber getrennt einreichen). Sie können Beträge darüber hinaus auf spätere Jahre übertragen.

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Arielle O'Shea ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von USA Today veröffentlicht.