IRA-Steuervergünstigungen: 4 Möglichkeiten, Ihre Rechnung zu senken
Мойка HD 7/18 4 M Karcher (Керхер)
Inhaltsverzeichnis:
- Zunächst einige IRA-Grundlagen
- So schneiden Sie Ihre Steuerrechnung mit einer IRA
- 1. Legen Sie Geld auf Ihr Konto ein
- 2. Gib etwas davon weg
- 3. Machen Sie Ihre Aktiengeschäfte innerhalb des Kontos
- 4. Geh durch eine Hintertür
- Was kommt als nächstes?
- Finden die besten IRA-Anbieter
- Lernen was Sie brauchen, um eine IRA zu öffnen
- Entdecken Ihre Bundessteuerklasse
Individuelle Vorsorgekonten sind beliebte Mittel, um Geld für die Zukunft zu spenden, aber IRAs bringen auch einige Vorteile mit sich, die Ihre Steuerrechnung senken können.
Zunächst einige IRA-Grundlagen
Es gibt zwei Arten von IRAs: traditionell und Roth. Mit jeder können Sie bis zu 5.500 US-Dollar pro Jahr beisteuern, zusätzlich zu dem, was Sie zu einem 401 (k) oder einem anderen von Arbeitgebern gesponserten Altersvorsorgeplan beitragen können. Diejenigen, die 50 und älter sind, können pro Jahr zusätzlich 1.000 USD als Aufholbeitrag einbringen. Die Berechtigung, zu einer Roth-IRA beizutragen, hängt vom Einkommen ab, aber jeder kann zu einer traditionellen IRA beitragen.
So schneiden Sie Ihre Steuerrechnung mit einer IRA
1. Legen Sie Geld auf Ihr Konto ein
Das Geld, das Sie zu einer traditionellen IRA beitragen, kann steuerlich absetzbar sein. Das ist großartig, wenn Sie sich im Ruhestand in einer niedrigeren Steuerklasse befinden, als Sie jetzt sind, weil Sie die Steuervergünstigung im Voraus erhalten, wenn Sie am meisten davon profitiert. Es gibt jedoch einige Fänge: Der Betrag, den Sie abziehen können, hängt möglicherweise von Ihrem Einkommen ab und davon, ob Sie oder Ihr Ehepartner bei der Arbeit Zugang zu einem Pensionsplan haben. Lesen Sie dieses Handbuch, um herauszufinden, ob dies ein Problem für Sie ist.
Das Geld, das Sie in eine IRA von Roth einsetzen, ist dagegen derzeit nicht steuerlich absetzbar - aber Ihre Auszahlungen werden im Allgemeinen überhaupt nicht besteuert. Das ist gut, wenn Sie sich in einer niedrigeren Steuerklasse befinden, als Sie erwarten, in der Zukunft, wenn Sie am meisten von der Steuervergünstigung profitieren.
IRAs sind gut, um Geld für die Zukunft zu spenden, aber sie können auch dazu beitragen, Ihre Steuerrechnung zu senken.
Sie haben bis zum 17. April 2018 eine Steuerfrist, um IRA-Beiträge für das Steuerjahr 2017 zu leisten. Die Frist für die Einzahlung in das andere steuerkürzende Vorsorgekonto 401 (k) endet mit dem Kalenderjahr. Wenn Sie also Ihre Steuererklärung 2017 vorbereiten, aber noch keinen Beitrag geleistet haben (oder noch nicht den Höchstbeitrag geleistet haben), prüfen Sie, welche Zahlen Sie sparen könnten, sagt Bobby Medlin, Wirtschaftsprüfer in Tipton, Missouri.
2. Gib etwas davon weg
Im Allgemeinen müssen Sie die erforderlichen Mindestdistributionen von einer traditionellen IRA in dem Jahr abnehmen, in dem Sie das Alter von 70 ½ Jahren erreicht haben. Wenn Sie das Geld jedoch nicht benötigen, können Sie es spenden und eine Steuererleichterung erhalten.
Dafür gibt es zwei Möglichkeiten. Im ersten Fall nehmen Sie das Geld ab, geben es auf Ihr Bankkonto ein und geben es dann an die Wohltätigkeitsorganisation weiter. Sie müssen das Geld als Einkommen ausweisen, weil Sie es berührt haben, auch wenn es nur für einen Moment ist, aber Sie können Ihre Spende abziehen. Denken Sie daran, dass Sie zum Abzug eine Steuererklärung angeben müssen.
Bei der zweiten Methode spenden Sie bis zu 100.000 USD pro Jahr direkt von Ihrer IRA. Da das Geld niemals an Sie geht, können Sie die Spende nicht abziehen, Sie müssen das Geld aber auch nicht als Einkommen ausweisen. Das könnte eine große Sache sein, wenn Sie soziale Sicherheit erhalten, sagt Medlin.
"Wenn Sie zu viel anderes Einkommen haben, gibt es eine Formel, die Ihre Sozialversicherung steuerpflichtig macht", sagt er. "Nun, dies erforderte eine minimale Verteilung von Ihrer IRA. Wenn Sie Ihre Steuererklärung nicht treffen, weil Sie sie direkt an eine Wohltätigkeitsorganisation gerichtet haben, wird sie bei dieser Berechnung nicht berücksichtigt."
3. Machen Sie Ihre Aktiengeschäfte innerhalb des Kontos
"Wenn ich ein wenig an der Börse spielen würde, möchte ich das vielleicht mit meinem IRA-Konto tun", sagt Steven Weil, ein eingetragener Agent bei RMS Accounting in Fort Lauderdale, Florida. Veräußerungsgewinne innerhalb einer traditionellen IRA sind steuerlich abgegrenzt und bei einer IRA von Roth steuerfrei; Kapitalgewinne auf einem regulären Broker-Konto sind normalerweise nicht
„Wenn ich zum Beispiel in meine IRA investiert habe und ich Investitionen habe, die nicht in meiner IRA sind, dann möchte ich nicht meinen gesamten Aktienhandel betreiben und muss die Gewinne melden, besonders wenn sie es sind kurzfristige Gewinne. Ich mache das besser in meinem IRA-Konto ", sagt er.
4. Geh durch eine Hintertür
Sie können eine traditionelle IRA in eine Roth-IRA umwandeln, sodass Abhebungen im Ruhestand steuerfrei sind. Denken Sie jedoch daran, dass nur Nachsteuer-Dollars in die IRAs von Roth gehen können. Wenn Sie also die traditionellen IRA-Beiträge von Ihren Steuern abgezogen haben, dann entscheiden Sie sich für die Umrechnung in einen Roth (so wird's gemacht), müssen Sie Steuern auf das eingezahlte Geld zahlen, genau wie alle anderen, die in einen Roth IRA investieren. Aus diesem Grund arbeiten Hintertür-Roths im Allgemeinen besser für Personen, die im Ruhestand in einer höheren Steuerklasse sind, als sie es jetzt sind.
Auch wenn Sie in diesem Jahr möglicherweise zusätzliche Steuern zahlen müssen, könnten die langfristigen Steuerersparnisse enorm sein.
„In zehn Jahren gehen wir davon aus, dass mein Roth wächst und die $ 5.500, die ich beigesteuert habe, sind $ 11.000 wert. Vorausgesetzt, ich bin über 59 ½, kann ich die Steuer von 11.000 US-Dollar ohne Steuern zahlen “, sagt Weil.
