Law hilft aktiven Militärs, ihre Schulden für weniger zu bezahlen

Wenn Sie Ihrem Land im aktiven Dienst beim Militär dienen, sollten Sie nicht darum kämpfen, Ihre Kreditkartenschulden zurückzuzahlen.

Dies ist eine der Grundprinzipien des Civilemissionsgesetzes von Servicemembers, ein Gesetz, das den Servicemitgliedern finanziellen Schutz bietet. Unter den vielen Vorteilen ist die SCRA vielleicht am besten dafür bekannt, dass die Kreditgeber die Zinssätze für die vor dem aktiven Dienst entstandenen Schulden kappen müssen. Diese Regel kann Ihnen etwas Raum zum Atmen geben, um Ihre Waagen zu niedrigeren Kosten zu begleichen.

Der Haken: Diese niedrigen Raten treten nicht automatisch ein. Sie müssen danach fragen.

Wie funktioniert es?

Die so genannte 6-Prozent-Regel der SCRA schreibt vor, dass die Emittenten die jährlichen Prozentsätze für Schulden, die vor dem aktiven Eintritt eines Kreditnehmers entstanden sind, auf 6% begrenzt. Es gilt für alle Arten von Schulden, einschließlich Hypotheken und Autokredite. Dies ist jedoch besonders bei Kreditkartenschulden hilfreich, da diese Salden normalerweise höhere Zinssätze aufweisen. Laut Gesetz gelten die niedrigeren Tarife für Kreditkarten für die Dauer Ihres Servicezeitraums.

Um diesen Schutz durch Ihren Kreditkartenaussteller zu erhalten, können Sie eine Anfrage entweder online oder per E-Mail bis zu 180 Tage nach Ablauf Ihrer Servicezeit stellen.

Die 6% -Regel enthält zwei wichtige Vorbehalte:

• Ihre Kreditkartenschulden können sich immer noch auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Es ist gegen das Gesetz, dass Emittenten eine negative Kreditauskunft erstellen, nur weil Sie Ihre Rechte aus der SCRA ausgeübt haben. Ihre Punktzahlen können jedoch nachteilig leiden, wenn Sie viel Schulden oder fehlende Zahlungen tragen.
• Die Regel gilt nur für Schulden, die vor dem Dienst entstanden sind - nicht während. Dies bedeutet, dass Ihr Emittent bei Neukäufen keinen APR von 6% zahlen muss.

Einige große Emittenten gehen jedoch über die gesetzlichen Anforderungen hinaus. Bei Neukäufen oder verlängerten Niedrigzinsen bieten sie möglicherweise aktiven Mitgliedern des aktiven Dienstes 0% APR an. Die Emittenten verzichten in der Regel auch auf Servicegebühren wie Jahresgebühren und verspätete Gebühren. Abhängig von Ihrem Emittenten kann die Einreichung dieser Vorteile eine kostengünstigere Möglichkeit sein, Zinsen zu sparen, als Ihre Schulden auf eine neue Kreditkarte mit einem Guthaben von 0% zu verschieben.

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Wer kann sich qualifizieren?

Die Teile des SCRA, die Sie vor zukünftigen Verpflichtungen schützen, z. B. Schutz vor Vertreibung, gelten für alle aktiven Servicemitarbeiter. Für die 6% -Regel, die für bereits bestehende Verbindlichkeiten gilt, ist dies jedoch nicht so eindeutig.

Technisch gesehen „kann ein Gericht einem Gläubiger Befreiung gewähren“, wenn die aktive Pflicht eines Dienstleisters seine Fähigkeit zur Zahlung seiner Kreditkartenrechnungen nicht wesentlich beeinträchtigt. Wenn beispielsweise ein Kartenaussteller einem Beamten mit einem hohen Gehalt keine Zinserleichterung gewährt und das Gericht entschieden hat, dass der Beamte seine oder ihre Schulden ohne Unterstützung decken könnte, würde diese Entscheidung gelten.

In der Praxis gehen die großen Emittenten jedoch auf Nummer sicherer Öffentlichkeitsarbeit und bieten oft SCRA-Vorteile - sogar solche, die besser sind als das Gesetz - allen Mitgliedern des aktiven Dienstes. Sie haben generell Anspruch auf diese Leistungen, wenn Sie:

• Dienen in der Armee, Marine, Luftwaffe, Marine Corps oder Küstenwache.
• Dienen Sie aktiv in der Nationalgarde und reagieren Sie auf einen nationalen Notfall, den der Präsident an mehr als 30 aufeinanderfolgenden Tagen aus staatlichen Mitteln unterstützt.
• Sind beauftragte Beamte des Gesundheitsdienstes oder der nationalen ozeanischen und atmosphärischen Verwaltung.
• Sind aufgrund von Krankheit, Urlaub oder anderen Gründen vom Dienst abwesend.
• Hat gemeinsam mit Ihrem Ehepartner Schulden gemacht, der einem der oben genannten Kriterien entspricht.

Darüber hinaus erhalten Sie von einigen Emittenten SCRA-ähnliche Zinssätze für Ihre Kreditkarten, auch wenn Sie diese Kriterien nicht erfüllen. Um herauszufinden, ob Sie qualifiziert sind, rufen Sie Ihren Aussteller an und fragen Sie.

Selbst wenn Sie keine Kreditkartenschulden tragen, ist es dennoch eine gute Idee, Ihren Emittenten über Ihre militärischen Aufträge zu informieren, insbesondere wenn Sie dadurch die Zahlung einer Jahresgebühr sparen können.

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Wie bekommst du diese Vorteile?

Jeder Emittent hat eine andere Methode, um SCRA-Anfragen zu beantworten. Im Allgemeinen ist dies jedoch ein dreistufiger Prozess:

1. Kontaktieren Sie Ihren Kreditkartenaussteller. Wenn Ihr Aussteller keine Anweisungen für die Online-Nutzung von SCRA-Vorteilen anbietet, rufen Sie an. Versuchen Sie es mit der Zeile für Militärdienstmitglieder, falls Ihr Emittent eine anbietet.
2. Mach den Papierkram. In der Regel werden Sie von den Emittenten aufgefordert, ein Formular auszufüllen, um diese Vorteile online oder per Post in Anspruch zu nehmen. Einige verifizieren möglicherweise Ihren Dienst über die SCRA-Datenbank, während andere Sie nach Ihren militärischen Befehlen fragen. Melden Sie sich für diese Schutzmaßnahmen spätestens 180 Tage nach der Entlassung aus dem Dienst an.
3. Erhalten Sie eine Bestätigung Ihrer SCRA-Berechtigung. Ihr Emittent kann bei diesem Schritt einige Sekunden bis zwei Monate dauern. Wenn Sie das Bestätigungsschreiben erhalten, in dem die neuen Vorteile Ihres Kontos aufgeführt sind, bewahren Sie es zum späteren Nachschlagen auf.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, diesen Schutz geltend zu machen, reichen Sie eine Beschwerde beim Büro für Verbraucherschutz ein oder wenden Sie sich an das Legal Assistance-Programm der US-Streitkräfte. Zumindest könnte das Bitten um Hilfe dazu beitragen, dass Sie den Schutz, den Sie verdienen, schneller erreichen.

Claire Tsosie ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .