Laufzeitversicherung versus versehentlicher Tod und Verstümmelung
CS:GO versus all ^^
Inhaltsverzeichnis:
- Laufzeitversicherung
- Unfalltod und Verstümmelung
- Beispiel für AD & D-Richtlinien
- Einschränkungen von AD & D
- Was kommt als nächstes?
- Vergleichen Sie Lebensversicherungsangebote
- Weiterlesen über AD & D Versicherung
- Berechnung wie viel lebensversicherung sie brauchen
Sie denken vielleicht, dass Ihre Lebensversicherungsbedürfnisse durch eine versehentliche Todesfall- und Verstümmelungsrichtlinie abgedeckt sind, aber das ist nicht der Fall.
Die Risikolebensversicherung und die Unfall- und Verstümmelungsversicherung (AD & D) sind zwei sehr unterschiedliche Arten von Versicherungen. Das Wissen um den Unterschied ist entscheidend für den Kauf der richtigen Abdeckung für Ihre Bedürfnisse.
| Laufzeit Leben | HINZUFÜGEN | |
| Tod durch Krankheit oder Krankheit | Ja | Nein |
| Tod durch einen Unfall, wie ein Autounfall oder Flugzeugabsturz | Ja | Ja |
| Tod durch Überdosierung | Ja | Nein |
| Tod durch betrunkenes Fahren (durch den Versicherten) | Ja | Nein |
| Tod durch Selbstmord | Ja (wenn über die Zeitdauer einer "Suizidklausel" hinaus, in der Regel zwei Jahre) | Nein |
| Verlust der Sehkraft, des Gehörs oder einer Extremität | Nein | Teilzahlung |
| Richtliniendetails können variieren. Es ist wichtig zu verstehen, was Sie kaufen. |
Laufzeitversicherung
Die Risikolebensversicherung ist eine Grundversicherung, die ausbezahlt wird, wenn Sie innerhalb eines bestimmten Zeitraums unabhängig von der Todesursache sterben. Es zahlt sich aus, ob Sie an einer Krankheit, einem Unfall oder einer anderen Ursache sterben. Die einzige Ausnahme ist der Selbstmord, der in den ersten zwei Jahren des Besitzes der Police normalerweise nicht abgedeckt ist. (Ihre Richtlinie enthält die genauen Details.)
Wenn Sie sicherstellen möchten, dass Ihre Familie eine Lebensversicherungsauszahlung erhält, wenn Sie sterben, wählen Sie eine Lebensversicherung, nicht AD & D.
Wenn Sie sicherstellen möchten, dass Ihre Familie nach Ihrem Tod eine Lebensversicherungszahlung erhält, entscheiden Sie sich für eine Lebensversicherung, nicht für AD & D.
Bei der Laufzeitversicherung wählen Sie die Deckungssumme und die Versicherungsdauer. Sie können online Lebenslaufversicherungsangebote erhalten.
Laufzeitlängen liegen typischerweise zwischen 10 und 30 Jahren. Wenn Sie nach Ende der Laufzeit sterben, gibt es keine Auszahlung, da die Richtlinie abgelaufen ist. Sie können am Ende Ihrer Laufzeit eine neue Versicherung verlängern oder kaufen, aber Ihre Lebensversicherungsraten sind höher als zuvor, weil Sie älter sind - und sie werden sogar noch höher sein, wenn Sie neue Erkrankungen haben, wie z wie Bluthochdruck oder Diabetes.
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Unfalltod und Verstümmelung
Die AD & D-Versicherung kann am Arbeitsplatz, als eigenständiges Produkt oder als Fahrer einer Lebensversicherungspolice erworben werden.
Im Gegensatz zur Risikolebensversicherung werden AD & D-Richtlinien nur ausgezahlt, wenn Sie bei einem Unfall getötet oder verletzt werden.
Um sich für eine Auszahlung für Verletzungen zu qualifizieren, müssen Sie einen Körperteil oder die Fähigkeit zum Hören, Sehen oder Sprechen verlieren. Wenn Sie eine Verletzung erleiden, zahlt die Police in der Regel nur einen Teil des vollen Nutzens aus.
Die genauen Auszahlungen werden in Ihrer Police aufgeführt. Eine AD & D-Richtlinie von Sun Life Financial bietet diese Auszahlungen unter anderem als Prozentsatz des Nennwerts der Richtlinie an. Wenn der Nennwert beispielsweise 10.000 US-Dollar beträgt, beträgt die Auszahlung zu 50% 5.000 US-Dollar.
Beispiel für AD & D-Richtlinien
| Unfallverletzung | Prozentsatz des ausbezahlten Versicherungswerts |
|---|---|
| Verlust von Sprache und Gehör | 100% |
| Tetraplegie | 100% |
| Paraplegie | 75% |
| Sehverlust auf einem Auge | 50% |
| Nur Sprachverlust | 50% |
| Verlust des Gehörs nur | 50% |
| Verlust von Gliedmaßen (Arm oder Bein) | 50% |
| Verlust von Daumen und Zeigefinger | 25% |
| Quelle: Sun Life Financial. Andere AD & D-Richtlinien und Versicherer können unterschiedliche Auszahlungen haben. |
Einschränkungen von AD & D
Obwohl eine AD & D-Versicherung eine gute Idee sein mag, fragen Sie sich, ob es das Geld wirklich wert ist.
Erstens sind die Chancen, an einer Krankheit zu sterben, größer als die Chance, an einem Unfall zu sterben. Laut den Daten von 2015 aus den Centers for Disease Control und Prevention gehören Unfälle nach Herzkrankheiten, Krebs und chronischen Erkrankungen der unteren Atemwege zu den häufigsten Todesursachen.
Und wenn Sie aufgrund eines Unfalls sterben, aber nicht sofort, können Ihre Begünstigten keine Vorteile sehen. Für die Erhebung einer AD & D-Police muss nachgewiesen werden, dass ein Tod oder eine Verletzung unmittelbar durch den Unfall verursacht wurde oder innerhalb eines bestimmten Zeitraums nach dem Unfall, in der Regel drei Monate, stattgefunden hat.
In den AD & D-Richtlinien werden häufig Todesfälle aufgrund von Aktivitäten mit hohem Risiko wie Fallschirmspringen oder Autorennen ausgeschlossen. Todesfälle durch Überdosierung, Betrunkenes oder Drogenabhängiges Fahren durch die versicherte Person, Krieg, Komplikationen durch Operationen, psychische Erkrankungen, Selbstmord und bestimmte andere Umstände werden wahrscheinlich nicht abgedeckt.
Wenn es also Ihr Ziel ist, Ihrer Familie bei einem Todesfall ein finanzielles Sicherheitsnetz zu bieten, ist die Lebensversicherung der richtige Kauf. AD & D kann eine gute Zusatzversicherung sein, wenn Sie bereits über eine Lebensversicherung verfügen, insbesondere wenn Sie AD & D kostenlos über Ihren Arbeitgeber beziehen können.
