Nicht beanspruchte Milliarden: Haben Sie eine Lebensversicherungszahlung?

Die Lebensversicherung soll Ruhe bieten, aber für manche Versicherungsnehmer wird sie außer Sicht, aus dem Kopf. Richtlinien werden in Schubladen stecken und vergessen. Familienmitglieder wissen möglicherweise nicht, dass sie in einer Richtlinie als Begünstigte aufgeführt sind. Infolgedessen wurden Milliarden von Dollar an Lebensversicherungsleistungen nicht in Anspruch genommen.

Könnten Sie zu den Geldgebern gehören?

Bundesweit ist der geschuldete Betrag enorm - bisher waren es 7,4 Milliarden Dollar. Dies ist, was große Lebensversicherungsunternehmen zugesagt haben, nicht beanspruchte Leistungen gemäß der Florida Office of Insurance Regulation zu zahlen. Davon gehen 5 Milliarden Dollar direkt an die Begünstigten, die sie finden. Die $ 2,4 Milliarden werden an Staaten gehen, deren unbezahlte Immobilienabteilungen nach Florida suchen und bezahlen, sagen die Aufsichtsbehörden in Florida.

Das Thema wurde in den letzten Jahren vielfach berichtet und wurde kürzlich in „60 Minutes“ vorgestellt.

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Lebensversicherer im Ermittlungsverfahren

Die Vereinbarungen kamen zustande, nachdem einige Staaten, angeführt von Florida, 2009 mit der Untersuchung der Lebensversicherungsbranche begonnen hatten. Einundvierzig Staaten sind jetzt Teil der Bemühungen, so das California State Controller's Office. Die Aufsichtsbehörden kamen zu dem Schluss, dass die Versicherer nicht in der Lage waren, die Lebensversicherungspolicen auszuzahlen, wenn die Versicherten verstorben waren, die Begünstigten jedoch keine Ansprüche angemeldet hatten.

Ihr Rindfleisch: Die Lebensversicherungsgesellschaften verwendeten Informationen aus der Death Master-Datei der Sozialversicherungsbehörde, um die Zahlung zu beenden, wenn die Rentenbesitzer starben, was bedeutete, dass die Versicherer keine Rentenzahlungen mehr an die Kunden schicken konnten. (The Death Master File ist eine Liste von Verstorbenen, die ein Ruhestandseinkommen oder ein Invaliditätseinkommen bei der Sozialversicherung bezogen haben.) Die Versicherer verwendeten jedoch nicht die Datenbank, um nach den verstorbenen Versicherungsnehmern der Lebensversicherung zu suchen. Das bedeutete, dass die Versicherer länger am Auszahlungsgeld hielten oder gar nicht bezahlt wurden.

Bisher haben die Staaten mit 25 Lebensversicherungsunternehmen Vergleichsvereinbarungen getroffen, die andere untersuchen.

Die Lebensversicherer haben kein Fehlverhalten eingestanden. Traditionell haben die Versicherer gewartet, bis jemand einen Antrag auf Lebensversicherungsanspruch gestellt hat, der dann eine Zahlung auslöst, sagt Steven Weisbart, Senior Vice President und Chief Economist des Insurance Information Institute.

Die Industrie unterstützt nun einen nationalen Standard, nach dem die Lebensversicherer neue Technologien einsetzen müssen, um die verstorbenen Versicherungsnehmer zu identifizieren und deren Begünstigte keine Ansprüche geltend gemacht haben. Laut dem American Council of Life Insurance haben zwanzig Staaten Gesetze erlassen, die auf dem Standard basieren.

Die Versicherer weisen auch darauf hin, dass die nicht in Anspruch genommenen Leistungen einen Bruchteil der 600 Milliarden Dollar ausmachen, die Unternehmen im letzten Jahrzehnt ausgezahlt haben, als die Begünstigten Ansprüche geltend gemacht haben.

Aber wer würde nicht einmal ein winzig kleines Stück dieser Milliarden Dollar da draußen haben wollen?

"Es war und ist eine Frage, die unsere Kunden im Bereich des Verbraucherschutzes häufig erhalten", sagt Ben Gonzalez, ein Sprecher des texanischen Versicherungsministeriums, der seit seinem Start im Oktober 2013 3.672 Anträge an seinen verloren gegangenen Ortungsdienst gestellt hat. " Die Leute rufen an und sagen, dass sie glauben, ihre Mutter, ihr Vater oder ihr Ehepartner hätten eine Lebensversicherung gehabt, aber sie haben keine Ahnung, wo sie suchen müssen oder wen sie danach fragen sollten. “

Wie Sie herausfinden, ob eine Lebensversicherung Ihnen Geld schuldet?

Denken Sie, Sie könnten von einer vergessenen Politik profitieren? Folge diesen Schritten:

• Durchsuchen Sie die Aufzeichnungen und Lagerbereiche Ihres Verstorbenen, um Beweise für eine Richtlinie zu finden, empfiehlt das Insurance Information Institute. Bankauszüge auf Zahlungen an Lebensversicherungsunternehmen prüfen. Überprüfen Sie die Steuererklärungen der letzten Jahre, um festzustellen, ob Zinserträge von Lebensversicherern ausgewiesen wurden. Durchsuchen Sie die Adressbücher nach Namen von Versicherungsagenten und Finanzberatern und wenden Sie sich dann an sie.
• Erkundigen Sie sich bei ehemaligen Arbeitgebern und Berufsverbänden, ob durch sie geltende Richtlinien in Kraft sind.
• Achten Sie mindestens ein Jahr nach dem Tod Ihres Angehörigen auf alle Mitteilungen der Lebensversicherungsunternehmen.
• Durchsuchen Sie die MIB-Datenbank. Die MIB Group Inc., ein Dienst für die gemeinsame Nutzung von Daten für Lebens- und Krankenversicherungen, bietet einen Versicherungsdienst für Verbraucher an. Für 75 US-Dollar wird MIB nach Anträgen suchen, die seit 1996 bei einem seiner 420 US-amerikanischen und kanadischen Mitgliedsunternehmen eingereicht wurden.
• Überprüfen Sie die staatlichen Immobilienbüros. Wenn ein Lebensversicherer den Begünstigten nicht finden kann, überweist er das Geld an den Staat, in dem die Versicherung erworben wurde. Auf MissingMoney.com, einer Website, die von der National Association of Unclaimed Property Administrators gesponsert wird, können Sie eine Multistate-Suche durchführen.
• Holen Sie sich Hilfe von Ihrem Staat. Fünfzehn Staaten bieten kostenlose Online-Hilfe, um verlorene Richtlinien zu finden, wie der American Council of Life Versicherer sagt: Alabama, Kansas, Louisiana, Missouri, New Hampshire, New York, North Carolina, Ohio, Oklahoma, Oregon, Tennessee, Texas und Vermont haben Politik eingeführt Locator-Dienste. In Massachusetts und Rhode Island können Sie ein Online-Beschwerdeformular einreichen, um Hilfe zu erhalten.

Vermeiden Sie das Missing Policy-Verhalten von Anfang an

Informieren Sie Ihren Begünstigten nach dem Kauf einer Police über die Deckung und den Zweck, sagt Weisbart.

Wenn Sie den Begünstigten aus irgendeinem Grund nicht über die Richtlinie informieren möchten, informieren Sie zumindest jemanden - Ihren Anwalt, Steuerberater oder den Erfüllungsgehilfen Ihres Vermögens.

"Das sollte wirklich ein vermeidbares Problem sein", sagt Weisbart.

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Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von USA Today veröffentlicht.

Barbara Marquand ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.