Life-Plus-Ten Option Definition & Beispiel |

Was ist das:

Die Leben-plus-zehn-Option , die in der Regel mit Annuitäten verbunden ist, beschreibt die vertragliche Vereinbarung, bei der Rentenzahlungen an einen Begünstigten für zehn Jahre nach dem Tod des Besitzers ausgezahlt werden.

So funktioniert es (Beispiel):

Um zu verstehen, wie das funktioniert, nehmen wir an Sie möchten in eine Annuität investieren, die Ihnen nach Ihrer Pensionierung monatlich garantierte monatliche Zahlungen in Höhe von 1.000 US-Dollar bietet, solange Sie leben. Gemäß den Bedingungen dieses Rentenvertrags müssen Sie 175.000 $ einzahlen, um den garantierten zukünftigen Einkommensstrom zu erhalten. Wenn der Vertrag eine Leben plus zehn Option hat, beginnen die Zahlungen, die Sie ursprünglich erhalten haben, am Tag Ihres Todes an Ihren Begünstigten zu fließen, jedoch nur für zehn Jahre. Dies bedeutet auch, dass, wenn zum Beispiel nur $ 100.000 von den $ 175.000 zum Zeitpunkt der Zahlungsauszahlungen ausbezahlt wurden, die Versicherungsgesellschaft behält, was noch übrig ist.

Warum es wichtig ist:

Eine Annuität ist ein Vertrag, bei dem ein Der Anleger leistet eine Kapitalabfindung an eine Versicherungsgesellschaft, Bank oder ein anderes Finanzinstitut, die sich im Gegenzug bereit erklärt, dem Anleger in Zukunft entweder eine höhere Kapitalabfindung oder eine Reihe garantierter Zahlungen zu gewähren. Die Höhe der monatlichen Zahlungen spiegelt die Berechnung wider, die das Versicherungsunternehmen hinsichtlich der geschätzten Lebensdauer des Eigentümers (des Rentenanwärters) vornimmt.

Einige Versicherungsgesellschaften bieten eine lebenslange Option oder eine lebenslange plus fünf Option an. Bei einer reinen Lebensversicherung enden die Rentenzahlungen mit dem Tod des Besitzers. Bei einer Lebens-plus-Fünf-Option gehen die Rentenzahlungen für fünf Jahre nach dem Tod des Rentenempfängers an die benannten Begünstigten.

Renten mit einer Lebens-plus-Zehn-Option bieten tendenziell geringere monatliche Zahlungen als Renten mit Lebens- oder Lebens-plus-Fünf-Optionen.

Obwohl Renten umstritten sind, weil sie dazu neigen, mit hohen Gebühren und Provisionen zu kommen, Sie können gute Wetten für einige Einkommen Investoren sein. Letztendlich hängt die Angemessenheit einer Annuität von den finanziellen Zielen, der steuerlichen Situation und den verfügbaren Annuitäten des Anlegers ab. Inflations- und Zinserwartungen können die Art der Rente, die ein Anleger wählt, ebenso beeinflussen wie die Wünsche des Anlegers für seine Familienangehörigen und Erben.