Kreditsyndizierung Definition & Beispiel |
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Inhaltsverzeichnis:
Was es ist:
Kreditsyndizierung ist ein Kreditvergabe-Prozess, bei dem eine Gruppe von Kreditgebern Mittel an einen einzelnen Kreditnehmer bereitstellen.
So funktioniert es (Beispiel):
Wenn ein Projekt ungewöhnlich groß oder komplex ist, kann es die Kapazität eines einzelnen Kreditgebers übersteigen. Zum Beispiel kann die Höhe des Kredits zu groß sein, die Risiken sind zu hoch, die Sicherheiten können sich an verschiedenen Standorten befinden, oder die Verwendung von Kapital kann spezielle Kenntnisse erfordern, um sie zu verstehen und zu verwalten. In diesen Fällen kann ein Finanzinstitut andere Kreditgeber in das Geschäft einbeziehen.
In der Regel begrenzt die Kreditsyndizierung die Haftung jedes Kreditgebers auf seinen Anteil an den Darlehenszinsen. Auf diese Weise begrenzt jeder Kreditgeber seinen Kreditbetrag auf eine überschaubare Größe und begrenzt sein Risiko. Darüber hinaus kann jeder Kreditgeber ein Sicherungsrecht an einem einmaligen oder speziellen Vermögenswert des Kreditnehmers haben, beispielsweise an einem Ausrüstungsgegenstand.
Kreditsyndizierungen beinhalten eine große Menge an Koordination und Verhandlung. Typischerweise beinhalten Kreditsyndizierungen ein führendes Finanzinstitut oder Konsortialagenten, der die Transaktion organisiert und verwaltet, einschließlich Rückzahlungen, Gebühren, Berichterstattung und Compliance sowie Kreditüberwachung. Solche Transaktionen erfordern oft die Dienste eines Spezialisten, der das Darlehen für den Kreditnehmer syndiziert; Identifizierung von Kreditgebern während der Verhandlungen über Bedingungen und sogar die Vertretung des Kreditnehmers während der Auszahlungen. Kreditsyndizierungsgebühren können teuer sein und reichen von 5% bis 10% des Kreditbetrags.
Warum es wichtig ist:
Kreditsyndizierungen können für Banken ein nützliches Instrument sein, um ein ausgewogenes Portfolio von Kreditforderungen zu erhalten eine Vielzahl von Branchen. Wenn ein Kredit zu groß ist, kann er das Portfolio der Bank übergewichten. Daher können Banken eine Syndizierung durchführen, um einen Kredit aufzunehmen und ihr Portfolio im Gleichgewicht zu halten. Gleichzeitig können Kreditsyndizierungen dem Kreditnehmer hohe Kosten verursachen. Während die Syndizierungsgebühr in der Regel finanziert wird, wird die Rückzahlung der Kredit- und Syndizierungsgebühr letztlich vom Kreditnehmer getragen.
